肖鋼：人工智能不能消除金融風險 算法模型需建立治理體系

新京報貝殼財經訊（記者姜樊）“智能金融的本質還是金融。”12月22日，中國證監會原主席肖鋼在中國財富管理50人論壇2024年會“AI浪潮下的金融業應變”主題論壇上表示，雖然智能金融改變了傳統金融的模式、增加了新的業態，但並未改變金融要服務實體經濟和人民生活這個宗旨，無非是通過智能的方法來服務實體經濟、服務科技創新、服務人民生活。

在肖鋼看來，人工智能（AI）並沒有分散或者消除金融的風險，但極大地提高了金融機構識別預警和控制風險的能力。不過，作爲智能金融當中重要組成部分，算法模型並不是中立地存在，如今算法模型在金融領域的問題也開始顯現。例如金融機構在利用算法模型進行風控時，已經遭遇到了黑灰組織模擬金融機構的風控模型，並反向灌輸數據來進行信貸詐騙的案例。

“金融AI算法模型需要治理框架。”肖鋼表示，算法治理應有三個目標：要建立可信任，要有信任、可依賴、負責任的人工智能系統；要講究效能；要講究安全。

肖鋼認爲，首先，應該完善相關法律法規，建立法律框架。其次，要做好算法模型治理一定要有專門的組織，大型金融機構應建立算法模型管理委員會。再次，金融機構要建立對模型效果的自主評估、審查，還要建立問責機制和救濟機制。最後，還應建立算法模型的治理生態，讓金融機構、科技公司、消費者、監管者、自律組織等都要參加治理活動。

事實上，目前有金融機構已經建立了算法模型的治理體系。肖鋼介紹了一家商業銀行的做法值得借鑑。該銀行設有模型管理委員會，制定算法模型開發應用的戰略和政策規則，這是他們機構內部的。同時，該行建立了模型管理的規範，比如說對零售模型有需求、有設計、有開發、有驗證。該行還設有模型風險管理平臺，實現了實時展現模型參數的前景，跟進項目的進展，自動監控預警。

此外，肖鋼還指出，算法模型還需要分級分類治理，其中，風控模型應該放到最優先的等級，在金融機構體系內價值較高、影響較大的模型要放到高等級，新模型也要放到高等級。

校對 劉軍