10家全國性銀行去年地產貸款不良呈現新變化，半數銀行不良率回落，有銀行稱風險暴露高峰期已過

財聯社4月1日訊（記者 彭科峰）過去一年，隨着各類政策落地和銀行風險處置力度的增大，近期披露的銀行年報顯示，房地產行業的不良率呈現出了新的變化。

4月1日上午，財聯社記者梳理髮現，在已經披露年報的10家主要全國性銀行中，房地產行業的不良率呈現出“一半回落，一半上升”的勢頭。總體來看，去年有半數銀行的房地產貸款不良率回落。

具體來看，六家國有大行中，工行、農行和中行的房地產不良率有不同程度下降，部分降幅相對明顯，建行、郵儲和交行相關行業的風險仍在釋放過程中。財聯社記者梳理的四家股份制銀行中，中信、平安的房地產不良率均出現下降，招行、民生仍在上升。

半數全國性銀行房地產不良率回落，有銀行稱風險暴露高峰期已過

從年報數據來看，國有六大行中，“宇宙行”工行、農業銀行和中國銀行的表現相對較好，房地產業不良率呈現下降勢頭，部分降幅相對明顯。截至去年末，工行、農行和中行的房地產業不良率分別爲5.37%、5.42%和5.51%，較上年末的6.14%、5.48%和7.23%均有不同程度的下降。

其餘三家房地產不良率則仍在釋放之中。截至2023年末，建行、郵儲和交行的房地產業貸款不良率分別爲5.64%、2.45%和4.99%，較2022年末的4.36%、1.45%和2.80%有所上升。其中，建行的房地產貸款不良率最高，但交通銀行的房地產貸款不良率升幅最明顯。

股份制銀行中類似的分野情況也存在。財聯社記者注意到，從招行、中信、民生、平安四家銀行已經公佈的數據來看，中信、平安的房地產不良率均出現下降，招行、民生則仍在上升。

年報數據顯示，招商銀行佔總貸款比例前三的是製造業、交運倉儲和快遞業和房地產業，但房地產不良規模171.8億元，不良貸款率5.26%，比上年末新增18億元，增長1.18%。

值得注意的是，招行副行長朱江濤在近期的業績發佈會上談到了2024年房地產行業風險情況的判斷。他表示，從目前情況來看，大概率招行今年的整個房地產業不良生成的絕對額比2023年會有所下降。

中信銀行的年報顯示，2023年末房地產業貸款不良率2.59%，相比上一年下降0.49%。民生銀行的年報顯示，2023年末房地產業貸款不良率4.92%，相比上一年上升0.64%。平安銀行的年報顯示，2023年末房地產業貸款不良率0.86%，相比上一年下降0.57%。

中信銀行副行長鬍罡認爲，現在房地產風險暴露的高峰期已經過去了，未來房地產對該行的資產質量影響小於很多可比同業。

多家銀行明確表態要加速對接”白名單“項目

隨着各地城市房地產融資協調機制的推進和落地，近期多家銀行高管也在業績會上明確表態，加強對“白名單”項目的融資支持。

工商銀行副行長王景武表示，工行嚴格執行國家關於地方債務管理的各項政策規定，按照市場化、法治化和商業可持續原則開展業務。融資主要投向經濟財力較好、債務處於合理水平的區域，優選現金流較爲充足的客戶及項目。

光大銀行副行長曲亮28日上午在該行2023年業績發佈會上表示，房地產融資協調機制推送的第一批白名單中，光大銀行爲主辦行的項目總共有60個，該行提出了18項解決方案，正在按照快批快審的要求辦理。

民生銀行黨委委員黃紅日表示，民生銀行將繼續貫徹執行“金融16條”監管要求，支持房地產企業存量融資合理展期接續，配合地方政府做好“保交樓”工作；同時，持續落實城市房地產融資協調機制，提高“白名單”項目對接效率，有效區分房企集團風險和項目公司風險，支持項目合理融資需求，推動存量項目逐步盤活，修復項目價值。

中信銀行副行長鬍罡表示，對於協調機制推送的白名單項目，將堅持市場化和法治化的原則，納入全行的綠色審批通道。同時執行優選區域、優選結構的策略，對於好的區域、好的客戶、好的產品堅決支持，對存量的客戶加強封閉式的管理，穩妥化解現在的存量風險。

交通銀行副行長殷久勇表示，將持續加強對房地產業務風險的管理，對重點風險的房企實行提級管理，一戶一策制定和落實好風險管控策略，持續跟蹤出險房地產企業和項目風險的變化情況，加大監測頻率和貸後管理力度，做到風險早識別、早預警、早暴露、早處置，努力保持房地產行業貸款的整體質量總體穩定。