迴應保險預定利率下調、銀行淨利潤增速、地方金融機構重組 金融監管總局最新發聲！

財聯社8月21日訊（記者 王宏）今日在國新辦舉行的“推動高質量發展”系列主題新聞發佈會上，國家金融監督管理總局副局長肖遠企、統計與風險監測司司長廖媛媛、財產保險監管司司長尹江鰲就耐心資本、地方金融機構重組、保險預定利率下調、銀行淨利增速等熱點話題一一回應。

肖遠企表示，下一步要引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。談及地方金融機構重組話題時，他表示，區域金融佈局一直在做，不存在快和慢的問題，主要根據當地經濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況優化佈局。廖媛媛表示，中國商業銀行淨利潤的增速放緩受貸款利率下降，淨息差收窄，以及商業銀行降低服務收費影響。已經注意到幾家民營銀行淨利潤出現階段性下滑，是由於加大撥備計提力度影響了當期利潤，上半年民營銀行總體盈利。

尹江鰲表示，我國保險業在應對災害事故中的作用還有較大的提升空間，下一步要搭建保險保障能力等評價體系，完善災害事故分級應對機制，推動各地開展巨災保險試點，擴大農險的供給，同時完善共保機制。迴應下調人身保險產品預定利率時，他表示，下一步將繼續推動保險業轉變發展方式、深化供給改革、推進降本增效。

引導和培育更多長期資本、耐心資本

在科技金融方面，肖遠企表示，下一步是督促金融機構要認真落實科技型企業全生命週期金融服務工作要求，引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，進一步完善相關統計制度，同時豐富綠色金融產品供給，提升綠色金融服務的精準性和有效性。

普惠金融方面，主要是把《2024年普惠信貸工作通知》等政策進一步推動落實落地落細，取得效果。養老金融方面，要穩步推進商業養老金融發展，要求保險機構在養老保險產品的設計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩健，適應養老保險的特點和需求。數字金融方面，要進一步加強頂層設計和統籌規劃，推動數字技術在金融領域的創新應用，增加數字賦能，提升金融機構管理水平。

推動巨災保險各地試點，完善災害事故分級應對機制

今年上半年，中國自然災害導致的直接經濟損失大概932億元，明顯高於去年同期的382億元。尹江鰲表示，近年來，自然災害頻發造成了較大的損失。金融監管總局推動保險業發揮經濟減震器和社會穩定器的作用，加強行業統籌調度，推動銀行業保險業和相關地區的金融監管局，迅速啓動應對預案，建立綠色通道，完善服務規範，在防災減災救災中發揮積極作用。

“今年前7個月，我們保險業賠付支出大概是1.39萬億元，同比增速是30.2%，這個增速是明顯高於前7個月保費收入5.2%的增速，說明賠付增長較快”，尹江鰲指出，在應對災害中監管推動行業出臺車險“三免四快”、農房保險“四快兩免”等政策，做到應賠盡賠快賠。

截至目前，今年南方地區受災比較重的比如湖南、江西、廣東等地區的保險賠付，已經賠付了大概28億元，保險機構投入人力約8.7萬人次，派出查勘救援車輛約5.8萬輛次，較好支持了受災地區生產生活秩序的恢復。此外，監管還引導保險業在災前預警、災中管控、災後救援中發揮風險減量作用。

但尹江鰲坦言，與全球平均水平相比，我國保險業在應對災害事故中的作用還有較大的提升空間。比如，今年上半年全球自然災害經濟損失大概是1200億美元，其中保險的賠付大概是600億美元，佔比大概是50%左右，中國保險賠付佔災害經濟損失大概10%左右，還有較大的提升空間。

尹江鰲表示，下一步將從完善制度、探索試點、深化改革、強化監管上多方發力。具體包括，搭建保險保障能力等評價體系，完善災害事故分級應對機制；在今年初擴大住宅巨災保險保障範圍的基礎上，總結河北、湖北、北京門頭溝等地的做法，推動各地開展試點；擴大農險的供給，同時完善共保機制，提升對重大項目等的風險保障；優化承保理賠的標準，提升保險服務的質效，維護消費者的合法權益。

