年終入袋 壽險建議列退休規畫

年終獎金到手,全球人壽建議,上班族分三類規劃,並依比例付諸實行,趁年輕提早啓動退休準備。(全球人壽提供)

年終獎金到手建議上班族分類規劃

上班族最期待的年終獎金已入袋,據調查顯示,今年企業發放年終獎金平均1.13個月,科技、製造或出口爲主的產業,這次獎金肯定更爲豐厚;面對這筆驚喜、非固定的收入,全球人壽建議,年終獎金可實現短、中、長期的目標,可將年終獎金分成幾等分,並依分類規畫其重要性來執行;由於老齡化社會來臨,也建議上班族善用每年的年終獎金,提早啓動退休準備、即列爲長期目標,透過時間的複利效果,未來退休生活將更輕鬆。

全球人壽建議,可以將年終獎金分成五等分,其中1等分(20%)用來實現短期、必要消費用途,尤其疫情下工作格外辛苦,可以治裝、美食、買3C來犒賞自己,或者爲年節孝敬父母的紅包錢。

其次,提撥2等分(40%)爲人生進階目標做準備,例如購車、買房頭期款或結婚基金等,當獎金有增加時,提撥的金額可以適度地調高,比如年終獎金5萬元、提撥2萬元,若年終獎金成長到10萬時,就可以提高至5萬元,穩健達成第一桶金的目標。

最後的2等分(40%)可做爲長期退休規畫使用,以資產累積型保單「利變型壽險」爲例,就是很好的退休金準備工具,民衆也可依規畫目的不同選擇適合的商品。

AIA友邦人壽總經理侯文成觀察,疫情下反而打亂中高階族羣的退休規畫,主要是去年投資市場太好、股市熱絡,投資型保單也跟着大賣,資金保本的水位大幅降低,侯文成提醒,退休規畫宜居高思危、超前部署,今年應着重保本增值,將投資市場賺到的資本利得轉入保障型商品,以穩定保本增值來因應漫長退休生活。