提前還貸起點金額升至5萬元?大行工作人員迴應!

近日,有消息稱,多名廣州市存量房貸客戶在工商銀行App申請提前還房貸時發現,起步還款金額必須高於5萬元。

9月3日,第一財經走訪工商銀行位於廣州的部分網點,一位工作人員對記者表示:“此前並未設置提前還款的起點金額,最近系統調整期間,在手機銀行設置了5萬元的起點金額。目前,系統調試已完成,個人住房貸款線上提前還款要素均按監管部門要求設置。”

提前還款5萬元起?

近日,有多名房貸客戶在社交平臺上表示,其在工商銀行App上申請提前還房貸時因起步金額不滿5萬元被拒,同時,還有些房貸客戶反饋工行曾一度關閉線上提前還款。

對此,上述工行廣州某網點工作人員對第一財經記者解釋,8月底,廣州工行對系統進行了升級,爲確保客戶提前還款線上渠道的暢通性,對可能影響提前還款的要素進行調試,期間一度在手機銀行設置了5萬元的起點金額。

“這期間,我們從未因起點金額不足而拒絕客戶提前還款申請,客戶可以選擇線下辦理提前還款。9月初,系統調試已完成,個人住房貸款線上提前還款要素均按監管部門要求設置,渠道暢通。”該工作人員說。

同時,上述工作人員還表示,該行線上還款渠道一直是正常的。“廣州工行個人住房貸款提前還款渠道有手機銀行、網點線下、郵寄資料等多種方式,可以滿足客戶的多樣化服務需求。”他說。

隨後,第一財經就提前還款的起點金額詢問多家銀行的工作人員,發現不同的銀行規定不同。

有些銀行沒有起點金額;大部分銀行要求提前還款最低爲1萬元,且必須是1萬元的整數倍;另外,還有少數銀行表示,最低還款金額爲10萬元。

“據我所知,部分銀行並未在貸款合同中明確規定提前還款的起點金額,而所謂的1萬元起步或者5萬元起步,可能是不同銀行的線上渠道,或不同地區的網點做法不同而已。”一位銀行業人士對第一財經記者說,“但提前還款是否需要支付違約金是會寫進貸款合同的。”

第一財經查閱工商銀行的按揭貸款合同,發現並未設置提前還款起點金額的條款。

星圖金融研究院副院長薛洪言在接受第一財經採訪時表示,當前,實體部門融資需求疲弱,銀行普遍面臨優質資產荒,房貸作爲典型的優質貸款,大規模提前還款會加大銀行資金投放壓力,特定情況下也會對銀行自身經營安排造成擾動。

“銀行提高提前還款門檻,一個可能的原因是近期提前還款規模出現異常波動,對銀行資金規劃安排產生了壓力。”薛洪言說。

薛洪言表示,由於最低還款額並無統一標準,各家分行可能會根據自身經營情況設置不同的門檻,並靈活調整。總體趨勢上看,近兩年提前還貸規模較大,銀行普遍提高了門檻,並適度降低了還款便捷度。

上市銀行房貸規模半年縮水超3000億

8月份,上市銀行集中披露半年報,其中就有部分銀行提到了目前提前還款的情況。

比如,上海農商行在半年報中表示,在房產按揭類貸款方面,該行大幅提高按揭貸款作業效率,投放量較去年同期顯著提升,增幅13.81%,但提前還貸規模持續高位,報告期末,房產按揭類貸款餘額較上年末略降28.77億元,降幅2.82%。

去年以來,受房地產銷售低迷、提前還貸等多重因素影響,銀行個人住房貸款持續收縮。

Wind數據顯示,上半年,42家上市銀行個人住房貸款餘額超34萬億元,較年初減少了3191億元,其中,六大國有銀行合計減少3119億元。

去年,42家上市銀行住房按揭貸款規模首度萎縮,同比2022年減少了5467億元,其中,六大行更是合計減少超萬億。

從比例來看,截至今年上半年,國有大行個人住房貸款較年初減少了0.82%,股份行較年初減少了1.26%,區域性銀行較年初減少了1.77%。

其中,工商銀行、農業銀行均較年初減少超千億元,半年末分別爲1231億元、1007億元;其次爲建設銀行、中國銀行,上半年個人住房貸款餘額分別較年初減少了765億元、336億元;興業銀行、招商銀行則分別較年初減少超百億;瑞豐銀行減少的比例最高,較年初減少了9.76%。

42家上市銀行中,只有13家銀行上半年實現個人住房貸款淨增長。

其中,郵儲銀行增量最大,上半年個人住房貸款餘額爲23616億元,較年初淨增加了236億元;浙商銀行的增幅比例最高,上半年個人住房貸款餘額爲1553億元,較年初增加了12.66%;另外,中信銀行個人住房按揭貸款餘額爲9885億元,增加173億元。

值班編輯:高莉珊