專家︰受限政策貸嘸款 不應究責買家

消基會專家表示，購屋人貸不到款，若不是信用出包，而是銀行受制法規，應歸屬不可抗力因素，不應視爲違約。圖爲民衆經過銀行。（羅永銘攝）

限貸令風暴引發購屋民衆擔憂貸不到款，購屋計劃泡湯，消基會董事暨房委會委員張欣民昨日表示，依合約精神，購屋人貸不到款，若不是信用出包，而是銀行受制《銀行法》等法規，應歸屬不可抗力因素，不應視爲買家違約，買方可主張不交付違約金或滯納金，以解約方式解決。

「這樣下去會死人的！」住商不動產企研室總監徐佳馨表示，過去房市火熱，鮮有銀行鬧「錢荒」狀況，這次主要受限《銀行法》72-2條中規定，「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30％。」公式中的分子因近期房價飆升，連帶拉擡房貸金額而提高；反觀分母，因股市表現強勁，民衆對於存款興趣缺缺，寧可把錢轉戰股市或是購買ETF等金融商品而減少，此消彼長下，今年下半年，外界將會看到房市違約率大幅提升。

甲山林總經理張境在表示，目前影響主要在成屋，對預售屋的影響不大，但已聽聞巿場傳出部分建商土建融也已感到壓力。

徐佳馨預期房市會出現三大趨勢，首先是交易量、成屋相關產業將大幅萎縮。其次，預售巿場暫時吃補，購屋人轉進彈性付款的預售市場，用彈性付款方式、施工時間換取未來政府回心轉意，順利貸款交屋的空間。其三，房市出現排貧效應！財力較弱、現金不足的買方將被排除於市場之外，高資產且擁有現金的買家，更擁有議價主導權。

對於限貸令衝擊買方，連預售屋買方也恐受到波及，張欣民建議，購買預售屋的民衆，選擇貸款銀行時，以建商申請土建融的銀行爲主，未來交屋時，建商談的整批分戶貸款較能談到好條件，也可避免銀行不撥款問題。