放租兩套房，買第三套房享首套利率?

2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈最新貸款市場報價利率(LPR)，其中，1年期LPR維持在3.45%不變，5年期以上LPR從4.20%下調至3.95%，下調幅度達到25個基點。以上LPR在下一次發佈LPR之前有效。

值得一提的是，這是5年期以上LPR自2023年6月以來的再次下降，且爲歷次LPR下調中降幅最大的一次。走訪中，廣州地區多家銀行網點表示，最新放款客戶的貸款利率將同步下降，首套房貸利率最低可降至3.85%。

在LPR調降的同時，南都·灣財社記者瞭解到，此前市場曾傳出，廣州地區有銀行網點開始執行“放租兩套再買第三套房按首套利率”的政策。在當日走訪中，有國有銀行和股份制銀行網點認可了這一說法，不過也有走訪銀行網點表示這一政策仍需相關細則出臺後才能執行。

新放款客戶可享受最新房貸利率

近日，南都·灣財社記者諮詢廣州地區多家銀行，其中中國銀行、農業銀行、交通銀行以及民生銀行均表示，在廣州地區，新放款客戶的LPR將同步下降，調整後，廣州首套房貸利率最低可降至3.85%，二套房貸利率最低可降至4.25%。

社交媒體上，有廣州購房者已經在分享還款利率降低的喜悅。2月21日，在走訪廣州部分銀行網點過程中，工作人員也向記者證實了房貸利率的同步下調。“(房貸利率)政策已經按照最新的來了。”招商銀行廣州分行相關工作人員對記者表示。

“如果手續齊全，最快可以一到兩天就放款，享受到最新的利率優惠。”浦發銀行某支行工作人員對記者表示。

工商銀行廣州某支行工作人員也稱，該行房貸利率已經更新，新辦理貸款業務的客戶的可以享受新政策，不過，放貸前還要經過審覈等流程，最終貸款利率要以放貸時的爲準。

農業銀行廣州某支行工作人員則表示，房地產商在房屋銷售環節會規定業主應向哪家銀行貸款，凡在該行進行貸款的都可以執行最新的貸款利率。

近15%受訪者表示近期考慮買房

值得注意的是，由於目前房貸申請的許多操作可以線上完成，走訪中線下辦理業務和諮詢的人較少。不過，這並不代表“潛在購房者”對LPR的下調無動於衷。根據微博@南都週刊2月20日發佈的一項“LPR調降你近期會考慮買房嗎?”的投票，截至2月21日18時，153位投票者中有23人表示自己近期會考慮買房，佔比近15%。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，本次5年期以上LPR下調，將直接帶動居民房貸利率跟進下調，在價格方面釋放了穩增長、穩樓市的政策加碼的明確信號，有助於提振市場信息、改善社會預期，穩定房地產市場運行。

光大證券張旭團隊也指出，目前我國居民住房貸款加權平均利率已經進入“3+%”時代，居民購房按揭貸款成本得到實質性優化，增強居民購房信心，利於房地產市場需求釋放。

但也並非所有人都買賬，在社交平臺上，有購房者表示，儘管LPR的調降可以使自己最終少還2萬多的貸款，但該購房者表示“依然阻擋不了我提前還房貸的心”。

大多存量房貸利率下調須等到明年

紅利已至，但並非所有購房者都能在第一時間享受到。

招聯首席研究員董希淼指出，一般來說，房貸利率的重定價日是每年1月1日或貸款的發放日(不同銀行政策不同，用戶可在簽訂貸款協議時進行選擇)。因此對於存量房貸來說，會在利率重定價日當天，按照最新LPR報價加上合同約定的基點得出新的利率，在下一週期執行。

張旭也指出，由於大多數存量按揭貸款利率重定價時間一般默認爲每年1月，故此次5年期以上LPR下調對大部分存量按揭貸款用戶帶來的還款壓力雖然有所下降，但將在下一個重定價日開始顯現。

社交平臺上一些購房者的感嘆印證了專家的說法。有購房者稱，其利率重新定價日爲每年1月1日，因此其房貸利率將根據上年12月央行公佈的LPR浮動。2023年12月20日，央行公佈5年期LPR爲4.2%，這意味着4.2%將成爲伴隨這些購房者一整年的房貸利率。

與之相對，利率重定價日爲2月21日的購房者或成最早享受此次LPR下調紅利的購房者，社交平臺上有廣州購房者表示其利率已經調降。

焦點

有銀行已執行“放租後第三套房按首套”

走訪中，記者還了解到，廣州有銀行網點已執行“第三套享受首套利率”政策，有銀行工作人員對記者表示:將兩套房掛牌放租或放售，再買第三套房可按首套房貸款。

事實上，2024年1月27日，廣州市就出臺了《關於進一步優化我市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》(以下稱《通知》)，其中規定:在限購區域範圍內，居民家庭將自有住房用作租賃住房並辦理房屋租賃登記備案手續的，或者在廣州市存量房交易系統取得房源信息編碼並掛牌計劃出售的，購買住房時相應覈減家庭住房套數。

2月21日，南都·灣財社以貸款客戶身份走訪或致電多家國有行和股份行。在國有四大行中，建設銀行和中國銀行廣州某支行銀行經理稱可以按上述方式執行，第三套房可做首套房利率；工商銀行廣州分行相關工作人員則表示外界已有相關傳聞，但具體的細則尚未出臺。

在記者走訪的股份行中，浦發銀行廣州某支行銀行經理稱，若將名下兩套房掛牌後，購買第三套房時可以按首套房利率，但目前該行相關細則未出。中信銀行和興業銀行廣州某支行銀行經理以及招商銀行廣州分行相關工作人員也表示，相關政策尚未最終確定，暫不執行。

對此，廣州大源按揭總經理、廣州房衛士創始人鄭大源表示，《通知》僅僅提到買房資格即過戶環節，尚不涉及銀行以及稅局，因此申請房貸、繳納稅款環節依然按原辦法進行。不過，不排除銀行貸款環節後續會有所突破，部分銀行出於業績壓力可能降低條件。

採寫:南都·灣財社記者　劉常源　彭樂怡