薅運費險羊毛 危害電商生態

“雙11”臨近，網購熱度持續攀升，爲提升網購體驗而誕生的退貨運費險（以下簡稱退運險）再次被置於聚光燈下。　　退運險的初衷是緩解網購過程中因退換貨而產生的運費糾紛，提升消費者購物體驗，是電商生態運轉中非常有必要的“增信”環節，在我國電商行業發展壯大過程中發揮了重要作用。　　然而，一部分人發現了其中的“商機”，成爲“職業退貨人”，利用退運險“薅羊毛”，甚至形成黑灰產業鏈，非法牟利。這不僅令商家苦惱不已，也讓電商平臺、保險公司疲於應付，破壞了電商生態環境，增加系統運行成本，也間接侵害了真實消費者的權益。

伴隨電商行業蓬勃發展

近年來，我國電商行業快速發展。由中國網絡社會組織聯合會與中國國際電子商務中心聯合編撰的《中國新電商發展報告2024》顯示，2023年，全國網上零售總額達到15.42萬億元，同比增長11%，中國連續11年穩居全球網絡零售市場領先地位。其中，網上實物商品零售額佔比攀升至社會消費品零售總額的27.6%。電商對於國民消費的重要性日益提升。　　退運險是在買家產生退貨請求時，根據合同約定對發生退貨時的單程退貨運費承擔賠付責任的保險。該險種最初誕生於2010年，由淘寶網與華泰保險合作推出，受到電商平臺和消費者的廣泛歡迎，極大地促進了電商行業蓬勃發展。　　目前，除華泰保險外，衆安在線、泰康在線、國泰財險等多家險企也推出退運險。部分險企的退運險保費保持快速增長。例如，2023年，衆安在線實現退運險保險服務收入約64.45億元，同比增長約27.9%。從投保模式來看，當前退運險分爲賣家退運險和買家退運險兩類。

“好工具”遭遇異化

在退運險快速發展、完善電商生態的同時，一些“羊毛黨”從退運險上看到了“生財之道”，退運險給相關各方帶來的好處漸漸滲出了苦味。　　“在家月收入萬元起”“每天只需動動手指，輕鬆推廣，手把手教學”……在部分互聯網平臺上，這類所謂的“攻略”“教程”實際上就是利用退運險來賺錢的，有的甚至被包裝爲“創業項目”。　　記者瞭解到，這些所謂的“項目”核心思路是：利用有退運險且支持7天無理由退貨的店鋪購買商品，簽收後申請退貨退款，並選擇自行郵寄退回，再利用低價快遞與保險賠付之間的價差獲利。這些“項目”還提供應對保險公司風控排查的“套路”。　　某電商平臺店家墨墨（化名）表示，薅退運險羊毛的行爲大多有幾個特點，一是拍低價商品，二是新賬號，三是部分快遞沒有拆封就退回。　　根據商品和運輸距離的遠近，退運險賠付金額一般在12元上下，高的或超20元。爲了牟利，一部分人幹起了“職業退貨”的生意，大量下單並在簽收後直接申請退貨退款。這種假下單、真騙保的行爲給商家及保險公司均帶來較大困擾。　　甚至，有個別快遞企業也參與到利用退運險牟利的產業鏈當中。一家快遞公司甚至公開宣傳：“網購平臺需退換貨時，一定要選擇自行寄回，這樣就可以拿到退運險的補貼”“如果退運險賠12元，在這裡寄快遞只要6元”“果然是退得多賺得多”。爲了降低運輸成本，這些“職業退貨人”更傾向於選擇小巧輕便的商品入手。“職業退貨人”與部分快遞公司達成“默契”，騙取退運險的“生意經”基本上也實現了閉環。

亟須打擊灰黑產

業內人士認爲，薅退運險“羊毛”非小事，尤其是利用退運險牟利的行爲，損害商家、險企、消費者等多方利益，破壞電商行業生態。因此，電商平臺、險企、司法機關等相關主體應多方位打擊利用退運險非法牟利的行爲。　　某財險公司相關業務負責人表示，目前險企防範利用退運險牟利的舉措主要有兩個：一是利用建立在大數據基礎上的反詐風控模型，阻止數據異常的用戶投保；二是堵住“價差”漏洞，規定退貨只能使用指定的物流公司上門取件，或者根據實際發生的金額，將理賠款賠付給商家，從而避免理賠款流入“羊毛黨”。但他同時表示，是否指定退貨方式、物流公司以及理賠款賠付方式，關係着消費者體驗，執行過程中還需要考慮多方面因素。　　利用退運險牟利不僅給商家等主體帶來麻煩，也可能給自身帶來法律風險。康德智庫專家、上海恆隆律師事務所律師邵文利表示，從法律角度看，利用退運險牟利的行爲確實存在諸多風險。首先，如果這種行爲導致了非法佔有他人財產或欺詐商家，那麼就有可能被認定爲詐騙罪。根據相關法律規定，詐騙公私財物數額較大的會面臨刑事處罰。　　其次，即使這種行爲沒有構成詐騙罪，也可能因違反平臺規定或相關法律法規而受到處罰。例如，電商平臺可能會對這種行爲進行封號、限制交易等處罰；監管部門也可能對這種行爲進行罰款、責令整改等行政處罰。　　事實上，全國各地已發生多起退運險騙保案。例如，今年年初，湖南郴州警方便偵破一起惡意申請理賠退運險案件，犯罪嫌疑人通過編造虛假退貨信息理賠退運險3萬多次，非法獲利達20餘萬元。　　據證券日報