短年期變額年金險 打造穩定現金流

臺灣正式邁入高齡化社會，在市場環境持續低迷之下，如何爲自己的資金尋找更有保障以及有效的投資理財方案，是當下最重要的課題。壽險業者今年來推出的保險商品也多有可以加值回饋或定期領回的機制，希望藉此協助民衆打造退休計劃，年初外商壽險公司推出短年期變額年金保險，就適合手上有一筆資金想要打造退休穩定現金流的族羣。

在高齡化的趨勢之下，國人的平均餘命愈來愈長，換句話說，退休後的資金準備也需要有更長久的規劃，以國人平均餘命80.9歲，參考行政院108年度「家庭收支調查報告」中65歲以上退休族羣，平均每月每人消費爲新臺幣2.4萬元計算，若要有適足的退休生活，則每月需要準備3～4萬元。若以臺灣平均退休年齡61.1歲，退休期間20～25年計算，在不加計通貨膨脹和其他醫療支出的情況下，至少需要準備720萬～1,200萬元的退休金。假設不幸在退休後發生失能或失智需要被照顧時，相關費用的準備將更爲驚人。

英國保誠人壽今年與渣打國際商業銀行聯手，推3年期繳的新臺幣變額年金保險，其最大特色在於繳費三年，即可享長期資金累積效果，是目前市場上少數以新臺幣計價的3年期投資型變額年金商品，適合手上有一筆資金想積極爲退休做準備的民衆作考慮。

此外，該保險提供特別加值金及加值回饋金，首年即享有目標保險費2％的特別加值金，第二及第三年亦享有各該年度目標保險費1％的特別加值金，另當年金累積期間屆滿前，可選擇一次領取或設定年金保證給付期間爲10年、15年、或20年，在被保險人於年金給付開始日（含）以後仍生存時，依年金金額及保單所約定之給付方式分期領取。

壽險業者表示，保單的回饋或加值金等機制，可以提高民衆在低利時代退休理財的效益，同時爲兼顧退休理財應以穩健爲首要原則，變額年金保險透過全權委託投資帳戶及精選標的，藉由專業投資團隊操作投資帳戶，透過專業基金經理人把關，定期檢視投資績效，爲客戶的資產嚴格把關。