年終紅包如何理財? 專家:善用「資金三分法」

▲理財示意圖。(圖/記者一中攝)

記者許雅綿臺北報導

上班族年終獎金年輕人的過年紅包,要如何規劃這筆財富摩根投信副總經理姜愛苓表示,不管領多領少,「資金三分法」是較保險的理財作法

姜愛苓說明,「資金三分法」也就是扣除支應年關必要的花費後,把資金分成三等分,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份分預留下來做爲繳稅等彈性運用,第三份則可拿來作中長期投資

姜愛苓強調,生活上的支出,若非必要的不要花掉,而要學習富者的投資心法,將錢放在有機會長大」的投資標的上,藉由「時間」的複利效果自然創造「財富」。

根據摩根投信針對旗下近三千名客戶進行調查顯示,高達45%受訪者表示,資產較前一年有所成長,逾7成歸因於開源節流有方、薪資成長和全球金融市場有改善。

不過,調查也顯示,不少上班族有了薪水收入,反而負債增加。姜愛苓分析,主要是因爲「不重視小錢」,各種小花費累積起來,反而成了資產成長的極大包袱;因此,省去生活不必要的花費,長期下來小錢也能累積一筆錢,再透過聰明投資,把小錢變大錢