土銀不動產集中度近5年新高 祭3招因應

土銀(圖／吳靜君攝)

身爲全國唯一專業不動產貸款銀行土銀，不動產放款是房市的風向球之一，根據統計，到今年8月底止土銀不動產集中度高達65.12％，創近5年新高。土銀迴應，近期3招降低集中度，包含加強事前審查機制，強化建商信用要求，例如要求增加存款或擔保確保債權、對土建融貸款調整、以及增加淨零碳排、綠色產業聯貸等，不動產放款集中度已逐步下降。

據統計，到今年8月底止土銀的不動產餘額已經達到1兆5184億元，較2020年增加1851億元，增幅13.88％。其中購置住宅貸款包含修繕貸款餘額已經突破1兆元，達到1兆327億元，較2023年底增加5.49％、土建融資貸款4857.1億元，較2023年底減4.71％。

土銀雖可不受《銀行法》72之2，不動產放款不可超過存款、金融債3成的限制，爲了避免資源過度集中，土銀內部設有管控機制，購置住宅貸款佔放款的集中度示警比率爲33.25％、限制比率爲35％，8月集中度是31.85％；土地與建築貸款示警比率23.75％、限制比率25％，8月的集中度是20.77％。儘管住宅與土地建築融資貸款皆未達警戒比率，但是不動產佔總放款集中度已經達65.12％，創自2020年以來的新高，也增加2.06個百分點。

據知，土銀集中度飆高原因，一部分是其他公股銀行受限於《銀行法》72之2，面臨28、28.5％的內部警戒線，因此將部分授信戶轉介臺銀、土銀，觀察今年以來，臺銀、土銀新青安每月撥貸量都是屬一、屬二，尤其年中更來到高峰，臺銀每月撥貸量多逾百億元、土銀則在70到百億元間居次。

土銀表示，爲了配合政府政策優先承作新青安貸款、無自用住宅貸款及該行土建融的分戶貸款爲原則，後續也會持續追蹤貸款辦理的情形，滾動式調整授信政策。據瞭解，土銀近期以加強貸前的徵審、要求建商加強信用保證，例如增加在該行的存款或擔保，確保債權外、對土建融資更加嚴謹以及轉作淨零碳排、綠色產業貸款，以降低不動產集中度。