三部門聯合發佈通知：“7+4”地方金融組織步入強監管，數量持續壓降

近日，第一財經從地方監管部門獲悉，國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會、國家市場監督管理總局等三部門聯合下發了《關於進一步加強地方金融組織監管的通知》（下稱《通知》）。

一位瞭解相關內容的業內人士對第一財經透露，《通知》突出了“央地協同，從嚴監管；減量增質，分類施策；穩妥有序，分步推進”的工作原則。目標是機構數量實現有序壓降，經營亂象得到有效遏制。

上述業內人士表示，這也意味着“7+4”地方金融組織步入強監管時代，數量將持續減少。

地方金融組織逐步納入監管

近十多年來，地方金融業態快速發展，在服務地區實體經濟和中小企業融資方面發揮了重要作用。但早年，由於地方金融組織長期處於多頭監管的狀態，這不僅造成監管效率較低，同時，也更容易出現監管空白。

由此，地方金融組織近年來逐步納入監管範疇。2017年，《關於服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的若干意見》首次明確規定，“7+4”類地方金融組織交地方監管。

“7+4”類地方金融組織是由地方金融監督管理部門負責監管、具有一定金融屬性但不持有金融牌照的11類機構。

所謂“7”，是指小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司；“4”是指，投資公司、開展信用互助的農民專業合作社、社會衆籌機構、地方各類交易場所。

2017年以來，各省、自治區、直轄市成立地方金融監督管理局，加強對地方金融組織的監管，取得明顯成效。但在日常監管和風險處置中，因缺乏國家層面統一的地方金融監管立法，各方對地方金融監管職責分工的理解不盡一致，部分機構和活動遊離於金融監管之外，地方金融監督管理部門也面臨監管依據不夠充分、執法手段不足等問題。

2021年12月31日，《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》正式發佈，按照“中央統一規則、地方實施監管，誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業態納入統一監管框架，強化地方金融風險防範化解和處置。

3年內“應清盡清、應退盡退”

上述業內人士透露，此次下發的《通知》，列出了11項重點任務，包括加快清零存量不合規機構、嚴控新批新設機構、嚴格限制跨省展業、嚴管槓桿和融資來源、切實加強消費者保護、嚴肅治理市場亂象、有序處置四類機構、依法規範登記註冊、嚴厲打擊非法金融活動、提高金融服務能力。持續提升監管質效。

其中，多條重點任務引起業內關注。

上述業內人士說，例如，《通知》指出要加快清零存量不合規機構。對“失聯”“空殼”以及嚴重違規經營的地方金融組織，抓緊制定規範的退出流程，應清盡清、應退盡退，力爭三年內完成退出。

“這也意味着地方金融組織步入強監管時代，未來3年內的數量將持續減少。”該人士說。

另外，對於嚴格限制跨省展業，此前在《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》中也規定，地方金融組織應當堅持服務本地原則，在地方金融監督管理部門批准的區域範圍內經營業務，原則上不得跨省級行政區域開展業務。

對此，廣東省小額貸款公司協會秘書長徐北對第一財經記者分析，未來對於地方金融組織跨區（省）經營的監管會越來越嚴。“在各類地方金融組織中，嚴格限制跨省展業可能對商業保理的影響是最大的，因爲相比其他類型的地方金融組織，商業保理只圍繞一個核心企業，服務其下上游，而上下游企業幾乎遍佈全國。”徐北說。

另外，在“嚴肅治理市場亂象”方面，業內人士透露，上述《通知》提出，嚴禁地方交易場所突破現貨市場定位，開展連續集中競價交易和非法證券期貨活動，嚴禁以任何名義爲非標債務融資活動提供服務，經營活動不得泛金融化、泛證券化、泛期貨化。

對此，徐北對第一財經分析，“這也意味着地方交易場所，無論是賣金銀、賣藥、賣海鮮，都只能是現貨交易，不能期貨化，最近的金融茶爆雷事件中，就出現了以茶葉期貨交易爲主的平臺角色，這是明確違規的。”他說。

地方金交所走向清零

據第一財經記者不完全統計，目前全國“7+4”類中的7類地方金融組織總量超過2萬家，其中，據中國人民銀行網站消息，截至2024年6月末，全國共有小額貸款公司5428家。

在“7+4”中，近年來，對於地方各類交易場所的整頓備受關注。業內人士透露，上述《通知》也再度強調，要關閉現有全部金融資產類交易場所，堅決清理“僞金交所”。

此前，有市場數據顯示，我國地方金交所的數量一度多達70家左右。2011年11月，國務院發佈《關於清理整頓各類交易場所 切實防範金融風險的決定》，首次提出“清理整頓各類交易場所”，成爲清理整頓交易所的開端。

僅今年以來，全國就已集中關停了四批地方金交所。3月25日，湖南、遼寧、西安、重慶等4地的地方金融監管部門發佈公告，取消各自轄內金交所的業務資質，取消後，4地都將不再有金交所。

5月10日，山東、吉林、江西、青島、深圳等省市地方金融監管部門集中發佈公告，宣佈取消轄內5家金交所的業務資質。其中，江西省地方金融管理局公告顯示，自2020年以來，該省共排查發現並清退了31家“僞金交所”機構。

6月21日，包括廣東、廈門、寧波、天津、山西、黑龍江、河南、海南等在內的8地金融管理部門集中發佈公告，宣佈取消轄區內8家金交所業務資質。這是自今年3月以來，第三批金交所集中關停。

8月16日，又有貴州省、大連市、湖北省三地公告取消轄區內的金交所。

四輪整頓過後，地方金交所數量大幅減少，廣東、山西、黑龍江、河南、海南、湖南、遼寧、吉林、江西、貴州、湖北等多個省份在轄區內實現了地方金融資產類交易場所的清零。