國有大行的鄉村“圳興”樣本：深圳工行如何做到鄉村振興三年“優秀”
文/曹媛
早已城市化的深圳沒有農村，但中國工商銀行深圳市分行的農業金融，卻搞得“風生水起”。
從2019年起，中國人民銀行、國家金融監督管理總局每年會通報年度金融機構服務鄉村振興考覈評估結果。工商銀行深圳市分行已經連續三年獲評“優秀”。
迄今，工行深圳市分行普惠貸款餘額突破1600億元，近三年平均增速超85%；涉農貸款餘額超200億元，僅2023年以來涉農貸款投放超100億元。
這，是怎麼做到的？工行深圳市分行不僅有針對深圳本地“新質農業”的產品創新，還有“一點對全國”服務全國農業產業鏈的模式創新……今年，深圳工行的“多維賦能打造糧食領域全產業鏈金融服務樣板”項目還入選了“全國普惠金融典型案例(2024)”，案例徵集評選由南方財經全媒體集團聯合中國中小商業企業協會開展。
倉廩實，天下安。今年8月，中國人民銀行等五部門聯合印發了《關於開展學習運用“千萬工程”經驗加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》（簡稱《通知》）。
在相關政策引導下，今年工行深圳市分行積極開展“千企萬戶大走訪”“三進”等惠企活動，認真貫徹落實國家支持小微企業融資協調工作機制，充分發揮了金融活水助力小微企業、實體經濟高質量發展的“頭雁”效應。
從“一點”到“全國” 興農助農“活水”融通全國
一家位於一線城市深圳的國有銀行分行，爲何爲遠在千里之外的個人養殖戶提供貸款？這背後，是銀行涉農產品和服務模式的創新。
作爲典型的都市現代農業城市和農產品消費型城市，深圳傳統農業資源匱乏，但現代商貿農業快速發展，匯聚了一批規模大、實力強、輻射帶動廣的農業龍頭企業，覆蓋生產、加工、流通等農業產業全鏈條。10年間深圳農業龍頭企業從不足50家增加至近200家，農業龍頭企業年度總營收從300億元突破至2400億元。
但鏈上的農業經營主體分佈分散且偏僻，且大多數仍是信用白戶，發展中面臨的風險更大且金融能力偏弱。上述《通知》第一條便強調拓展糧食生產、流通、收儲、加工等全產業鏈金融服務場景，滿足農業生產主體和農資企業多元化金融需求。
因此，在產業龍頭帶動下，金融支持向農業產業鏈縱深延伸至關重要。
例如，某生物醫藥科技有限公司積極利用深圳地區市場資源，深入參與雲南林地經營，幫助雲南優質林木走向全國。但林業開發投入大、週期長，採伐之前難以變現，造林撫育和管護過程又需要大量資金，企業經營一直面臨資金缺、融資難的“老大難”問題。工行深圳市分行通過創新探索異地林權抵押貸款，解決了深圳涉農企業接入全國農業生產基地和市場的後顧之憂，發揮了“一點對全國”的金融支持輻射引領效應。
何爲“一點對全國”？據介紹，工行深圳市分行通過線上化、智能化、批量化的方式提供“鏈式”金融服務，重點服務深圳農業產業鏈核心企業及其遍佈全國的上下游企業、經銷商及農戶，該模式能打破地域限制、提升企業融資效率。從深圳到江西、安徽、黑龍江、內蒙古、新疆等地，從水產養殖到玉米種植、林業開發等，通過“一點對全國”的融資模式，工行深圳市分行立足深圳這“一點”，便能將興農助農的“金融活水”融通“全國”。
除上述融資模式創新外，工行深圳市分行還圍繞深圳區域農業產業發展特點，爲深圳涉農企業量身定製“興農快貸”“種植e貸”“鵬農貸”“菜籃子發展貸”等融資服務產品與方案。