上半年民營銀行總體盈利，部分加大計提影響當期利潤

今年1到7月，銀行新發放企業類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較前期的高點也就是2021年下降了超過100個基點。上半年，商業銀行淨息差1.54%，同比下降19個基點，也較前期高點下降超過50個基點。

廖媛媛表示，中國商業銀行淨利潤的增速放緩受貸款利率下降，淨息差收窄，以及商業銀行降低服務收費影響。“中國商業銀行淨利息收入佔營業收入的80%左右，淨利息收入增長放緩對利潤影響顯著。此外，商業銀行手續費及佣金收入已經連續5年同比下降。”

“面對利潤增長放緩的壓力，商業銀行通過多種方式內部挖潛、降本增效”，廖媛媛表示，目前中國商業銀行的盈利水平仍處於一個合理的區間。今年上半年，銀行的淨利潤同比增長0.4%，仍然實現了淨利潤的正增長。

廖媛媛還指出，已經注意到民營銀行淨利潤增速出現了負增長。她解釋稱，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但是有幾家民營銀行淨利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行淨利潤出現階段性下滑。

“下一步金融監管總局將引導銀行機構繼續加強精細化管理，優化資產負債結構，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力”，廖媛媛指出。

迴應行業下調人身險產品預定利率

“當前，我國保險業正處於轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰”，尹江鰲表示，利率管理是保險公司特別是人身保險公司經營管理的重中之重。金融監管總局高度重視保險業的高質量發展，堅持統籌推進，注重標本兼治，多措並舉推動保險業特別是人身保險業加強利源管理，提升負債質量。

在利差管理方面，引導行業適時下調人身保險產品預定利率，建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制。加快資產端收益率向負債資金成本率的傳導，使資產和負債更加匹配，強化投資收益率對結算利率和分紅水平的剛性約束，推動客戶利益真實化和合理化。督促保險公司調整產品的結構，優化保單利率的演示，合理引導市場預期。

在成本費用方面，深化“報行合一”，加強人身保險產品在不同渠道的精細化、科學化管理，提高經營管理效能。同時指導中國精算師協會編制人身保險業第四套經驗生命表，爲保險公司精準定價、科學定價提供堅實基礎。

尹江鰲指出，下一步將繼續推動保險業轉變發展方式、深化供給改革、推進降本增效，促進行業高質量發展。同時也將把握好發展規律，強化資產和負債聯動，夯實發展基礎，營造良好的發展環境。

地方金融機構重組不存在快與慢問題

截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，資產是115萬億元，佔整個銀行業總資產的28%；貸款餘額62萬億元，有將近80%是投向了小微企業和“三農”領域。中小保險公司有163家，總資產9.7萬億元，佔保險業總資產的30%。

肖遠企表示，從全國範圍來看，中小金融機構總體經營穩健，經營指標和監管指標也都處於健康合理區間。比如，中小銀行的資本充足率13%，撥備覆蓋率155%；保險公司償付能力，無論是綜合償付能力還是核心償付能力，也都是在監管比例之上。

在迴應對於中小金融機構改革的監管態度時，肖遠企表示，在改革方面，採取實事求是、穩步推進的原則，不搞“一刀切”。在監管方面，要狠抓公司治理建設，特別加強行爲監管。同時，中小金融機構要找準自身市場定位，走差異化、特色化發展之路，形成自身核心競爭力。聚焦主責主業，不盲目求大求全。

“中國非常大，中小金融機構分佈在全國各個地方，從大城市到中小城市，到縣鄉村都有中小金融機構，每個機構服務的區域情況不一樣，每一個金融機構本身的情況也不一樣。我們是堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則”，肖遠企指出。

談及地方金融機構會不會加速重組、佈局時，肖遠企表示，區域金融佈局一直在做，也不存在快和慢的問題，主要根據當地經濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況，來優化佈局，根本目標就是金融供給、金融服務要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。