建行行長張毅業績發佈會首秀 迴應淨息差壓力等熱點話題

“總體上看，上半年建行的資產負債平穩增長，經營業績總體穩健。”9月2日，建設銀行行長張毅首次亮相業績發佈會時表示，具體看，主要是持續做好深化挖潛增收、降本增效，建行要向市場潛力、向成本管理、向風險管理要效益，提升可持續發展動能。

根據建行業績報告，今年上半年該行營業收入爲3859.65億元，同比下降3.57%；歸屬母公司股東淨利潤爲1643.26億元，同比下降1.80%。

對於未來發展，張毅提到，建行更加註重統籌協同，全面推進五大行動，包括開展零售信貸行動、資金穩固行動、中間業務提質行動、降本增效行動、客戶深耕行動。

利息淨收入下降 預計今年淨息差降幅會有所收窄

今年以來，息差收窄等因素，導致銀行利息淨收入下行已成爲行業現象，建行亦是如此。數據顯示，今年上半年，建設銀行利息淨收入爲2960.59億元，同比下降5.17%。淨息差1.54%，同比下降0.25個百分點。

張毅表示，儘管淨息差仍然繼續下行，但二季度降幅明顯收窄。面對當前的市場環境，建行結合市場利率的變化，堅持調查優化資產負債的業務結構、產品結構、區域結構、期限結構和客戶結構，爲淨息差指標的平穩運行奠定基礎。

“政策的影響既有正面的影響，也有形成一些壓力。”張毅表示，今年2月份5年以上貸款市場報價利率（LPR）下降25個基點，疊加去年兩次LPR的下降，這方面的重定價的效應也是持續在今年釋放，這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率和淨息差水平。

從存款端來看，存款是利率的市場化調整機制的作用下，去年是三次下調了存款利率，所以利息支出的節約效應在今年也是在持續釋放，帶動存款付息率趨於下降，這也有效緩解了淨息差的壓降壓力。今年2月份央行降低了存款準備金率0.5個百分點，也有利於提升資產收益率，進而提升淨息差的水平。

事實上，存款付息成本上行的趨勢已經出現了拐點。數據顯示，建行上半年存款付息率爲1.72%，同比下降了5個基點。

此外，今年7月份，金融監管部門引導1年期和5年期以上LPR分別下降了10個基點，同時，各主要銀行進一步下調了存款利率。據張毅測算，這一次存款利率調整可以有效對衝今年LPR下降產生的負面影響，對全年淨息差的影響應該說是微乎其微。不過，展望未來，隨着存款利率下調對存款成本的改善效果持續釋放，預計今年淨息差的降幅會有所收窄。

手續費及佣金收入下降11.20% 其他非息收入成支撐

今年上半年，建行非息收入爲899.06億元，同比增長2.08%。不過，手續費及佣金淨收入則同比下降11.20%至626.96億元。但其他非利息收入272.10億元，較上年同期增加97.41億元，增幅55.76%。

張毅表示，今年上半年，建行密切關注市場波動，積極主動做好股權、債權等資產的合理組合配置，其他非息資產的增勢也非常良好，對經營收入形成有效的支撐。

對於手續費收入降幅較一季度有所擴大，首席財務官生柳榮表示，主要是由於代理類的業務，保險、基金、託管等等這些中間產品的收入有所下降所致，這也是去年下半年減費讓利政策後續的影響。

而其他非息收入的增長，生柳榮表示，主要是得益於投資結構擺佈方面進行了優化，同時疊加了市場波動的影響，因此該行權益工具、基金、債券投資收益，以及外匯匯率收益同比都出現了正向增長。

數據顯示，今年上半年，建行公允價值變動收益48.97億元，較上年同期增加57.32億元，主要是受市場波動和資產結構變化等因素影響，持有的以公允價值計量且其變動計入當期損益的權益類投資和債權類投資重估收益同比增加；匯兌收益27.22億元，較上年同期增加32.13億元，主要是受匯率波動影響，外匯業務相關收益同比增加。

計劃在2025年春節前實施中期分紅

“下一步，建行經過公司治理程序，計劃在2025年的元旦後、春節前實施中期的分紅。”生柳榮在發佈會上表示，上市以來，該行累計分紅已經超過1.2萬億，最近5年我們一直保持30%的分紅比例。

根據此前建行披露的信息，該行董事會建議向全體股東派發2024年度中期現金股息，每股人民幣0.197元（含稅），合計約人民幣492.52億元，分紅佔2024年上半年集團口徑下歸屬於本行股東的淨利潤比例29.97%，將於2024年下半年提請股東大會審議。

此外，作爲系統重要性銀行，建行將面臨資本充足率的兩次大考，即2025年和2028年總損失吸收能力監管達標的問題。

對此，生柳榮還表示，7月份和8月份該行分別發行了500億的二級資本債和500億的非資本債務工具。目前看，該行資本充足率已經接近20%，因此該行在2025年的達標問題不大。

新京報貝殼財經記者 姜樊

編輯 王進雨

校對 柳寶慶