週末重磅！上百家銀行，集體公告！

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調整存量個人住房貸款利率，正在一步一步落實。

據券商中國記者不完全統計，截至10月13日上午，包括國有大行、股份制銀行在內，以及城商行、農商行、村鎮銀行等上百家銀行，集體發佈了批量調整存量個人住房貸款利率細則公告。

今年以來，市場關於存量房貸利率是否下調的討論多次成爲熱點話題。就在9月底，央行發佈了相關公告，引導商業銀行10月底前將LPR加點幅度高於“30bp”的存量房貸加點幅度批量調整至“30bp”。

超百家銀行集體發聲

近日，工、農、中、建、交、郵儲六大國有大行，以及12家股份制銀行集體發佈了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告。在上述全國性銀行發佈相關細則後，隨即地方性銀行陸續跟進，紛紛發佈批量調整存量房貸利率的細則公告。

截至10月13日上午，A股上市銀行中，除了廈門銀行、長沙銀行、瑞豐銀行擬於2024年10月14日（或之前）發佈具體操作細則外，其餘39家A股上市銀行均發佈有關存量個人住房貸款利率調整的細則公告。

非上市銀行中，蒙商銀行、遼瀋銀行、桂林銀行、嘉興銀行、貴州銀行、瀘州銀行、哈密市商業銀行、廈門國際銀行等城商行，以及平陽農商行、深圳農商行、宣漢農商行、洪雅農商行、華鎣農商行、蓬溪農商行等各地農商行也發佈了相關細則公告。

農信系統中，目前已發佈存量個人住房貸款利率調整實施細則公告的銀行近百家。

其中，杭州聯合銀行、河南農商聯合銀行、廣西聯合銀行、陝西省農村信用社聯合社、甘肅省農村信用社聯合社、湖南省農村信用社聯合社已於近兩日發佈了相關調整細則公告。

此外，桂林國民村鎮銀行、廣西興安民興村鎮銀行、江蘇沭陽東吳村鎮銀行、東營萊商村鎮銀行、淇縣中原村鎮銀行、平陰藍海村鎮銀行等50餘家村鎮銀行也在12日、13日發佈了存量個人住房貸款利率調整實施細則。

農信社中，漯河市郾城區農村信用合作聯社、梧州市區農村信用合作聯社等至少20餘家農信社也發佈存量個人住房貸款利率調整實施細則公告。

尚未發佈細則的銀行，也在近日公告中表示擬於10月14日前或10月中旬發佈具體操作細則。

10月底前將批量調整

根據上述銀行發佈的存量個人住房貸款利率操作細則公告，符合批量調整規則的貸款，將於2024年10月25日或10月31日前一併批量調整。

在調整範圍上，貸款利率採用貸款市場報價利率爲定價基準進行加點（加點可爲負值）的浮動利率方式，且約定利率水平在LPR基礎上的加點幅度高於30BP的貸款，可納入此次批量調整的範圍。

根據上述大行、股份行等全國性銀行的公告，北京、上海、深圳等地區利率高於LPR-30BP的首套房貸和其他地區利率高於LPR-30BP的全部存量房貸，統一調整至LPR-30BP；上述地區二套房貸利率高於相應政策下限的房貸，統一調整至當地相應政策下限。

在調整方式上，主動批量調整會對於當前以LPR定價且爲浮動利率的存量房貸，將於2024年10月25日或31日前主動進行貸款利率批量調整，無需客戶提出申請，批量調整後於當日起按新的利率水平執行。

值得一提的是，個人商業用房（含商住兩用房）貸款、公積金個人住房貸款；利率水平在LPR基礎上加點幅度不高於-30BP的貸款等不納入此次批量調整。

涉及1.5億人口

中泰證券研報分析認爲，對個人而言，存量按揭利率的調整有助於減輕利息支出壓力、提振消費。中泰證券測算，此次批量調整或涉及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出約1500億元。

“對銀行而言，短期對息差、業績有拖累，長期看有助於穩規模、降風險。”中泰證券研報觀點認爲，按揭作爲銀行零售資產的壓艙石，當前壓制其規模淨增長的不是投放，而是居高不下的早償率。若調降存量房貸利率，銀行按揭貸款規模將企穩，從長期看有助於緩解銀行零售資產端增長壓力。

值得關注的是，此次存量房貸調整的制度更爲靈活，取消了房貸利率重定價週期最短爲一年的限制。

根據央行此前指導市場利率定價自律機制發佈的《關於批量調整存量房貸利率的倡議》，對於新簽訂的個人住房貸款合同，自11月1日起，可由借貸雙方自主協商重定價週期。重定價週期可爲按年、按半年、按季度等。

而重定價週期縮短，將有利於存量房貸利率及時反映定價基準（LPR）的變化，暢通貨幣政策傳導。

中金公司認爲，這一變化能夠建立長效機制，實現動態調整存量按揭利率加點，降低制度調整的成本。

來源：券商中國

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責編：何予

校對：楊立林

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