首家國有大行，交2024年“成績單”！

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3月21日，首家國有大行年度業績亮相！

數據顯示，2024年交通銀行實現營業收入2598.3億元、歸母淨利潤935.9億元，同比增幅均在0.9%左右，且環比前三季度雙雙回正。

根據安排，交行擬以每股0.197元（含稅）進行2024年度利潤分配，加上已派發的中期股息，2024年度共派發現金股利281.5億元。

以此計算，2024年度該行現金分紅比例達32.7%，與上一年度持平，且年度分紅率連續13年穩定在30%以上。

值得一提的是，交行還發布國有大行首份《估值提升計劃暨行動方案》。其中提及，未來三年該行現金分紅率均不少於30%，且將適時實施一年多次分紅。

在年報致辭中，交行董事長任德奇也表示，將穩步實施資本補充，強化資本約束，增強經營能力，統籌好功能性與盈利性，努力改善ROE等核心指標，爲耐心資本提供穩定回報。

“提升零售貸款佔比”

截至去年末，交行總資產達14.9萬億元，較年初增長約6%，資產規模增速爲近五年最低水平。同時，該行貸款增速繼續高於資產規模增速，在總資產中的佔比攀升至57.4%。

結構上看，去年交行製造業中長期、戰略性新興產業、普惠“兩增”、綠色等領域貸款分別增長11.9%、9.1%、29.1%、8.6%，均高於各項貸款平均增速。

聚焦重點區域，該行長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域貸款餘額也較年初增長近8%，三大區域貸款餘額佔比提升至54%以上。

此外，交行個人消費貸增幅連續四年領先同業，去年增速超過90%，帶動零售貸款佔比進一步提升至32.2%。

負債端，通過拓展基礎客羣、搭建場景生態，該行大力拓展低成本核心負債，壓降和置換高成本負債，帶動計息負債成本率下降19個基點。

數據顯示，在行業淨息差普遍承壓的背景下，交行實現全年淨息差同比微降1個基點，至1.27%。

交行副行長周萬阜在年度業績說明會上表示，將繼續加大信貸投放，推動負債業務量價協同發展、結構優化，做大中間業務收入，努力推動息差變動趨勢、淨利潤增幅等主要指標達成全年經營目標。

就息差管理，周萬阜表示，一是持續提升客戶貸款，尤其是金融“五篇大文章”相關領域及零售貸款佔比，並加強債券投資組合管理；二是聚焦結算資金留存，大力拓展低成本存款，並做好高成本存款的管控，持續壓降負債成本。

交行副行長殷久勇透露，2025年該行安排4800億元的對公信貸投放增量，其中前兩個月實際增量接近2000億元，且長三角、粵港澳以及經濟大省等重點區域分行的對公貸款增幅均高於全行水平。

“保持資產質量穩定”

資產質量方面，截至2024年末，交行不良貸款率爲1.31%，較年初下降0.01個百分點，爲2015年以來最低水平。

此外，該行關注類貸款佔比保持在1.6%以內。在此基礎上，該行撥備覆蓋率回升至200%以上，風險抵補能力進一步增強。

交行副行長顧斌表示，在順利完成資產質量攻堅、資產質量鞏固等一系列行動後，去年該行繼續開展強化貸後管理行動，資產質量保持穩中向好的趨勢。

顧斌透露，今年以來，交行在重點領域的風險化解措施繼續有序推進，將統籌業務發展和風險控制，有信心繼續保持資產質量的穩定。

他也坦言，在資產質量管控方面，交行仍面臨一些壓力：

首先，部分房地產企業的內生性現金流尚未完全恢復，項目銷售也未完全回暖，相關貸款仍面臨下遷不良的壓力。

其次，去年開始，銀行業普遍反映出零售業務風險整體有所增加，預計今年將對整體資產質量帶來一定壓力。

最後，國際形勢複雜，需要進一步防範外部衝擊對部分企業客戶的影響，這也可能對資產質量管控構成壓力。

對此，顧斌表示，交行會繼續深化落實防範化解風險各項重點工作，並針對性制定相關措施：

一是，持續加強房地產領域的風險管理，推進房地產的集團風險和項目風險“兩手抓”，“一戶一策”有效推動房地產領域風險化解；

二是，加強對零售資產的質量管控，整體提升零售資產經營管理能力，加強貸後管理和逾期的管控，提升催收和處置的效能，把零售貸款質量控制在一個預期範圍內；

三是，進一步優化完善常態化、模塊化、數字化的貸後管理體系，加大不良貸款清收處置，抓實信貸基礎管理，提升全流程風險管控能力。

“金融科技萬人計劃接近完成”

年報顯示，截至2024年末，交行金融科技人員在集團員工總數中的佔比提升至9.4%，金融科技投入在全行營收中的佔比超過5.4%。

“金融科技萬人計劃今年已接近完成，我們將堅持把數字化新交行建設作爲戰略推進的一個重要突破口。”交行行長張寶江表示。

針對人工智能大模型，交行副行長兼首席信息官錢斌表示，交行一直高度關注人工智能技術的發展，早在2021年就提出了打造人工智能新名片的發展目標，近年來主要圍繞降成本、控風險、創價值、優體驗四個方面推動人工智能應用。

“考慮到人工智能在應用上存在的不確定性，交行的基本策略是先對內、後對外，先局部、後整體，優先考慮降成本和控風險。”錢斌稱。

其中在降成本方面，運用RPA、OCR等技術，在信貸風控等領域顯著減少了人工在數據採集、錄入、複覈對比等方面的工作量，取得了明顯的成效。

此外，交行推進人機協同工作，通過大模型、小模型結合規則，實現了零貸盡調報告和普惠授信報告的一鍵生成，大幅減少了客戶經理撰寫報告的時間。

在風控領域，交行開展反洗錢、反電詐的AI模型建設，不僅提升了識別的精準率，而且在反洗錢領域的可疑事件覈實任務量減少了35%，反電詐任務耗時壓降了30%。

在價值創造方面，交行通過提升了零售客戶的畫像能力，支持分行自主配置智慧的營銷策略，使得大額存單的銷售轉化率提升了4倍以上。

在優化體驗方面，交行將技術應用於渠道建設，運用數字人技術，搭建“雲上交行”在線服務新渠道。

“交行將積極把握人工智能技術的發展趨勢，深化在覈心業務領域的應用，進一步釋放智能的紅利。”錢斌表示。

據瞭解，交行日前已發佈“人工智能+”行動方案，規劃2025—2026年期間在更深層次、更廣範圍內推動人工智能的創新實踐。

來源：券商中國

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責編：謝伊嵐

校對：冉燕青

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