金融監管總局：非銀機構要圍繞四大行動積極發揮特色金融功能
21世紀經濟報道 記者李願 北京報道
9月14日，金融監管總局網站顯示，近日，金融監管總局辦公廳下發了《關於促進非銀行金融機構支持大規模設備更新和消費品以舊換新行動的通知》（下稱《通知》），督促引導金融租賃公司、企業集團財務公司、消費金融公司和汽車金融公司（下稱“非銀機構”）更好發揮專業化、特色化、差異化金融功能，促進投資和消費，支持大規模設備更新和消費品以舊換新行動取得更大成效。
今年3月國務院印發的《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》顯示，推動大規模設備更新和消費品以舊換新是加快構建新發展格局、推動高質量發展的重要舉措，將有力促進投資和消費，既利當前、更利長遠。並提到，更好發揮政府作用，加大財稅、金融、投資等政策支持力度，打好政策組合拳，引導商家適度讓利，形成更新換代規模效應。
《通知》要求，非銀機構要圍繞設備更新、消費品以舊換新、回收循環利用、標準提升四大行動，聚焦產業高質量發展和滿足人民日益增長的美好生活需要等關鍵領域，積極發揮融資租賃、消費信貸、汽車信貸等特色金融功能，不斷提升服務實體經濟高質量發展和中國式現代化的能力與水平。
“引導非銀機構堅持以人民爲中心的價值取向，平衡好功能性與營利性的關係，增強金融產品服務的普惠性和可及性。督促非銀機構規範渠道類合作機構經營行爲，加強名單制管理，嚴格規範催收行爲，妥善解決消費者反映突出問題，強化金融消費者權益保護。”《通知》同時強調。
在此次《通知》之前，今年4月，央行、金融監管總局已聯合發佈《關於調整汽車貸款有關政策的通知》，明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例等。
鼓勵非銀機構發揮專業特色和資源稟賦
金融監管總局有關司局負責人表示，《通知》鼓勵非銀機構根據自身專業特色和資源稟賦，聚焦產業高質量發展和人民美好生活需要的關鍵領域，支持前瞻性、針對性、自主性技術創新，賦能助力發展新質生產力，不斷提升服務實體經濟高質量發展和中國式現代化的能力和水平。
爲此，《通知》針對不同類型的機構提出了不同的要求：鼓勵以融資租賃方式推進重點行業設備更新改造；發揮財務公司特色功能，支持集團客戶設備更新換代和技術改造；提升消費信貸便利，支持消費品以舊換新；加大汽車金融服務，支持汽車以舊換新。
具體來看，《通知》鼓勵消費金融公司突出專營消費信貸功能，加快數字化、線上化建設，提升自主獲客和自主風控能力，推進金融服務與消費場景的融合發展，提升金融服務的可得性和便利性。鼓勵消費金融公司用好用足各項政策工具，創新金融產品服務，積極支持居民耐用消費品綠色更新和品質升級，對家電換“智”、家裝廚衛“煥新”等消費需求提供金融支持，暢通家電更新消費鏈條，推動高質量耐用品更多進入居民生活。
鼓勵汽車金融公司和經營汽車金融業務的財務公司加大對市政交通企業的融資支持，助力新能源汽車推廣應用，推動城市公交車電動化替代、老舊新能源公交車和動力電池更新換代；在依法合規、風險可控前提下，鼓勵適當降低汽車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度，降低汽車消費門檻。鼓勵豐富汽車金融產品供給，在車輛置換環節向消費者提供置換車接續貸等金融服務，適當減免提前還款違約金，支持汽車以舊換新；鼓勵加強與汽車廠商的合作力度，爭取貼息支持，提升消費者獲得感；鼓勵汽車梯次消費、更新消費，在風險可控的基礎上加大對二手車市場的金融支持力度，通過活躍二手車市場促進汽車更新消費。
