護保戶 分紅保單新規今拍板

金管會14日將與壽險業者開會,拍板分紅保單新規範。圖/Unsplash

保險局研擬分紅保單規範草案3重點

分紅保單成爲今年銀行銷售保單的新寵,單月可熱賣逾百億元,因應分紅保單崛起,金管會14日將與壽險業者開會,拍板分紅保單新規範。據草案內容,主要有兩大重點,一是分紅機制全面「透明化」,壽險公司要將當年度可分配紅利、分配比率、分紅實現率等全揭露;二是不能過度渲染「分紅夢」,不得以公司股息殖利率作爲分紅保單銷售話術,且不能以「高分紅」做宣傳。

保險局副局長蔡火炎表示,因市場時隔多年有保險公司進軍分紅保單,相對利變型保單,市場上對分紅保單還不熟悉,爲顧及保戶權益,研擬注意事項草案,要強化分紅保單機制,14日召集壽險業者開會研商。

就目前保險局擬訂的草案,首先在「揭露面」上,分紅保單的保單條款,要在明顯處說明「紅利非保證給付」,在宣傳文宣與建議書上,僅能列出最可能紅利金額、較低紅利金額、可能紅利爲零的假設。現行分紅保單文宣上會公佈中、高、低分紅假設,未來將不得公佈「高分紅」假設,以免讓保戶有過高且實現不了的期待。

另爲讓分紅機制全面「透明化」,保險公司要每年寄發紅利分配通知書給保戶,內容要包含今年可分配盈餘、分配給所有要保人或個別要保人的紅利金額、保單紅利來源、給付方式。

保險局要求分紅保單的分紅必須符合可持續性、可負擔性及平穩性,可分配的紅利盈餘,分給要保人不得低於70%,若連續兩年沒有達到最可能分紅金額的累積值時,保險公司也要向要保人說明原因,並向董事會、金管會等報告。

保險公司也要在每年紅利宣告後15日內,官網上揭露可分配盈餘、分配給要保人的比率、紅利實現率、紅利分配計算方式等。