以“鵬農貸”爲例，該產品是深圳金融管理部門和農業產業主管部門共同推動打造的農產品供應鏈金融服務品牌，由工行深圳市分行等11家銀行作爲首批參與行共同推進，通過加強信貸資源傾斜、豐富融資增信渠道、推動供應鏈金融數字化轉型等手段，爲深圳農產品供應鏈企業提供穩定持續的信貸支持。據悉，自“鵬農貸”推廣以來，工行深圳市分行積極落實推動“鵬農貸”，提高農產品供應鏈金融服務質效，目前已爲超800戶農戶，超900家涉農企業提供授信支持，累計發放涉農領域融資超150億元，惠及多家涉農企業及農戶。
除金融產品、模式創新外，工行深圳市分行還應用科技賦能農業金融，將衛星遙感技術應用於農村信貸場景中，依託衛星遙感技術精準識別農業生產種植作物信息，動態跟蹤其全成長週期，依託可信數據全面真實反映企業的實際經營情況，實現不同場景的貸前准入授信及貸後動態監測全流程閉環管理，有效解決了銀行對於農業生產領域信貸管理人力資源不足的痛點。
從涉農金融產品、服務創新再到金融科技應用，工行深圳市分行有效地解決了農業經營主體在資金、技術、市場等方面的難題，有效提升了金融服務獲得感、便利性，進一步促進農業產業的轉型升級。
從“一點接入”到“一站式撮合” 線上線下拓展惠農半徑
金融服務鄉村振興，關鍵還在於打通金融服務的“最後一公里”。當前，銀行業金融機構強調以“數”知農，以“數字+金融”能力延伸惠農服務半徑。
《通知》也強調要強化農村基礎金融服務。引導金融機構優化普惠金融服務點建設，積極開展農民金融素養提升、反假人民幣宣傳等活動。
例如，作爲改革開放的前沿，深圳一直吸引着大批外來務工創業的新市民，目前深圳新市民羣體超1300萬人，佔常住人口75%，人數及佔比全國第一。新市民是城市發展的共同參與者，但由於工作性質、生活方式、流動性等原因，銀行在爲新市民服務的過程中常常存在着識別難、觸達難等問題。
爲填補鄉村金融服務的空白地帶，工行深圳市分行推出“興農通”平臺，該平臺打破了傳統鄉村金融服務的侷限，以物理網點和智慧設備爲基礎，提供一站式的服務。轉賬匯款、信息查詢、繳費、普惠貸款……鄉村用戶通過該平臺能享受到更加便捷的金融支持。工行深圳市分行還在村委會、建築工地、龍頭企業、優質商戶、自助銀行等地方設立工銀“興農通”金融服務點近20個，真正打通了金融服務鄉村振興的“最後一公里”。
除藉助“興農通”平臺和線下金融服務點服務鄉村振興外，工行深圳市分行還組建了49支“普惠青年先鋒隊”，“主動上門”走進涉農企業、產業園區，爲小微企業、農業經營主體提供“一站式”暖心金融服務，目前已累計觸達和服務小微企業和個體工商戶超過10萬戶。
此外，爲有效解決民生領域城市服務企業信息不對稱、金融服務供需不匹配等痛點，工行深圳市分行還推出了一種創新的“撮合”服務模式，依託自有“興農撮合”平臺爲糧食生產和供銷企業免費提供產品展示、需求發佈、供需撮合等“一站式”線上線下對接服務，企業可以通過“興農撮合”平臺找訂單、找客戶、找技術、找項目，平臺也能助推涉農企業接入全國乃至全球產業鏈。
例如，在今年中非合作論壇峰會召開之際，中國工商銀行聯合南非標準銀行集團在京舉辦了2024年中非農產品供需對接會。工商銀行依託“環球撮合薈”跨境撮合平臺，聯動北京、上海、深圳三地農產品採購商，幫助南非、尼日利亞等7個非洲國家供應商拓展中國市場。