加大信貸投放，會對資本構成一定的影響。爲此，《通知》表示，支持符合條件的非銀機構進一步優化資金來源和結構，包括但不限於通過發行綠色信貸（租賃）資產支持證券、綠色金融專項債等方式，拓寬融資渠道，降低融資成本，以更加優質的金融服務，惠及中小企業和金融消費者。
“繼續加強與人民銀行等相關部門的溝通協同，支持符合條件的非銀機構合理拓寬融資渠道、降低融資成本，聚焦產業高質量發展和人民美好生活需要的關鍵領域，更好賦能助力發展新質生產力，不斷提升服務實體經濟高質量發展的能力。”金融監管總局有關司局負責人在答記者問時也表示。
《通知》還建立了正向激勵機制：對積極落實相關政策、成效顯著的非銀機構，各金融監管局在開展監管評級工作中，可以在相關評分要素中予以適當加分獎勵；推動非銀機構完善容錯免責機制、績效評價制度等，對積極踐行國家普惠金融政策的相關業務，應當落實不良資產容忍度和盡職免責相關監管政策，同時嚴防道德風險。
多地金融監管局已積極推動落實
《通知》提到，各金融監管局要落實屬地監管責任，加強與其他主管部門的溝通協調，做好政策引導和跟蹤分析，加強設備更新和消費品以舊換新相關業務統計監測，持續構建良好的外部監管環境，督促非銀機構增強主動性和實效性，推動各項任務落實落細。
21世紀經濟報道記者注意到，在《通知》發佈前，多地金融監管局已積極推動金融機構支持大規模設備更新和消費品以舊換新：
重慶金融監管局組織引導轄內金融機構支持消費品以舊換新行動，會同市商務委等16部門聯合印發促進消費品以舊換新工作方案，實施金融支持汽車、家電、家裝廚衛以舊換新和便利回收網絡體系建設四大行動，推動資源整合，積極爭取財政支持，構建金融機構與品牌製造、賣場商家、渠道場景等企業的“1+3”聯動機制，引導財政補貼、金融讓利、企業促銷等措施疊加形成合力。
廣東金融監管局等4部門聯合主辦廣東省金融支持大規模設備更新和消費品以舊換新政策宣講暨政銀企融資對接會，21家銀行與企業現場簽訂合作意向書。
湖南金融監管局從優化金融政策供給、撬動社會資本參與等方面出發，組織開展銀企對接活動，引導金融機構加大對科技型中小企業、重點領域設備更新和技術改造的金融支持，爲用力打造“三個高地”、推動湖南高質量發展提供有力支撐。
江蘇金融監管局聯合開展大規模設備更新和消費品以舊換新行動，圍繞裝備高端躍升、智改數轉網聯賦能、綠色低碳轉型、本質安全提升四項行動及汽車換“能”、家電換“智”、家裝廚衛“煥新”三項任務，制定24項具體舉措，鼓勵銀行保險機構加大信貸投放，合理確定利率及還款期限，單列信貸計劃，簡化辦理流程，創新綠色金融產品與服務，實現2025年“全省工業領域設備投資規模較2023年增長15%以上”“報廢汽車回收量較2023年增長50%”“廢舊家電回收量較2023年增長20%”等目標。
浙江金融監管局聯合相關省直單位建立專項工作機制，推動轄內金融租賃公司等機構積極運用融資租賃工具支持和服務設備更新。指導機構制定工作方案，建立業務細分領域清單、產品服務清單，供企業自主選擇，精準推進供需對接。鼓勵金融租賃公司積極拓展以直接租賃爲主、售後回租爲輔的經營模式，探索開展經營性租賃，因企制宜優化服務產品與業務結構。加強銀租協同，支持金融租賃公司在依法合規的前提下與銀行合作打造租貸聯動產品組合。
遼寧金融監管局聯合省工信廳等13個部門印發推動工業領域大規模設備更新三年行動方案，圍繞實施高端裝備更新、智改數轉網聯、綠色低碳轉型、標準引領改造、創新引領升級、本質安全提升、高端產品供給等七項行動，提出18項舉措。指導金融機構用好設備更新改造專項再貸款等支持政策，開通信貸審批綠色通道，主動對接工業企業設備更新改造融資需求，推廣首臺（套）重大技術裝備保險，積極助力打造數字遼寧、智造強省。成立專項推進工作專班，完善省市縣三級協同推進工作體系，滾動更新供給側、需求側項目清單，加大對典型做法和成功經驗推廣力度。