無房也無房貸 纔有寬限期

央行的第七波選擇性信用管制措施，對於換屋族影響甚鉅。本報資料照片

央行祭出史上最重「打炒房拳」，行政院長卓榮泰昨（廿）日表示，央行基於獨立機關的專業權責，且經過充分討論，新一波的政策，他必須強調不是打房，是打炒房，希望大家檢視以後能夠支持。

央行前天宣佈第七波房市信用管制，鎖定六類貸款，包括：新增名下有房者第一戶房貸不得有寬限期（付息不還本的期間）、第二戶房貸最高成數由六成降爲五成並擴大至全國實施、公司法人房貸、豪宅貸款、第三戶以上房貸及餘屋貸款，最高成數均由四成降爲三成。

卓榮泰表示，央行基於獨立機關的專業權責，而且經過充分討論，新一波的政策，他必須強調不是打房，是打炒房，政府基本的態度是要維護一般民衆居住需求的最基本條件，必須滿足，所以必須尊重央行充分討論，基於專業的政策。

根據中央銀行第七波選擇性信用管制，緊縮購屋貸款寬限期的適用對象僅限名下沒有房屋，也沒有房貸的民衆申辦購屋貸款，纔可享有寬限期，但名下有房子或名下有房貸的民衆，若要再申辦購屋貸款，就沒有寬限期優惠。

央行之所以對寬限期嚴加規範，就是因寬限期遭濫用，常見樣態是有人合資湊頭期款買房，寬限期到期前再轉售，賺到的錢大家一起分，再尋找下一標的，繼續利用寬限期優惠來賺錢。

第七波房市信用管制宣佈後，許多人不理解「寬限期」規定究竟爲何？專家解釋，央行的選擇性信用管制把「名下有無房屋」納入考量，代表若名下已有房屋，再買一屋並申辦購屋貸款，就沒有寬限期。

若名下沒有房屋，才能享有寬限期。

值得注意的是，若名下沒有房屋，但有房貸，還要再買一屋且申辦房貸，這種情況也沒有寬限期，並受第二戶管制，限貸五成。

這種情況在夫妻購屋貸款樣態上較常見，例如房屋登記在妻名下，但房貸是以夫之名貸款，則夫要再買一屋申辦房貸，將無法享有寬限期優惠，因爲新買的房子會變成第二戶房貸，而第二戶房貸沒有寬限期且限貸五成，若是妻要再買屋並申辦房貸，也沒有寬限期，因爲名下已有房子。

如果有人因繼承或受贈取得房屋，也是屬於名下有房產狀態，不論房屋是否爲持分，一律符合「名下有房屋」條件，新申辦購屋貸款，也不會給寬限期。

房市趨勢專家李同榮指出，此次央行第七波四項限貸，預期會對房市產生利與弊，好處是可防堵高槓杆操作的假性投資需求增加，並防堵不必要的囤房或過度操作槓桿的投機行爲，另外，亦可防堵建商囤房或調高餘屋售價，逼建商出清餘屋。