房貸仍逼近滿水位... 公股銀：繼承、換屋者想貸 還得等明年

央行第七波打炒房，9日宣佈排除繼承、換屋民衆。公股銀分析，房貸水位仍吃緊，無論繼承者或換屋族想貸，可能都得等到明年。圖／本報資料照片

央行第七波打房豁免 國銀分析利弊

第七波選擇性信用管制嚴打炒房，卻衝擊換屋族權益，央行9日宣佈排除繼承、換屋民衆。公股銀分析，這確實有助民衆免受波及，但房貸水位仍吃緊，國銀還在消化手中案件，無論繼承者或換屋族，可能都得等到明年。

此次措施主要是避免「錯殺」，尤其央行祭出政策後，實務困難也逐漸浮現，並以繼承、換屋族衝擊最大，另是避免溯及既往，包含成屋、預售屋的自然人已簽訂購屋合約，也得以排除。

整體來看，利的方向還是顯示央行宣示跟「投資客、投機客」宣戰，避免被外界稱爲「金龍海嘯」，且手段「精準且溫和」，第七波信用管制對房市衝擊可望降低。弊的方向是放寬認定標準，打房力道將變小，要快速讓房市降溫可能性降低，只是讓房市從大火變成「中火或小火」，而非直接澆熄。

公股銀主管指出，政策很難面面俱到，社會有些聲音認爲，繼承者名下已經擁有房屋，若排除適用第七波房市管制措施，似乎不符合公平正義，但也有繼承者工作地點跟繼承房屋位置距離遙遠，尤其是「北漂族」，甚至還涉及祖傳、多人繼承可能，樣態非常多種，政策很難根據各種情況調整。

整體而言，該措施確實有助降低第七波選擇性信用管制對繼承者、換屋族的衝擊。不過，實際情況來看，配合政府住宅政策，銀行貸款額度優先提供新青安、無自用住宅的一般首購族，目前房貸仍逼近滿水位，預估到年底前，各家國銀仍會持續消化手上原有的案件，因此無論繼承、換屋，貸款可能都要等到明年比較有機會。

分析指出，現在房貸發展重心，還是因應央行降低不動產集中度而積極調整，主要深耕首購族羣，自用、首購的客戶利率可貼近房貸地板價，更在排隊撥款中優先，而非自用、第二戶以上的客戶，房貸利率直接拉高。

對第四季國內房市看法，公股銀評估，建材價格及薪資成本依舊居高不下，成本面支撐讓房價不易有下跌空間；另新青安房貸推升剛性需求、年底新屋交屋潮等，房市仍有一定量能，但近期受國銀房貸管控措施等影響，整體房市呈「價穩量緩」態勢。