2014年浙江大媽發現銀行漏洞，一月內偷走5億，警方：銀行的責任
2023年1月9日，鬧得沸沸揚揚的河南村鎮銀行事件，或將迎來最後的結局，涉事銀行已開始向存款50萬以上的受害儲戶進行預約辦理。
近年來，銀行出現重大問題，已不是一次兩次。
每次出事，涉事銀行往往都會推卸責任，甚至將責任轉嫁給儲戶，又或者發個簡短的聲明，表示問題是員工造成的，與銀行無關。
如此種種，打擊的是大衆對銀行的信心，而銀行這樣的處理方式也不是最近幾年才養成的。
在2014年，江浙一帶就發生了一件驚天大案，涉案金額將近五億人民幣，涉事銀行既包括四大行，也包括江浙一帶的地方銀行，甚至連央行也牽扯其中。
這場驚天大案的主導者不是什麼政府高官，也不是銀行高層，而是一個五十多歲的大媽。
她成功找到銀行的漏洞，在一個月之內挪走了多家銀行近五億元的存款，直到一年後才東窗事發。
事發後，涉事銀行卻推卸責任，引起衆怒。
最終，警方經過調查，確定這次事件完全是銀行的責任。
那麼，這位大媽是如何轉走他人存款的？爲什麼這些受害者直到一年後才發現自己存款不見了？這些儲戶的損失最終又由誰來買單？
一 消失的存款
2014年4月，浙江紹興一家中國銀行的門口來了一位老太太。
老太太姓楊，她在去年的這個時候，將攢了一輩子的錢都存進了這裡，辦的是一年期的特別存款。
來到櫃檯前，老太太將存摺遞給了銀行的工作人員，她一邊和銀行的工作人員聊着天，一邊等待着結果，可接下來的一幕，卻讓楊老太傻了眼。
“這張存摺的餘額爲零，您看是不是拿錯了。”
“怎麼可能，我去年才存進去了1300萬，不可能弄錯的！”
說着，老太太取出當年的存款單，聽到這個數額，工作人員也嚇了一跳，連忙接過單據覈對。
工作人員很快就意識到了問題的嚴重性，他確認了匯款單和存摺的信息確實無誤，但賬戶上現在確實沒有一分錢。
老太太在得知自己的畢生積蓄不翼而飛後，當場失控，這件事很快就驚動了銀行的領導，他一邊安慰老太太，一邊叫人報警。
楊老太太不是第一個受害者，就在不久前，浙江台州天台縣一名叫方富貴的人，也報警稱自己去年存入銀行的三百多萬人民幣不見了。
還未等警察調查出結果，相關的報警電話就接踵而至，浙江杭州聯合銀行古蕩支行報警稱，他們諸多儲戶都出現了存款消失的情況，損失高達九千多萬。
這些錢是如何消失的呢？
還未等警方理出頭緒，前來報警的受害者卻越來越多。
四大行、央行和浙江的地方銀行都出現了這類情況，涉及資金之多，牽扯麪之廣，非常罕見。
爲了儘快偵破此案，警方讓所有受害者將涉案賬號的銀行流水打印出來，最終發現這些錢大都被轉進了一位邱姓女子的賬戶裡。
並且，轉賬的時間都是一年之前，更準確的說，就是在儲戶們辦理業務的幾分鐘後，其賬戶上的資金就被全部轉走了。
這個發現讓人心驚不已，難道這是一個騙局？但如果是騙局的話，爲何這些受害者直到一年後才發現呢？
而且所有受害者都說自己當時是去存錢的，根本就沒有辦理過轉賬相關的業務。
我們知道去銀行櫃檯辦理轉賬，是要籤匯款單的，尤其是大額轉賬都會有一套流程，不會出現在儲戶不知情的情況下把錢轉出去。
並且賬戶上的資金一旦轉出，儲戶們也會第一時間收到銀行的短信提醒。
詭異的是這些受害者均表示沒有接到銀行的提醒，並且在銀行的配合下警方居然還找到了當時的匯款憑據。
儲戶們看到這張匯款憑據都不淡定了，他們表示根本就沒有見過這張匯款單，上面的字跡也不是他們的。
答案很明顯，有人冒充他們簽名，轉走了賬戶上的錢財。
能做到這一點的，只能是銀行內部的人員，問題是出現這種情況的可不僅僅是一家銀行，而是涉及到了多家國字號開頭的銀行。
查到這裡，所以人都心中一緊，這幕後黑手的能量未免也太大了吧。
然而，最終的調查結果卻讓人大感意外，預想中的幕後黑手並沒有什麼通天背景，她只是一名年過五十的中年大媽。
