APP放貸不能想搞就搞
如今，從外賣、打車，到美圖、導航，各類APP紛紛上線借貸業務。用戶只要打開APP，無論是開屏畫面，還是信息流展示，抑或是支付頁面、功能列表，都能看到“分期”“借錢”等字眼。對此，有人調侃，“原來互聯網的盡頭是放貸。”
各大平臺爲何如此熱衷於當債主？當然是爲了進一步拓展利潤來源，增加公司的整體營收。儘管這些平臺紛紛標榜“利息低、放款快、無需個人徵信”，並輔以“送VIP”“送紅包”“免手續費”等大把優惠，但仔細審視，其實不然。據報道，很多平臺借貸年化利率實際上超過了20%，還有五花八門的手續費，但都被模糊化處理，製造出借錢成本很低的錯覺。一旦稀裡糊塗到處網貸，用戶很可能踩進坑裡。
衆所周知，金融活動有風險也有門檻，無處不在的網絡借貸，很可能滋長累積社會隱患。一方面，網貸的低門檻和強誘導，對所有互聯網用戶的自制力是很大的挑戰。有數據顯示，部分公司網貸業務的客戶超9成是“80後”“90後”。個別喜歡衝動消費、超前消費的學生陷入“以貸養貸”甚至“裸貸肉償”“暴力催收”等深淵。另一方面，互聯網平臺將放貸規模當做競爭優勢，導致網貸大盤子急劇擴張，一定程度上推動了我國居民部門槓桿率持續走高。同時，平臺爲降低風險，將網貸以資產證券化(ABS)形式拆入外部資金，進一步放大槓桿倍數。一旦平臺經營不善或違法違規，或者許多借貸者還款能力下降出現大面積壞賬，很容易誘發金融風險，擾亂社會正常運行秩序。
互聯網金融的目的，應當是利用科技的力量降低金融服務的門檻，與傳統金融機構進行互補，實現金融普惠。當下的放貸亂象無疑與初衷背道而馳。對此，相關部門近期出臺了一系列政策：銀保監會等部門聯合印發通知，明確小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸款；央行發佈公告指出，所有從事貸款業務的機構必須以明顯的方式展示年化利率……需要看到，防止網貸氾濫成災不僅僅需要在金融上發力，互聯網內容監管、金融知識教育等方面也需要跟進，最終在從業資質、放貸對象、總量控制、廣告規範等全鏈條上形成監管之網。