臺灣銀行家／物聯網浪潮來襲 金融業加速建構IT雙模
▲如同達爾文演化論的「適者生存」，金融業在因應數位化及全球化的過程中，IT基礎設施與系統規畫也必須有所改變。（圖 ／金融研訓院提供）
資訊科技的日新月異， 讓傳統IT在大數據、雲端服務、物聯網等新興技術的驅動下醞釀轉型，也帶來了新的機遇和挑戰，IT所扮演的角色從以往負責技術支援的配角，轉變爲與業務融合，甚至成爲新興業務推手的主角，一躍成爲企業穩健營運及創新發展的重要支柱。
數位化時代就如同美國西部的大拓荒，過程中充滿着巨大的變數、機會以及風險，稍微一個疏忽的下場就是被無情的犧牲與淘汰。如同達爾文演化論的「適者生存」，金融業在因應數位化及全球化的過程中，IT基礎設施與系統規畫也必須有所改變，如果不能與時俱進，將難以滿足客戶及市場正在不斷變化與擴大的創新需求。
BimodalIT（以下簡稱IT雙模）便是在此背景下，順應潮流而生。根據全球最具權威的IT研究與顧問諮詢公司嘉德（Gartner）的調查，75％的企業在2017年前，將會擁有IT雙模的組織架構，但其中半數無法運行順暢。建構IT雙模並不像新年新希望、期許比賽拿冠軍或是發願減肥成功，若僅以試水溫的態度來面對，企業所付出的成本與代價將會超乎預期。
IT雙模的精神：安全穩定又具試驗性。顧名思義，IT雙模即是IT組織架構下的兩種模式，分別使用截然不同的方式執行系統開發。
Mode 1屬於傳統的開發方式，注重結果的「安全」與「正確」﹔Mode 2則是偏向冒險跟試驗性的，着重開發過程中的「敏捷」與「迅速」。比喻來說，Mode 1像是馬拉松選手，善於用平穩的步伐循序漸進跑完賽程﹔Mode 2則類似爆發力強的短跑選手，不只動作迅速敏捷，也擁有對外界感知能在極短時間內就做出靈巧反應的能力。
金融創新的特性即是要快速嘗試，容許失敗，然後很快修正。IT雙模就像是由馬拉松選手跟短跑選手所組成的兩個團隊，無論是目標、管理、技能都大相逕庭，然而重要性卻不相上下。一位優秀的馬拉松選手不見得就能成爲傑出的短跑選手，爲了因應愈來愈激烈的競爭，IT需同時存在Mode 1 與Mode 2，但兩個模式沒有孰高孰低，也沒有新技術就一定比較好的說法，兩者間的重要性是不分軒輊的。
當IT決定走向新舊系統並存的時候，也代表IT部門必須同時掌握這兩種技術的樞紐，但是何時開始發展Mode 2，並讓兩種在各自領域專精的人才合作，且發揮得可圈可點，也是身爲高階主管責無旁貸、且需一肩挑負起的責任與義務。
IT雙模運作方式：必須從上而下的領導。在發展初期，傳統的Mode 1仍爲主要核心，只有少數的專案嘗試使用Mode 2來開發。
因爲Mode 2強調敏捷迅速的開發，且容許多方嘗試，所以可以考慮在Mode 2剛起步時獨立爲一個部門，並與Mode 1平行隸屬於CIO（資訊長），使其受到組織更多的保護，除了讓Mode 1人員瞭解Mode 2存在對組織的必要性與重要性，並適度的提供資源與協助，才能避免Mode2在初期就不幸夭折。
企業運用I T雙模的能力，會隨着IT雙模的開始擴展而日益成熟，如同之前所強調的，IT雙模之間的關係是互補，是彼此相互合作無法取代的，這時可以考慮將該部門歸屬於數位長（ChiefDigital Officer，CDO），一方面讓CIO帶領着Mode 1團隊打造安全、可靠、值得信賴的系統，另一方面讓CDO帶領着Mode 2走向敏捷，因應快速變化的市場與潮流，兩個團隊各司其職、相輔相成，才能在這迅速變遷的時代裡，立於不敗之地。
