美元保單 宣告利率高達3.6%

美國經濟復甦加上QE將退場,美元長線看漲。(圖/達志影像美聯社)

記者蔡怡杼臺北報導

美國經濟復甦,且QE(量化寬鬆)措施預計年底退場,美元長線看漲,包含元大人壽富邦人壽、中國人壽以及中信人壽都推出美元利變型保單搶市,其中,元大以及富邦的宣告利率高達3.6%,不過,業者也提醒民衆在選擇美元保單商品時,除了考量利率與報酬率外,更應以自身的需求與財務狀況進行評估規劃

美國量化寬鬆政策預定年底如期退場,且4月份美國所公佈經濟數據表現亮眼,包括美國3月新增就業人數達到19.2萬人,優於市場預期,4月費城製造業數據更創下7個月新高,顯示美國經濟正呈現溫和復甦的現象,也因此市場預估美元將持續升值。

理專表示,目前臺幣保單預定利率僅2%~2.5%,美元保單預定利率則大都在2.5%至2.75%左右,且相對美元優利定存的1.8%左右水準,美元保單宣告利率高達3.5%,對於有保險資產配置雙重需求的民衆來說,美元保單實爲多元資產配置的首選。

目前包含元大人壽、富邦人壽、中國人壽以及中信人壽等4家業者有推出繳費6年期的利變型美元保單,其中、元大、富邦宣告利率均爲3.6%,中壽以及中信人壽的宣告利率則爲3.5%,均高於美元優利定存的1.8%左右,至於元大以及中壽的預定利率均爲2.5%,富邦和中信的預定利率則爲2.75%。

元大人壽表示,以40歲男性投保保額5萬美元爲例,繳費6年,應繳年保費1萬850美元,符合高保費2%折扣,選擇自動轉帳再享有1%折扣,累計3%保費折扣後,每年實繳保費1萬500美元,6年實繳總保費6.3萬美元。

繳費期滿後,保戶不僅可擁有身故或全殘的保險保障外;投保後每個保單年度末還有機會領取增值回饋分享金至110歲,而保戶也可依據本身資金運用的需求,自由彈性選擇現金給付或儲存生息方式領取;而保險金額於第7年起爲基本保額的1.33倍,之後每年再以2.5%複利遞增,不但保障增值又可抗通膨。

不過,壽險業者也提醒,美元保單由於以美元計價,也就是,保險費以及保險金的給付均以美元收付,因此,要保人受益人須自行承擔美元與他種貨幣間進行兌換,如將新臺幣兌換成美元繳納保險費,或於領取保險金後將美元兌換成新臺幣時產生的匯率變動風險,可能造成匯兌價差收益損失

且目前市場上美元保單種類衆多,民衆在選擇美元保單時,除了考量利率與報酬率外,更應以自身的需求與財務狀況進行評估與規劃,並詳閱內容條文,結合附加費用利率進行評估。

所謂預定利率,爲保險公司收取保戶的保費後,將資金進行投資運用,預計未來可得到的投資報酬率,折抵給保戶,也就是,當預定利率愈高時,保戶所需繳交的保費就愈少。

至於宣告利率是指,保險公司將保戶繳交的保險費進行資金運用,就其所獲得的投資報酬率扣除相關行政費用率後,每個月或每年宣告1次,用以計算該保險商品的保單價值準備金的利率,但宣告利率並非保戶購買該保單即可獲得的投資報酬率。