可就是這樣一個人，卻利用銀行的漏洞，犯下了這個驚天大案。
這起在當時轟動全國的案件，背後又有怎樣曲折離奇的故事呢？
二 銀行的內鬼
找到線索後，警方決定兵分兩路開展調查，一路從邱姓女子這裡入手，一路去各個事發銀行查看當時的監控。
警方先到了杭州聯合銀行古蕩支行，通過調取監控，一個內鬼被成功揪了出來。
這個內鬼姓祝，是該行分理處的負責人，發生在這家銀行的案件就多達42起，這些受害者都是在祝某的櫃檯辦理業務的。
監控顯示，當時祝某在給儲戶拉完對賬單後，又重新刷了一下儲戶的存摺，這個動作很快很隱蔽，周圍的同事都沒有發現她的異常之舉。
祝某重刷了存摺後，按鍵器就提示儲戶輸入密碼，在這之前，儲戶已經輸過一次密碼了，面對這個提示音，正常人也很難發覺有什麼問題，於是又重新輸了一遍密碼。
儲戶們不會想到，當他們輸完密碼後，存摺裡的錢就被悄悄轉走了。
按理說銀行是能夠預見到此類情況的，也應該會採取相應的防範措施。
事實上，銀行確實存在着這樣的預防機制，按銀行的規定，工作人員在給客戶辦理轉賬的時候，尤其是大額轉賬，都需要另一名工作人員的授權才能進行。
這樣看來，內部人員想要監守自盜的難度還是非常高的，可惜這世界上沒有什麼完美的制度。
制度設計得再好，也是需要人來執行的，是人就會有弱點。
犯罪分子正是巧妙的利用了人性的弱點，從內部瓦解了看似固若金湯的防線。
通過當時的監控視頻可以看到，當祝某在進行轉賬時，確實有一名銀行的工作人員來到了她的旁邊。
但這名工作人員並沒有去查看祝某的操作記錄，甚至都沒有和客戶溝通，一邊和別人打着電話，一邊就完成了授權。
祝某坐在櫃檯前顯得非常淡定，短短几分鐘的時間，就將儲戶的存款轉得乾乾淨淨。
（祝某在進行轉賬，打電話的是前來授權的工作人員）
確認了祝某的問題後，另一個問題是這些受害的儲戶，當時來銀行是辦理什麼業務，爲何都是來找祝某辦理的呢？
根據受害儲戶的講述，他們當時是被銀行的高額貼息吸引來的。
原來，那個時候銀行之間爲爭奪擁有大額儲備的客戶前來存款，往往會許諾給予這些儲戶額外的利息補貼。
銀行的存款利息一般都很低，而祝某他們許諾的貼息卻高達百分之十以上，也難怪儲戶們會動心了。
畢竟有着銀行做背書，大家自然不會擔心遇到騙子的情況，而且當時銀行給予貼息的行爲很常見，也就更難讓人意識到其中的風險了。
直到2014年九月，銀監會、財政部及央行才聯合發文禁止了各家銀行貼息拉儲的行爲。
那麼，幕後黑手是如何一步步串聯起這個犯罪團伙的呢？除了祝某這樣的內鬼，其他的內鬼都被發現了嗎？
這些人爲什麼要冒着極高的犯罪風險參與進來，他們又能獲得什麼樣的好處？
三 商人的野望
就在這路民警抓捕了祝某的同時，另一路的民警也成功將邱某抓獲歸案。
邱某並沒有跑路，也沒有反抗，面對警方的詢問，她都非常配合，似乎早就做好了東窗事發的準備。
在邱某的講述下，這個驚天大案的幕後故事一一呈現在衆人眼前。
邱某出生於1962年，是浙江紹興天台縣人，她成年後正趕上改革開放的好時代。
在那個年代，很多浙江人都走上了經商的道路，邱某也不例外，她有着一顆出色的經商頭腦，沒幾年就賺到了人生中的第一桶金。
之後，她的生意越做越大，在那個萬元戶就是富豪的年代，她年紀輕輕就坐擁百萬的財產。
隨着她事業的成功，她也成爲了被人豔羨的對象，尤其在老家天台縣，很多人都知道她的名字，知道她是一名大商人。
不過，她並不滿足所取得的成就，在當時，全國各地都流傳着各種各樣的創富神話。
邱某覺得自己取得的成績在這些人面前，實在微不足道，她也想成爲聞名全國的企業家。
她不是一個空想派，想到就做到，爲此她努力了很多年，還真讓她等到了機會。
