經導財評丨新機制讓房貸者早享降息紅利

10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行發佈公告，從11月1日起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。借款人可與銀行自主協商、動態調整存量房貸利率，重定價週期最短可申請調整爲3個月。這意味着，房貸利率重定價週期最短爲一年的限制被取消，借貸雙方可重新約定重定價週期，使房貸利率及時反映定價基準的變化，存量房貸利率調整變得更靈活了。

所謂重定價週期，是指浮動利率貸款合同中，利率跟隨定價基準調整的時間間隔。

之前，房貸利率重定價週期是一年，房貸一族無法快速享受最新利率帶來的紅利，也間接造成了新老房貸利率差異過大。

11月1日以後，新發放房貸借款人可以自主選擇重定價週期，存量房貸借款人也可與銀行業金融機構協商，重新約定重定價週期。大多數銀行提供的重定價週期共3個選項：三個月、半年、一年。重定價週期爲三個月的，每年重定價4次；重定價週期爲半年的，每年重定價2次；重定價週期爲一年的，每年重定價1次。

據悉，當前，存量房貸利率批量調整已基本完成。初步統計，截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調整，共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調，各地方法人銀行在10月31日完成批量調整。

重定價週期長短對借款人會帶來怎樣的影響？

有專家認爲，由於房貸合同期限普遍較長，從整個貸款週期看，重定價週期長短對借款人的影響是中性的。

在貸款市場報價利率（LPR）下行週期，重定價週期越短，借款人能越早享受降息紅利；但在利率上行週期內，借款人也會以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負擔。因此，對於借款人而言，要用好這次選擇的權利， 綜合考慮自身情況審慎決策。

重定價週期的調整，能使借款人享受到更低的利率，還款壓力減輕後，可支配收入增加，進而提升了消費能力。雖然對銀行而言，可能會減少利息收入，但長遠來看，隨着部分客戶還款壓力的減小，銀行整體的貸款質量有望提高，從而促進房地產市場止跌回穩。

（大衆新聞·經濟導報記者 王偉）