IT雙模的推行： 可依4階段循序漸進。IT雙模爲企業導入新方法和思維，改變過去一成不變的習性，培養團隊新技術與內涵，提升競爭力。Mode 2不僅與存在已久的Mode 1一起實現了雙贏，且爲企業帶來更大幅度的影響，雙模的意義不僅僅是技術層面的更新，還包含着企業層面的變革，不停的體驗創新與融合創新，纔是雙模所帶來的真正精神。
Mode 2的第1階段，最好挑選「孤島型」的專案，以避免對企業現狀造成太大的衝擊，即使失敗了也不會對營運造成威脅。舉例來說，英國的維珍航空不久前開始在倫敦希斯洛機場，讓地勤員工配備Google Glass，地勤人員只要「在人羣中多看客戶一眼」，就可識別每一位顧客，不待顧客開口，就全方位瞭解他們的需求，從飛行目的地，到飛機餐點偏好，乃至過往飛行紀錄，這是Mode 1無法輕易辦到的。
Mode 2的第2階段是「取代」，例如在全球擁有4萬家分店的連鎖餐廳Subway，其採購系統商IPC（IndependentPurchasing Company）採用敏捷式開發，爲Subway汰換舊的收費機制，並以Mode 2方式重新開發信用卡系統，取代了原本爲客戶所詬病的付款方式，洗刷落伍、跟不上時代的刻板印象，也吸引無數客戶迴流，帶來新的經濟價值。
Mode 2的第3階段是「延伸」，舉掌握了全球5億副眼鏡生產的義大利眼鏡商Luxottica的例子來說，他們爲零售商建置了一套類似facebook介面的客戶關聯管理系統（CustomerRelationship Management，CRM），除了能夠掌握銷售人員與客戶的互動，還能迅速驗證想法、蒐集資料。CRM系統不再只是建置在內部供員工使用的系統，而是透過網路世界，延伸到真實世界去面對客戶最主要的需求，並設法緊抓住客戶的忠誠度與滿意度。
Mode 2的最後一個階段是「新的核心」，意指IT從裡到外的整個翻新，此階段運用Mode2整合了許多Mode 1的系統，美國波士頓市就是個很好的例子，無論是圖書館、地鐵、學校⋯⋯等，只要一卡在手，就可以全城暢行無阻。
金融業IT改革要快 才能對抗網路商威脅
金融業相較於其他產業更注重系統的穩定與正確，一路走來在資訊化的道路上也投入相當多的精神及成本，因此Mode 1所開發出來的系統擁有一定程度下符合預期的效能，其地位無法輕易撼動。但面對科技的進步、客戶的需求，系統往往無法在短時間內因應需求的不斷變化，做高度彈性的調整，因此催生Mode 2 的急迫性已勢不可擋。
金融業一向偏於保守，與最新科技的廣泛應用保持着安全距離，一些法令上的規定也常常成爲施展抱負的限制因素，但面對Alibaba、Lending Clubs等來自科技業網路平臺一波波、路人皆知的強大壓力，爲了對抗這些已兵臨城下的威脅，金融業別無選擇，能做的正如一句英文諺語所說「If you can't beat them, jointhem！」（如果打不過他們，那就加入他們）
Mode 2 即爲金融業在外在環境激烈變更下，爲了生存必須調整自己行爲的對策中的一個重要環節。IT雙模指引了我們一條前瞻的道路，金融業必須在整個企業高層的主導下襬脫窠臼、追求創新，在IT雙模的改革之路上大膽邁進，才能在數位化的浪潮裡搶得先機、佔得一席之地。
（本文作者劉宏基爲華南金控副總經理、吳怡葦爲專員、鄒佳真爲資深專員，主要參考來源爲Gartner - Bimodal IT：Howto Be Digitally Agile WithoutMaking a Mess.）※ 精彩全文，詳見《臺灣銀行家2月號》。※ 本文由財團法人臺灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。