信託2.0啓動 金融創新利退休生活

金管會主委黃天牧（右三）、銀行局長莊琇媛（左二）、退休基金協會理事長王儷玲（左三）、信託公會理事長雷仲達（右二）、臺北金融研究發展基金會董事長周吳添（左一）。圖／退休基金協會提供

臺灣即將邁入超高齡社會，面對高齡化與少子化之挑戰，政府、金融機構、退休基金法人團體無不積極應戰，尤其，金管會推動「信託2.0」，期望透過銀行開發創新信託商品，協助勞工縮小退休金所得替代率落差！

中華民國退休基金協會、信託公會、臺北金融研究發展基金會25日聯袂舉辦「銀色財富管理研討會」，期望配合政府推動高齡經濟與銀髮金融政策，協助金融業規劃符合高齡需求金融產品與服務，讓全民得以及早因應及規劃未來退休後之老年生活，彌補退休年金與醫療長照保障缺口。

金管會主委黃天牧強調，信託不是有錢人的專利，這就是爲何想推信託2.0，因爲有沒有錢都需要信託，希望銀行業在商機與責任上做出更好的權衡，除了金錢信託以外，也能提供人生各階段的商品，滿足社會不同層次的需求，讓信託這項制度真正能夠幫助到民衆，發揮安定社會的功能。

長期以來扮演政府退休制度、基金管理、退休理財教育推廣的智庫角色，退休基金協會理事長王儷玲指出，現代投資理財工具除存款、基金、保險商品外，很多人忽略了信託功能，希望透過跟信託公會結合舉辦論壇，未來企業推動員工照顧、落實ESG（環境、社會和公司治理）、善盡CSR（企業社會責任）下，能夠推動具有信託功能的退休儲蓄、退休信託、安養信託等，真正照顧勞工退休後生活。

爲何信託很重要？王儷玲強調，信託除能幫忙進行資產管理外，同時擁有投資理財功能，可以提高投資報酬率。尤其，透過保險兼信託安排，未來退休後需要安養機構、醫療支付、退休生活安排，甚至，萬一失能、失智，只有在信託架構下，晚年遇到風險時，都可以進行資產保護，更完善照顧信託人，可免除家人精神負擔及財產管理風險。金管會今年5月開始推動「信託2.0」，王儷玲指出，透過「信託2.0」規劃，希望能達到以下五大功效：1、跨產業信託服務，提供更多元服務。2、強化友善住宅、在家安養。3、資產多元化，讓投資、基金財富管理、借款、以房養老、信託安排，可以更完善，可讓信託市場透過僱主在員工福儲、安養信託下，提供更完備功能，實現CSR理念、照顧員工。4、科技化、金融創新，信託也可以金融創新。5、不動產開發信託：合庫高齡長照安養宅，將房地產開發變身信託商品，退休前先成爲投資人，退休後入住安養信託機構，未來是很專業化的醫療管理與住宅開發。

信託公會理事長雷仲達表示，人口老化給國家帶來各種挑戰，包括高齡人口經濟安全、財產管理、生活需求給付、養老照護等，必須結合各方資源，才能達到多元化的效能。有鑑於信託功能十分廣泛，運作上亦深具彈性，金管會所提2.0「全方位信託」的興利措施，讓金融機構能重視信託業務，貼近民衆生活各種面向需求，希望可以加速重塑全方位信託業務，掌握髮展利基。 臺北金融研究發展基金會董事長周吳添指出，信託2.0可跨業整合，只有信託纔可以解決生活各面向問題，及早規劃，讓自己享受快樂的退休生活。