保單健檢掌握4個面向 補足需求過好年！
▲4面向教你檢視目前保單適合符合未來3至5年需求。（圖／資料照）
根據保發中心資料顯示，臺灣保險密度（每人平均保費）在世界各國中名列前九位，許多民衆將保險納入理財規劃、資產配置的一環。中國人壽建議，除了尋求投保公司的業務員協助外，也可透過4個面向，全面檢視目前保單是否符合當下及未來三至五年需求，更可將年終獎金、紅包做有效利用與分配。
保險規劃時一般可先參考「雙十原則」，就是保費支出控制在年收入的十分之一，保險金額則約是年收入的十倍；再透過以下四個面向來 檢視保單是否符合自身需求，纔不會花了大錢卻買不到足夠的保障。
面向一：保障金額是否足夠？
依投保目的來檢視保額，例如青壯族尚有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作；而屆齡退休者可檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。
面向二：保障範圍是否符合需求？
保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此自身想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民衆可自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。
面向三：受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任？
隨着人生階段不同，所需負擔責任的對象都可能改變，例如單身族需負起奉養雙親責任，已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任，因此建議民衆在婚姻關係有變動或家中成員異動時，記得受益人依現況適時調整。
面向四：投保資料是否有變更？
除了從大方向來檢視保單，也不要忽略兩個細節，首先、檢查繳費管道是否暢通，例如使用保費轉帳的帳戶是否仍爲常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍爲有效卡等，以免錯過繳費期間；再來，職業若有異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。