全力譜寫數字金融大文章 光大銀行特色場景金融生態圈 便民利企顯成效

6月末線上繳費代收服務項目突破17000項；2024年已服務超15億人次，同比增長17%；繳費金額3500億元，同比增長14%……這是中國領先的開放式繳費平臺“光大雲繳費”的最新服務成果，也是光大銀行場景金融生態建設的縮影。

2023年中央金融工作會議強調“要加快建設金融強國”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》提出，“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務”。

作爲國有股份制商業銀行，光大銀行堅守金融工作的政治性、人民性，在數字金融方面，制定並實施了《中國光大銀行數字金融工作方案》（下稱《方案》），推動建立具有光大特色的數字金融發展新模式，以數字爲生產力，培育發展新業態，爲經濟社會發展和百姓民生改善提供高質量金融服務。

據瞭解，目前光大銀行聚焦“大公司、大零售、大場景”，打造特色數字化工程，圍繞數字民生、數字產業和數字政務三大領域，積極拓展雲繳費、物流通、汽車全程通、安居通、陽光融e鏈等特色產品的應用輸出，着力打造場景金融新業態。

進入數字經濟時代，場景金融已成爲必選項。光大銀行持續將“光大所能”與“客戶所需”有機結合，把數字場景生態建設作爲做好“五篇大文章”、助力經濟社會高質量發展的有力抓手。

智慧爲民 特色數字場景生態服務人民美好生活

作爲一種“金融+科技”深度融合的全新服務模式，場景金融的每一次變革都源自數字技術的發展。數字經濟時代，人們的生產生活方式發生了深刻變革，網絡購物、智慧出行、線上繳費等模式深入人心。隨着銀行邁向數字化轉型4.0時代，場景金融也進一步向縱深發展，成爲滿足人民美好生活需要的重要支撐。

經過多年探索和廣泛實踐，光大銀行不斷積累場景金融建設經驗，走出了一條具有自身特色的場景金融發展之路。

目前，光大銀行可提供定製化、綜合化、一體化場景綜合服務方案，高效便捷解決C、B、G端客戶的數字化建設需求，真正構建以客戶爲中心、數據驅動的場景金融經營體系，爲大衆客羣提供更加專業、精準、有溫度的服務。

以“光大雲繳費”爲例，作爲中國領先的開放便民繳費平臺，該平臺一直緊跟數字經濟發展趨勢，助力解決人民羣衆的“急難愁盼”問題，實現“便民服務掌上辦”。

“光大雲繳費”將生活便民繳費服務向省、市、縣、鄉、村縱深拓展。目前，“光大雲繳費”電費、通訊費、有線電視費代收服務已覆蓋31個省份，供暖費代收服務覆蓋北方地區。今年以來，該平臺新增鄉（村）繳費項目480個。

值得一提的是，近年來“光大雲繳費”小程序陸續上線了“藏漢雙語同步翻譯”“身份證掃描識別”等功能，大大彌合了少數民族、老年人等羣體的數字鴻溝，讓更多人得以享受到數字化的便捷。

“光大雲繳費”還積極服務智慧政務建設，提升民生服務能力。據瞭解，該平臺目前地方財政非稅代收服務覆蓋30個省級行政區，提供公園門票、交通罰沒、不動產登記、公立院校學費、考試報名等各類財政非稅線上代收服務。同時，全國靈活就業、城鄉居民人羣可以通過“社保雲繳費”享受到線上社保查詢、繳納等便捷服務。目前，該平臺全國社保代收服務已覆蓋全國30個省級行政區，累計服務用戶2.4億人。2023年，“光大雲繳費”服務用戶達28億人次，實現了讓“信息多跑路、羣衆少跑腿”，提升了人民羣衆的幸福感、安全感、獲得感。

從服務模式來看，“光大雲繳費”平臺一端連接中國各行各業收費單位，接入水、電、燃氣、非稅、社保、教育、醫療等20大類、220餘小類、超17000個繳費項目；另一端對接各類機構及互聯網平臺渠道，在將全國各類繳費業務系統及服務進行標準化、規範化整合的基礎上，進行廣泛輸出，服務輸出至數字人民幣APP、微信、支付寶、美團、華爲、金融同業等840餘家合作機構，生態“朋友圈”不斷擴容。

光大銀行持續拓展場景金融的廣度和深度。就在6月22日，光大銀行與華爲簽署鴻蒙合作協議，上線了鴻蒙原生系統雲繳費APP Beta版本，標誌着該行與華爲鴻蒙生態系統的合作邁入新階段，將爲廣大用戶帶來更加便捷、高效的數字金融服務新體驗。

