金管會觀察 跳槽族舊薪轉戶成警示帳戶風險高

金管會主委彭金隆、銀行局局長莊琇媛、銀行局副局長童政彰等陪同行政院院長卓榮泰，至國泰世華銀行參訪防詐作爲。

童政彰受訪表示，警示帳戶主要要留意兩大態樣，一種是久未動用帳戶、突然間動用，例如一個帳戶長達20年沒有動用，有一天卻突然動用，銀行就要高度關注。

第二種是「跳槽族」的舊薪轉戶，有些打工族，可能開薪轉戶沒多久就跳槽，離開公司後原本的舊薪轉戶很容易就淪爲詐團吸收的帳戶。

童政彰表示，依照銀行端在洗錢防制法訂定買簿罪、賣簿罪前的觀察，「跳槽族」離開公司6個月後，若未再找到新工作，舊的薪轉戶就有一定風險會被詐團吸收，可能被列爲警示戶，又或是之前的薪轉戶很久沒有用過卻突然使用，抑或是過去某薪轉戶原本每個月有薪水4萬元進來，卻突然往來20萬元等。

童政彰指出，年輕人換工作很正常，不能因此就視爲高風險，因此銀行在打詐與風險控管之間要衡平。銀行要建立KYC機制，在接受某企業戶成爲薪轉戶時，企業也要提供員工資訊給銀行進行KYC，但基於民衆使用帳戶的權益，原則上不會因爲員工離職就把薪轉戶關掉，銀行也不會直接列爲警示戶。而是請銀行藉由AI一偵測到異常，就要找客戶到銀行說明，如果是已經被詐團吸收，客戶一定不敢出來，銀行就要暫時管控，但如果客戶有出來說明，基於金融服務，還是要讓帳戶正常運作。

童政彰表示，詐團在各種詐騙手法推陳出新、動作很快，日前金管會已發函提醒所有銀行，一是在防詐上，科技AI的導入是重中之中，呼籲銀行多導入科技阻詐；二是聯防，不管是富邦「鷹眼聯盟」、國泰的「國泰盾」等，與金融同業聯防的重要性。