汪潔民／金管會和他的肥貓們 臺灣金融的亂源
▲身爲監督單位的金管會對金融防弊怠惰，讓臺灣金融監理暴露在高風險裡。（圖／記者戴瑞瑤攝）
「三寶案」是2016年底遭永豐員工檢舉，指出永豐金旗下租賃子公司轉投資的「海外子公司」，涉及超貸給三寶建設董事長李俊傑的私人投資公司。
從1997年亞洲金融風暴，到1998年臺灣本土金融風暴，乃至於2008年美國製造的全球金融風暴，金融監理早就是已開發國家高度關注及成熟的關鍵管理。然令人震驚的，就是在監管機構的監督之下，臺灣竟然在此時爆發了臺灣前四大民營銀行──永豐金，放款新臺幣53億元給一家無營運、無財報、無控股權，在中國投資房地產的三寶建設，且金管會還毫無作爲。
後來，在立法院委員的追問之下，金管會銀行局主秘陳妍沂才表示，永豐GC （Giant Crystal Universal Development Inc）公司的缺失有七大項，其中更包括：對於沒有實際營運的公司，永豐GC董事會卻核給鉅額授信，且有董事兼任交易管理委員審議授信案，卻無善盡監督管理；借款戶沒有營業收入，卻提供自行開立發票做爲動用額度之依據，永豐GC卻未能查證發票真實性。
這七大疏失一般人都已經覺得不可思議，站在銀行業界的角度來看，更令人匪夷所思。唯獨等着升官發財、充斥企業裡的「肥貓」們，金管會只不痛不癢的罰款區區一千萬，直到檢察官發動調查，金管會才真正解除何壽川的董事長職位。從這次金管會的作爲看來，或許改名爲「金鬼會」還比較適合。尤其當中暴露臺灣金融監理的三大問題：
一、前銀行局長詹庭禎不用負責嗎？本案發生的時間，正是詹庭禎擔任銀行局長時。他當時還創造一個傳奇：早上從銀行局長退休，下午就接任臺灣金控、臺灣銀行的總經理。對於如此出人意料的結果，林全院長解釋：「監理機關的官員有機會應該在業界歷練一下，才能真正瞭解產業的需求。」退休官員再到業界歷練，這是哪門子的邏輯！
二、 金管會成立的目的已經被嚴重打擊相較於永豐金被罰款一千萬，臺灣金融業界最大、歷史最悠久的海外分行──兆豐銀行紐約分行，雖無真正洗錢行爲，但2016年8月19日卻因違反《洗錢防制法》慘遭紐約州金融服務署（New York Department of Financial Service，簡DFS）處以臺灣金融史上最高罰款1.8億美元，足見金管會的怠惰已到了令人匪夷所思的地步。
三、 獨董取代監察人的公司治理已經喪失功能獨立董事，現已成爲「肥貓」的代名詞。獨立董事制度之所以取代監理人制度，就是因爲公司的營運績效、風險管理、法令遵循、內稽內控以及各項依法規定若經獨立董事參與，會比監察人更具有威信。然而其中的風險，就是養成「肥貓」獨董，形成悲哀的銀行內部監理。
一個國家的成敗，關鍵在於銀行金融的發展，上述3件事如果不痛定思痛，臺灣向上提升只會淪爲空談，悲哉「金鬼會」！
●汪潔民，綠色和平電臺主持人、壹電視節目主持人、運升策略證券投顧董事總經理、富達證券投顧市場分析、企業顧問講師。以上言論不代表本網立場。88論壇歡迎網友參與，投稿請寄editor88@ettoday.net