當時，她拿到了一項專利，她認爲自己完全可以憑藉這項專利實現階層的跨越。
不過，要想將手上的專利變爲實實在在的金錢，她還需要一筆龐大的啓動資金。
爲了湊到這筆錢，她開始向身邊的親戚朋友和商業夥伴進行融資，她向人許諾，只要把錢借給她，等一年後不僅可以拿回本金，並且還能獲得高額的利息。
這乍看上去就像一個龐氏騙局，不過她還真沒有想以此騙錢，然後跑路，而是把這些錢都投入到了公司裡，她信心滿滿的想要做一番大事業。
可惜，現實很快就給了她一巴掌，她不僅沒賺到錢，還把自己多年的積蓄都賠了進去，至此陷入了資不抵債的惡性循環。
更讓她絕望的是，不久後就有一筆債務到期，如果不能還上，她很可能因非法集資罪遭遇牢獄之災。
面對這樣的處境，她想到了一個辦法，那就是找銀行週轉。
她知道以自己現在的情況，是沒辦法從銀行借到大筆資金的，於是她找到了兩個人。
這兩人原來都在銀行工作，一個是吳某，一個是洛某，她告訴兩人自己想要做一個大項目，可是手上的資金暫時不夠，想要請他們通過銀行的渠道幫自己“借”一點錢出來。
而她所謂的“借”就是想通過他們兩人的關係，買通銀行的內部人員，然後以高額貼息的方式吸引儲戶來銀行存款，最後讓銀行的內部人員將儲戶的存款直接轉到她的賬戶裡。
兩人聽到這麼一個“借”法，都嚇了一跳，但邱某接着向兩人承諾，自己會在一年之內把挪走的錢還進去，並且她許諾每轉進來一筆錢，她都會拿出十分之一的錢給經手人當作感謝費。
比如前文的祝某，轉走了九千多萬的資金，光是來自邱某的感謝，就讓她輕輕鬆鬆成了千萬富翁。
所謂財帛動人心，兩人很快就心動了，當然他們也考慮過其中的風險，不過最終還是選擇了相信邱某，他們相信邱某是能在一年內把錢還給銀行的，而他們也能憑此實現財富自由。
於是三人分頭行動，兩人主要負責利用以前的關係買通銀行人員，邱某則開始籌劃拉人來銀行存錢的行動，很快他們都有了收穫。
吳、洛兩人在四大銀行和杭州聯合銀行古蕩支行找到了願意加入他們的人，這些人有的是銀行高層，有的則只是櫃檯的辦事人員。
邱某也把最終的行動方案敲定了下來，一切都準備就緒。
如前所說，他們還是以高額貼息的方式把儲戶吸引過來，由於他們都是銀行的內部人員，能輕易知道哪些人有鉅額存款及他們聯繫方式。
確認目標後，他們就會用銀行的聯絡號碼聯繫對方，告訴他們只要來指定的櫃檯辦理“一年期的特別存款”，到期後就能把本金和高額利息取走。
在聯繫過程中，他們會事先確認儲戶要存的金額，然後提前僞造好匯款單。
之後，他們會要求儲戶籤一張“六不協議”，保證在一年內不開通短信提醒，不查詢存款賬戶，不開通網銀，不提前支取等等，讓儲戶在這期間無法獲知自己的賬戶情況。
面對這些怪異的要求，有的儲戶也會有所懷疑，但邱某等人打着銀行的名頭，隨便找個說辭就能打消掉儲戶的顧慮。
畢竟這麼大的銀行，難道還會騙錢？
等儲戶來到銀行後，他們的同夥就會帶着儲戶到內鬼那裡辦業務，他們會以拉對賬單的名義，悄悄把這筆錢轉走。
如果邱某真能在一年內把這個錢給還進去，說不定這幾人還真能逍遙法外。
不過，這只是理想的情況，現實是邱某根本無力填補這個漏洞，她把錢投進公司後，也遲遲無法實現一朝暴富的夢想。
最終，當第一批受害者前來取款的時候，爆雷了。包括邱某在內的七名犯罪嫌疑人都被成功抓獲，等待她們的是法律的嚴懲。
而遭受無妄之災的儲戶，卻不知該如何拿回屬於自己的財產。
幾家涉事銀行都對外發公告表示，這起事件完全是員工的個人行爲，與銀行無關。
言下之意，便是讓受害者去找那七人要錢，這份公告一出，舉國譁然，紛紛怒斥銀行的無恥，眼看引起了衆怒，涉事銀行也一時不知該如何處理，只能層層上報。
最終，還是由銀監會、財政部和央行出面才平息了此事，三部門要求涉事銀行馬上賠償儲戶的損失，將此事的責任明確定在了涉事銀行的頭上。