人生下半場保單 三壽險獻策

「60+族羣」投保可掌握退休規劃、健康險、長照險三大方向。圖/本報資料照片

壯世代保險規劃三壽險獻策

臺灣進入超高齡化社會進入倒數計時階段,戰後嬰兒潮世代俗稱的「壯世代」(Strong Generation)族羣,從農業社會經歷到AI社會,年齡大約60歲以上的族羣該如何投保,富邦人壽、臺壽、凱基人壽紛獻策。

富邦人壽建議,針對老年人面臨「怕沒錢、怕生病、怕沒人照顧」的三大風險,「60+族羣」投保可掌握「退休規劃、健康險、長照險」三大方向,以行動提早準備以應對高齡社會所面臨長壽、疾病及長照風險。

富邦人壽指出,面對退休後可能還有長達30至40年的長壽風險,需考慮未來退休所得替代率,能否支應退休生活,「還本型保險商品」是不錯選擇,如具生存保險金給付的分紅終身壽險,及可啓動樂活享退權的新一代還本保單,保戶可選擇是否在65歲時將生存保險金提高給付,確保退休穩定收入來源。

富邦人壽強調,健康險與長照險也是不可少。因應超高齡化和少子化雙重衝擊下的長照風險,以及通膨時代,建議60+族羣可投保具有「增額」機制的長照險,除了提供長期照顧狀態保障之外,還讓長照分期給付每年遞增可以適當反應通膨。

臺壽指出,可掌握三原則:一、量力而行,預算爲本。審慎評估自身的財務狀況,依據實際需求來規劃保險額度,既避免過度負擔,又能有效保障未來的生活。

二、聚焦重點,精準防護。保險規劃應着重重大開支,如重大疾病、重大傷病、長期照顧險等,確保在面臨大額醫療費用或長期照顧需求時,擁有足夠的資金支持。三、有備無患,傳承有序。在保險規劃中納入資產傳承考量,通過適當的保單規劃,確保資產在未來傳承時,避免不必要的兒女紛爭。

凱基人壽則建議以「穩中求盈」的方式規劃,因應未來通膨及長壽風險。保險規劃建議以「重穩健」、「穩金流」、「顧傳承」三原則,確保安心的樂活晚年。

凱基人壽指出,面對即將來臨的人生下半場,資產規劃首重穩健,不宜再追求高報酬,以保全個人資產爲主,「利變型壽險」便是適合的工具之一。而擁有源源不絕的退休金流,是維持老年生活品質的關鍵,不妨透過「還本險」、「年金險」爲自己預作規劃。

及早預作資產傳承及預留稅源,可善用「利變型壽險」具「身故保險金分期給付」機制,確保個人資產依願傳承給家人。