“這是一次對接洽談商機、交流合作機遇、拓寬業務發展渠道的好機會。幫助企業把更多優質的農產品引入中國，降低企業採購成本，提高市場競爭力。”在工行深圳市分行會場參加活動的採購商們紛紛表示。
除2024年中非農產品對接會外，近年來，工行深圳市分行還先後參與舉辦了農業產業融合發展線上對接會、大草原生態農畜產品購銷對接、“興農特色產業行——牛奶節”等多場撮合活動，爲來自全國近20個省（自治區、直轄市）的220餘家新型農業經營主體、農業產業融合發展項目、脫貧地區及其他重點地區的企業提供“一對一”“一對多”“多對多”的深度對接洽談，累計促成合作意向超200項，助推涉農企業接入全國乃至全球產業鏈。
從“責任田”到“示範田” 定點幫扶助力鄉村振興
實踐證明，金融支持鄉村振興，不能是隻捐一次款或做一次公益活動的“輸血式”幫扶，最好能探索出一條“授人以漁”的金融幫扶長效機制，打造“造血式”幫扶模式。
工行深圳市分行定點幫扶的四川省金陽縣便是最好例證。今年11月，在第二十六屆高交會現場，四川省金陽縣在工行深圳市分行的邀請下，帶着來自大山深處的農副產品來到深圳，麻味純正、清香味濃的青花椒及青花椒油深受歡迎。
作爲“中國青花椒第一縣”，如今金陽縣青花椒的種植面積達到103.57萬畝，產量1.1502萬噸，產值11.28億元。但地處涼山彝族自治州的金陽縣，早年因“位置最偏、基礎最弱、發展最後”而被列爲涼山州首批國定貧困縣。
上述《通知》強調要加大對國家鄉村振興重點幫扶縣等重點地區和脫貧人口的金融支持力度；紮實做好定點幫扶工作。“自2021年起，工行深圳市分行便開展了金陽縣對口幫扶工作，在金陽縣的產業發展、教育、衛生健康、黨建等領域引入‘金融力量’。”工行深圳市分行相關負責人介紹稱。
該行如何幫助金陽縣打造“造血式”幫扶模式？首先在產業方面，酒香也怕巷子深，儘管金陽縣的青花椒等農副產品形成了一定的產業規模，但由於地處金沙江橫斷山脈區域，山高谷深，交通運輸條件相對不發達，產品銷路難以打開。
爲解決金陽縣優質農產品銷售基礎不牢固、銷售渠道不通暢的問題，工行深圳市分行優化推出“工行+龍頭企業+集體+脫貧戶”產業幫扶模式，通過消費實現幫扶並引進社會資金，推薦當地公司作爲合作企業進入優質農產品線上線下銷售平臺，打通了從“產”到“銷”的全鏈條、全環節。
除產業幫扶外，在工行深圳市分行的幫助下，金陽縣居民的教育、醫療環境也迎來全面升級。2023年，該行投入750萬元幫助金陽縣人民醫院成立眼科中心，共採購34套先進眼科設備，截止今年6月，該眼科中心累計提供門診服務600餘人次，篩查近300名眼疾患者。該行還募集資金支持金陽中學教育基金項目、援建金陽中學和東山中學智慧校園項目，提升了當地教學環境、質量。
在政府、金融機構、企業等合力支持下，金陽縣逐漸擺脫了“山窮、水窮、人也窮”的標籤，金陽縣也從定點幫扶的“責任田”成爲了鄉村振興的“示範田”。
隨着決勝全面建成小康社會和打贏脫貧攻堅戰目標的如期實現，國家“三農”工作的重點也逐漸由脫貧攻堅轉移到全面實施鄉村振興戰略上來。作爲深圳這片創新熱土上最早紮根的國有銀行之一，中國工商銀行深圳市分行始終秉承“國之大者”的崇高使命，堅守“金融爲民”的初心和宗旨，深入貫徹“城鄉聯動發展”戰略，致力於以金融之力，多維度、全方位地支持和保障三農領域全鏈條穩定高效發展，展現了國有大行在新時代背景下的責任擔當和歷史使命。