無科技不場景，無場景不科技。回顧“光大雲繳費”的發展歷程，從提供基礎繳費服務到豐富繳費場景、細化繳費深度，再到構建“金融+生活”生態圈，該平臺在擴大“金融+非金融”服務的同時，構建起全旅程、全週期客戶服務陪伴體系。

數字惠企 矩陣式場景金融服務助力重點產業數字化

場景金融的演變，在一定程度上體現了銀行業數字化轉型的成效，也印證着金融科技發展對傳統金融業務、服務模式的深刻影響。作爲“五篇大文章”的重要組成部分，數字金融也將爲其他四大篇章提供重要支撐點。

國家金融監督管理總局發佈的《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。“銀行業保險業數字化轉型成效明顯，數字化經營管理體系基本建成，數字化服務廣泛普及，對數字經濟發展提供有效助力。”

根據《方案》，光大銀行將充分挖掘大數據、新技術價值，開展運營模式創新、業務流程改造、服務能力升級、體驗優化提升，加快推動重點業務全流程線上化、移動化、智能化、生態化。

據瞭解，光大銀行結合不同應用場景，聚焦薪悅通、物流通、安居通、光付通、購精彩等重點項目，配套賬戶管理、支付結算、資金監管、公司信貸、跨境金融等豐富、便捷的金融服務，形成了線上線下一體化服務模式，用矩陣式“金融+非金融”服務，構築起服務的差異化優勢。

隨着普惠金融業務在重點領域的持續深入推進，光大銀行不斷擴大重點行業場景服務規模，助力中小微企業的轉型升級。

助力企業行政綜合管理數字化轉型的“薪悅通”就是以代發業務爲核心，聚焦中小微企業數字化轉型，提供普惠的人、財、事等企業內部管理工具。光大銀行西安分行積極爲陝西某公共交通公司打造專業行業解決方案，該企業相關負責人介紹說：“‘薪悅通’推動了企業內部管理流程數字化升級，通過專業的系統服務、個性化的功能模塊，爲企業在人事考勤、薪資代發等方面帶來顯著效益，員工可以通過小程序隨時查看工資單，大幅度提升了便利性。”

在交通物流領域，降本提質增效是近年來行業着力推動的方向。在市場規模穩步擴容背景下，光大銀行致力於爲傳統物流行業紓痛點通堵點，推出了“物流通”項目。“物流通”面向網絡貨運平臺等物流行業新業態，提供權威的會員身份認證、完備的分戶覈算賬戶體系，確保運費來賬的精準識別，爲複雜交易場景提供便捷支付服務，並結合大數據、區塊鏈等科技手段，爲平臺及其上下游客戶提供融資、財富管理等增值服務。近年來，光大銀行持續拓展“物流通”服務模式，推出了司機專區服務，並積極推進網絡融資產品落地應用，累計服務用戶已超過1050萬戶。

在支持房地產市場平穩健康發展的政策導向下，光大銀行，通過數字化方式創新服務模式，破解了房屋交易過程中包括資金監管在內的多個關鍵痛點難點問題。

“安居通”就是光大銀行深入貫徹國家關於房地產市場健康穩定發展的政策要求，針對房屋交易這一關鍵領域，與房產中介機構及政府住建部門開展緊密合作，推出的一項創新性的綜合性金融服務。該平臺通過提供身份認證、賬戶開立和管理、資金結算和監管、融資支持以及回單打印等一系列專業、便捷的服務，有力保障機構和個人客戶在房屋交易過程中的資金安全和交易順暢。

此外，光大銀行創新推出了“光付通”，致力於爲央企、國企電商平臺、大型招投標平臺以及互聯網頭部電商平臺等提供數字化支付結算服務方案，促進數字經濟與實體經濟融合發展。目前，該項目能夠爲全國統一電子煙交易結算平臺提供集企業支付、個人支付、H5移動支付等於一體的定製化收銀臺，支持客戶企業網銀支付、微信支付寶雲閃付條碼支付、微信小程序、支付寶小程序以及數幣支付。

在助力新時代鄉村振興方面，光大銀行還專門打造了助農幫扶電商平臺“光大購精彩”。該平臺旨在解決農產品產銷對接和農村消費升級問題，通過電商幫扶工作，幫助鄉村企業上線特色農產品，並通過“零售+集採+直播”方式推動銷售，推動鄉村地區在農業“生產－經營－銷售－再生產”過程中的數字化轉型。據瞭解，該平臺通過推行電商合作“三免”優惠政策，推出了“百縣百品”建設工程，助力農業提質增效、農村宜居宜業、農民富裕富足，爲鄉村振興注入新的動能。

下一步，光大銀行將“以數爲媒”，進一步強化數字金融基礎設施建設，持續拓展數字金融高質量發展的新領域、新空間，擁抱數字新時代，譜寫數字金融大文章，爲服務社會民生、服務實體經濟、服務國家戰略發揮積極作用。