責任險要直系親屬才賠 一張圖秒懂責任險與意外險差異！
▲今年初蝶戀花旅行社遊覽車於國道翻覆造成32人死亡。（圖／記者柳名耕攝）
猶記得今年初發生的蝶戀花車禍嗎？加上正逢暑假出遊旺季，出遊前最好先檢視自身意外險與旅平險保障是否足夠。保險局副局長施瓊華表示，民衆常把責任險跟意外險弄混，若發生死亡事故，責任險只有直系親屬纔可以要求損害賠償，意外險則是合法繼承人可獲理賠。
施瓊華表示，今年初蝶戀花事故時，曾發生父母、妹妹皆意外身故，僅留哥哥一人，但因哥哥不是妹妹直系親屬，拿不到旅行業責任險理賠，引起極大爭議，當時保險局就發現許多民衆常常將責任險與個人的意外險弄混。
她解釋，責任險主要保障的是公共場所或旅行社，當發生事故造成人員傷亡，這些單位因爲責任疏失必須要負賠償責任，假設法院判決須賠償每位傷者或家屬800萬，該單位投保的責任險是每人理賠600萬，單位就只需要負擔200萬。意外險則較單純，個人自己向保險公司投保，當被保險人因意外遭受傷害、殘廢或死亡，保險公司就會啓動賠償。
此外，若因爲事故而造成死亡，被保險人如果有保意外險或壽險，只要是合法繼承人，不論是第幾順位，都可以遺產的方式繼承理賠金。但責任險則不同，責任險是根據民法侵權行爲的請求賠償，經法院判決損害多寡去求償，且根據民法第194條規定，侵權行爲請求人爲直系親屬，也就是父母、配偶、子女，兄弟姊妹爲旁系親屬，除非能舉證有撫養證明，否則是無法獲得責任險的理賠。
施瓊華特別提醒民衆，正值暑假出遊旺季，到公共場所或找旅行社，記得留意該單位是否投保責任險，若是遊樂場，遊樂場業者多會代遊客投保傷害保險，保險費內含於門票中。但出遊前也要檢視自身的意外險保障是否足夠，並在出遊期間以旅平險加強保障。
▼責任險與意外險之差異。（圖／記者戴瑞瑤製表／資料來源爲保險局）