“審慎經營”“風險管理”是金融科技上半年關鍵詞，海外業務成新增長點

本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

金融科技公司迎來了財報披露季。

2024年上半年，在主要上市金融科技公司中，實現營收最多的是陸金所控股。從二季度淨利潤來看，除奇富科技與小贏科技同比增長外，其餘幾家較2023年同期均有所下降。

素喜智研高級研究員蘇筱芮8月30日對《華夏時報》記者表示，當前上市金融科技公司業績出現了較大分化，業務策略風格差異更加顯著，有機構延續“放量”策略，推動期內業績穩健增長，但也有機構開始“縮量”，貸餘、資產等規模性指標已出現近兩年以來的階段性低點，反映出當前以消費信貸服務爲主業的金融科技公司正處於盤整期。

重質、提效、控風險

整體來看，淨利潤方面，奇富科技與小贏科技實現同比增長，另有5家的淨利潤較2023年同期均有所下滑。具體來看，奇富科技今年第二季度淨收入41.6億元，同比增長6.3%；淨利潤爲13.765億元，同比增長25.9%。小贏科技今年第二季度淨收入總額達到13.73億元，同比增長12.5%；淨利爲4.15億元，同比增長13.4%。

記者發現，隨着宏觀經濟進入調整期，機構將“審慎經營”作爲關鍵詞，採取戰略性收縮策略，加強風險管理能力。

例如，截至2024年6月30日，陸金所控股貸款餘額2352億元，同比減少44.8%。小贏科技未償貸款餘額418.04億元，同比下降7.25%。

小贏科技總裁李侃表示：“我們根據資產質量動態主動管理貸款量的策略在第二季度繼續取得了成效，同時將繼續加強和完善風險管理系統，以提升資產質量。”

另有樂信二季度堅持風險、數據雙輪驅動戰略，審慎經營，主動控制規模、加強風險管控和底層能力建設，實現業務穩健發展。

奇富科技首席風險官鄭彥也表示：“第二季度，我們繼續審慎管理風險，整體資產包的風險指標進一步改善，30天回收率進一步改善，接近過去兩年的最好水平，預計未來幾個季度我們的主要風險指標將持續改善。”

在審慎經營的同時，人工智能技術的應用正成爲推動在金融科技公司業務創新和效率提升的關鍵。

在科技應用方面，嘉銀科技正在探索AI技術在業務場景的應用。第二季度，嘉銀科技在向量知識庫、自然語言處理和大模型等技術的加持之下，自研了基於檢索增強生成（RAG）技術的企業級辦公助手平臺“靈犀”AI Agent智能體中心，助力業務人員提質增效。

同時，嘉銀科技近日推出的“蒼龍”智能推薦平臺，則通過開放的API能力對接不同業務場景資源，爲不同用戶個性化匹配不同資源內容。數據顯示，在“蒼龍”系統的助力下，其內容轉化率提升5倍，推送效率提升90%。

財報顯示，信也科技對人工智能領域的研發投入持續加碼，已將AI技術應用於業務服務的全流程中。在二季度，信也科技進一步升級了“章魚”智能投放平臺，使之能夠更全面、更智能地覆蓋廣告生成、廣告投放和廣告素材管理的全流程。“章魚”智能投放平臺與信也科技智能算法團隊合作，自研了XGC素材合成功能，並首次將AIGC應用於投放業務中。

在人工智能的應用上，維信金科推出“金烏大模型”，涵蓋了聲音識別、語音合成、圖像識別以及代碼補全等領域，其能力不僅限於總結對話文本，在智能信貸領域的應用提升了客戶服務的統計分析和質量控制水平。

上半年，維信金科在智能辦公領域也取得了進展，其人工智能助手維小智完成升級，升級後的維小智2.0除了保留原有的問答互動功能，還新增了支持公司知識庫、多模態、插件功能和會話分享等功能。

財報顯示，二季度樂信研發投入1.43億元，環比增長6%。季度內，樂信通過大模型、AI等新技術在數字金融全鏈條的應用，驅動業務向着精細化、數智化方向發展。

“目前，人工智能對上市金融科技公司的業績起到的是輔助作用，增效場景主要是在客服對話及風險管理，仍處於成長期。”蘇筱芮表示。

積極佈局海外業務

基於人工智能帶來的技術優勢，部分機構將海外業務作爲發展重點，在今年第二季度實現了國際市場的擴張。

財報稱，海外業務是嘉銀科技後續發展的重點。在第二季度，嘉銀科技印尼業務合作伙伴的整體業績和經營情況均超過了年初預期。同時，印尼合作伙伴在二季度還與5家當地金融機構持續洽談。嘉銀科技在尼日利亞當地業務規模相較上一季度進一步增長。在墨西哥市場，嘉銀科技着力於各項業務基礎設施的完善，並正嘗試探索長期限的產品。

國際市場方面，信也科技已在印尼、菲律賓建立了本地化的金融科技平臺，在拉美地區開展科技服務業務。今年二季度，信也科技國際業務實現交易額23億元，同比增長27.8%；國際優質客羣繼續擴大，新借款用戶佔比超過國內市場。其中，菲律賓業務當季交易額同比高速增長140%，並進一步擴大與當地金融機構和東南亞領先電商平臺的合作。

另有樂信在墨西哥市場二季度放款規模環比增長61%，營收環比增長113%。在墨西哥市場取得初步成效基礎上，樂信把海外業務作爲重要戰略方向，推動海外業務加速發展。

樂信CEO肖文傑表示，展望下半年，樂信會積極推動海外業務加速發展，密切關注和探索更多新興市場機會。

對於金融科技機構佈局海外業務，蘇筱芮認爲，一方面由於金融科技出海的先行者基本已在海外佈局五年以上，取得了較好的海外業績增長，對其他同業機構產生較大的吸引力。另一方面也是由於目前國內消金業務整體處於縮量狀態，積極佈局海外也可助力機構打造第二收入增長曲線，從而提振業績以及公開市場信心。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