高資產財管 創造多贏契機

由金管會指導，證基會主辦「高資產新財管方案 資產管理髮展新機」論壇於9月29日舉辦，證基會董事長林丙輝（中）、金管會證期局副局長蔡麗玲（右二）、金管會銀行局副局長林志吉（左二）、投信投顧公會理事長張錫（左一）、資誠會計師事務所前副所長郭宗銘（右一）共同出席。圖／陳昱光

由金管會指導，證基會主辦的「2020資產管理前瞻系列論壇」9月29日登場，會中邀請證期局副局長蔡麗玲致詞，銀行局副局長林志吉、投信投顧公會理事長張錫與資誠會計師前副所長郭宗銘針對「高資產財管方案」之不同面向專題演講，期望透過法規進一步鬆綁，爲整體金融市場、客戶及業者等創造多贏契機。

證基會董事長林丙輝表示，今年因疫情關係，讓全球經貿都受到非常大影響，但在危機四伏的時刻，主管機關持續對國內金融市場進行檢討思索及規劃，陸續開放創新方案，積極尋找新契機，金融產業也積極配合，此次論壇以「高資產財管方案」爲主軸，報名情況踊躍，更顯示出業界對新財管方案議題的高度重視。

蔡麗玲指出，從2018年財稅資料中心所統計的所得分佈來看，臺灣前5％跟後5％所得差距達105倍，出現兩極化現象。金管會除了以「普惠金融」爲主要政策範疇，照顧相對弱勢族羣之外，也相當關注高資產族羣的財富管理業務都往海外走的情況。

因此，希望透過新財管方案的一系列法規鬆綁與相關配套措施，引導億元以上的高資產客戶迴流，同時達到提高投資人權益保障，促進國內資產管理業商機的重要性。

林志吉表示，「高資產新財管方案」上路之後，希望透過法規鬆綁並導入相關監理措施，讓銀行自行開發多元化金融商品，提升研發能力及國際市場競爭力。同時，在高資產客戶的參與下，進一步強化臺灣金融市場的深度及廣度。

「高資產新財管方案」今年8月正式公佈，採取批次受理申請方式，第一階段受理已截止，正在進行審查當中，第四季公佈結果，第二階段則在明年2月開放受理申請，預計第二季發佈審查結果。

行政院提出金融發展行動方案架構，以金融攜手產業、結合科技創新、進軍國際市場、普惠金融服務爲願景，涵蓋銀行、證券期貨、保險及金融科技面向，針對銀行目標希望擴大金融機構規模，並打造國際化理財平臺，林志吉表示，經過近兩年與央行及銀行業者等多次討論，「高資產新財管方案」即爲推動政策落實的重要一環。

林志吉指出，此次新財管方案業務開放類型包括銀行得發行多元及客製化金融商品，高資產客戶得擴大參與臺灣特色商品，以及開放DBU兼營證券自營與高資產客戶買賣境外結構型商品等。同時，在銷售程序上賦予更多彈性，增加顧問諮詢的服務廣度。

「政策」、「法制」、「人才」、「文化」及「行爲管理面」皆是高資產新財管方案的四大重點，具體推動作法爲擴大金融商品及顧問服務的廣度及彈性，加強對內部控制及行爲規範要求，採取差異化管理原則，發展高資產財管專業能力架構並掌握國際趨勢。

同時，強化董事會及資深經理人問責制度，特別注重企業文化與規範、業務經營策略與研發能力、流程與人員控管，以及公平待客原則等，促進良好企業文化。

整體而言，林志吉認爲，臺灣發展財管市場兼具挑戰與機會，大環境有新冠肺炎疫情等帶來不確定因素，面臨新加坡、香港等區域競爭，國內財富管理需轉型升級，產業人才及服務內涵要進一步投資。

不過，高資產客羣財管需求增加、全球供應鏈架構調整及國際資金移動潮、世代傳承與永續經營日益受到重視，以及金融科技提供新服務模式等國際趨勢，將有助於臺灣擴大財管市場版圖。