線上提前還房貸金額需5萬元起？工行：系統升級所致，未設起點金額

南方財經全媒體記者龐成 廣州報道

近日，南方財經全媒體記者注意到，社交媒體平臺上有多名網友發文稱，在工商銀行app上申請提前還款時，起點金額提升至了5萬元起。多位網友發佈的截圖顯示，在工行手機銀行App進行預約還款申請時，系統提示：“如預約還款方式選擇部分結清，您輸入的金額必須大於5萬元。”

9月3日，南方財經全媒體記者從工商銀行方面瞭解到，該行對線上或線下個人住房貸款提前還款未設有起點金額，上述情況出現系該行系統升級所致，目前已恢復正常。

“今年8月底，我們對系統進行了升級，對可能影響提前還款的要素進行了調試，9月初系統調試已順利完成，個人住房貸款提前還款要素均按監管部門要求設置，渠道暢通。”上述工行相關負責人表示，該行個人住房貸款提前還款渠道有手機銀行、網點線下、郵寄資料等多種方式，未因起點金額不足而拒絕客戶提前還款申請。

隨着新增房貸與存量房貸間的利差持續擴大，“提前還貸”一直備受市場熱議。

人民銀行數據顯示，今年上半年，居民中長期貸款累計新增1.18萬億元，較去年同期少增2800億元。其中，居民中長期貸款新增3202億元，較去年同期少增1428億元。

天風證券認爲，今年5月中下旬後，中央及地方集中放鬆住房信貸政策，但今年6月居民中長期貸款較5月單月少增幅度繼續擴大，居民住房貸款意願下滑仍在加劇。除需求下滑因素外，增量貸款利率調降後，增、存量貸款利差加大造成“提前還貸”現象，或是居民中長期貸款增量持續收窄的原因之一。國泰君安研究顯示，2024年4月，居民早償率指數達到37%的歷史高位，反映居民提前還貸行爲明顯增多。

公開數據披露，今年上半年，14家銀行的個人住房貸款餘額較2023年末出現減少，增加的僅有5家。作爲房貸發放的主力軍，今年上半年，國有六大行的個人住房貸款合計減少了3254.71億元。

與此同時，市場對再次集中下調存量房貸利率的呼聲亦不斷。據天風證券房地產團隊測算，2023年7月～2024年7月，新增居民中長期貸款餘額佔個人住房貸款餘額約爲5.94%，反映利率較高的存量貸款規模仍然較大。天風證券認爲，當下時點適當調降存量房貸利率，居民消費潛力或有望得到部分釋放，同時可遏制“提前還貸”規模擴大。

東方金誠研究發展部首席宏觀分析師王青也認爲，居民提前償還房貸對消費的影響不容忽視。根據人民銀行今年7月發佈的區域金融運行報告，2023年9～12月的月均提前還貸規模3870億元，對應年化提前償還房貸金額約爲4.6萬億元。2023年社零總額達到471495.2億元。這意味着每年提前償還房貸金額相當於社零總額的9.8%。“這表明，接下來若通過有效下調存量房貸利率，緩解提前還貸潮，能對居民消費起到重要支撐作用。”王青稱。