房產“白名單”項目獲近1.4萬億融資

昨日，國新辦舉行“推動高質量發展”系列主題新聞發佈會。國家金融監督管理總局發佈最新統計，目前，商業銀行已審批房地產“白名單”項目5392個，審批通過融資金額近1.4萬億元。

金融監管總局統計與風險監測司司長廖媛媛介紹，城市房地產融資協調機制以城市爲主體，以項目爲中心符合規定的“白名單”項目及時獲得資金支持。爲促進項目建成交付、保障購房人合法權益、穩定房地產市場發揮了積極作用，精準支持房地產項目融資取得階段性成效。

房產開發貸款餘額 較年初增4000多億

“當前，爲了做好保交房工作，各城市協調機制正在全面瞭解所在地在建已售未交付房地產項目信息。對於需要通過‘白名單’獲得融資支持但尚未滿足‘白名單’條件標準的項目，城市協調機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產企業要採取措施儘快修復問題項目，城市政府要加強協調，推動符合‘白名單’條件標準的項目應納盡納。”廖媛媛在會上說道。

廖媛媛介紹，截至目前，房地產開發貸款餘額較年初增長4000多億元，經營性物業貸款餘額同比增長19%，併購貸款餘額同比增長21%。今年1-7月，商業銀行新發放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

保險賠付僅佔災害經濟損失約10%

發佈會上，關於極端天氣自然災害保險賠付的問題，國家金融監督管理總局財產保險監管司司長尹江鰲介紹，截至目前，今年南方地區受災比較重的比如湖南、江西、廣東等地區的保險賠付，已經賠付了大概28億元，保險機構投入人力約8.7萬人次，派出查勘救援車輛約5.8萬輛次，較好支持了受災地區生產生活秩序的恢復。

“綜合來看，我們國家保險業在應對災害事故中的作用正在日益發揮，但是與全球的平均水平相比，應該說還有較大的提升空間。比如今年上半年，全球自然災害經濟損失大概是1200億美元，其中保險的賠付大概是600億美元，佔比大概是50%，我們國家保險賠付佔災害經濟損失大概10%，還有較大的提升空間。”尹江鰲在會上說道。

焦點問答

民營銀行淨利潤負增長?

金融監管總局:加大了撥備計提力度影響當期利潤

中國商業銀行淨利潤增速持續放緩，民營銀行淨利潤增速出現負增長?廖媛媛解釋，近年來，中國商業銀行淨利潤的增速持續放緩，主要是受到貸款利率的持續下降、淨息差不斷收窄的影響。今年1-7月，銀行新發放企業類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較前期的高點也就是2021年下降了超過100個基點。上半年，商業銀行淨息差1.54%，同比下降19個基點，也較前期高點下降超過50個基點。淨息差的收窄導致了銀行的淨利息收入增速明顯放緩。另外一個影響淨利潤的因素是近年來商業銀行不斷降低服務收費，其中手續費及佣金收入已經連續5年同比下降。

“面對利潤增長放緩的壓力，近年來，商業銀行也是通過多種方式內部挖潛、降本增效，目前中國商業銀行的盈利水平仍處於一個合理的區間。比如說今年上半年，銀行的淨利潤同比增長0.4%，仍然實現了淨利潤的正增長。也就是說，它不僅盈利，而且它的淨利潤還是正增長的。同期銀行資產利潤率和資本利潤率也基本保持穩定。下一步，金融監管總局將引導銀行機構繼續加強精細化管理，優化資產負債結構，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。”廖媛媛在會上說道。

對於民營銀行淨利潤增速出現負增長的現象，廖媛媛表示，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但是有幾家民營銀行淨利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行淨利潤出現階段性下滑。

設立首席合規官有何作用?

金融監管總局:對未能有效實施合規管理的違規行爲加大懲戒

國家金融監管總局近日發佈《金融機構合規管理辦法(徵求意見稿)》，並向社會公開徵求意見。值得一提的是，《辦法》要求金融機構應當制定合規管理制度，設立首席合規官。

王勝邦在發佈會上主動迴應，要全面強化金融機構合規管理要求，明確合規管理責任，推動金融機構形成以上率下、全員參與的合規文化，構建橫向到邊、縱向到底的合規機制。

南都記者關注到，關於合規官在金融機構的“地位”，《辦法》明確，金融機構應當在機構總部設立首席合規官，首席合規官是高級管理人員，接受機構董事長和行長(總經理)直接領導，向董事會負責。金融機構應當在所設省級(計劃單列市)分支機構或者一級分支機構設立合規官，合規官是本級機構高級管理人員，接受本級機構主要負責人直接領導。金融機構的首席合規官及合規官應當取得任職資格許可。

關於合規管理保障，《辦法》提出，完善首席合規官及合規官、合規管理部門及人員履職的相應保障措施。要求金融機構爲合規管理部門配備充足、專業的合規管理人員，通過合規人員的專業性提升合規管理的有效性。明確首席合規官及合規官的參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權等履職保障。

此外，對於監督管理與法律責任，《辦法》明確相關行政處罰及其他監管措施，對金融機構及其工作人員，特別是對董事、高級管理人員、首席合規官及合規官等未能有效實施合規管理的違法違規行爲予以嚴肅追責，加大懲戒力度。

南都記者瞭解到，在過往具體實踐中，股東權力常常凌駕於金融機構的規章制度，給金融機構的運行與監管帶來困難。

自去年國家金融監管總局成立以來，爲落實強監管嚴監管要求，加強全鏈條監管，總局實現行政許可、非現場監測、現場檢查、監管強制措施和行政處罰的聯動，整治市場亂象。

在聚焦影響金融穩定的“關鍵事”，比如信貸、投資、票據，造成金融風險的“關鍵人”，比如高管、股東，以及破壞市場秩序的“關鍵行爲”，比如關聯交易、循環注資，加強監管，從嚴懲治違法違規行爲。

金融如何更好服務實體經濟?

國家金融監管總局:加大對先進製造業和科創領域的支持

關於金融如何更好服務實體經濟，國家金融監督管理總局法規司司長王勝邦向南都記者透露，下一步還將有相關政策出臺，進一步推動落實。

國家金融監督管理總局副局長肖遠企介紹，今年以來，金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，特別是對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融供給持續增加，更加精準高效。

“資金總量穩中有增，資金結構也更加優化。”肖遠企提到，主要是加大了對先進製造業和科技創新領域的支持力度，到7月末製造業貸款同比增長11.4%，高技術產業貸款同比增長13.9%。另外，對小微企業和“三農”的金融服務水平也在不斷提升，7月末普惠型小微企業貸款同比增長17.1%。金融機構對健康產業、銀髮經濟的支持力度在進一步提升，7月末養老產業貸款較年初增長16.1%。在數字經濟和實體經濟深度融合方面，數字經濟核心產業貸款同比增長12.4%。

值得關注的是，在科技金融方面，總局加快構建同科技創新相適應的科技金融體制，聚焦科技創新這個關鍵環節和重點領域，結合不同行業、不同成長階段的科技企業融資服務和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產業—金融良性循環。

數據顯示，截至2024年6月末，全國高新技術企業貸款餘額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款佔比均超過四成，貸款餘額同比增長19.5%。

採寫:南都記者 潘珊菊 楊文君 發自北京