美股vs.臺股!3大ETF「定期定額存5年」結果出爐 0050表現最落後

▲透過民衆熟悉的好市多、星巴克臉書等美股,永豐證券舉例說明存股選股的價值差異。(攝影李蕙璇

圖文/CTWANT

面臨股票投資市場上震盪,川普確診可能帶來外資的大砍或是觀望,都讓臺股戒慎面對。許多股民選擇的「定期存股」投資策略,也讓永豐金證券大力推廣,認爲其優勢在分散進場風險,不論股價高低持續紀律投資,下跌時可以買得更便宜。

以美股2015年1月至2020年9月爲例,其間歷經英國脫歐、聯準會縮表、美中貿易戰及今年的肺炎疫情大盤迴檔不間斷每月持續定期定額投資,S&P500總報酬率達33.8%,納斯達克指數總報酬率更高達86.5%。

永豐金證券整理歷年來市場遭遇多次重大利空事件,包括2016年英國脫歐、川普當選,2017年聯準會縮表,2018年美中貿易戰,2020年Covid-19,均面臨股價大幅修正,回測顯示,能持續有紀律的定期定額選擇投資一定標的股票,降低單位成本。

永豐金證券表示,透過每年股利與長期股價的增長,像是著名投資大師彼得林區曾說過,「存股可能是更適合一般投資人方法之一」。定期存股的策略包括「3不1要」,不須盯盤、不須選股、不須擇時、要持續堅持,從過往回測績效來看錶現也相當亮眼,值得投資人作爲累計財富的主要策略。

實際股價的歷史回測可以看到長期存股的投資威力假設投資人從2015年1月至2020年9月,每月月底提撥500美元(約臺幣15,000元)定期定額投資,以美國S&P500對應的ETF(SPY),及對應Nasdaq 指數的ETF(QQQ)進行實際回測,SPY總報酬率達33.8%、淨獲利約8,247美元(約臺幣24萬7410元)。

QQQ則更爲強勢,總報酬率86.5%、淨獲利約24,366美元(約臺幣73萬980元);同樣條件下,假設投資人每月投入臺幣15,000元投入臺股0050 ETF的存股,總報酬率爲31%、淨獲利臺幣32萬4,320元。

▲定期定額存股績效回測表分析。(圖/永豐金證券提供)

從以上表格資料回測期間2015年1月~2020年9月來看;SPY、QQQ每月投入500美元,0050每月投入臺幣15,000元。SPY、QQQ手續費假設爲3.99美元,0050手續費假設0.1425%;SPY、QQQ股數整數,0050爲100股之倍數。「存好存滿」代表期間內每月皆扣款存股,「只存前三年」代表存股三年後即停止扣款;SPY、QQQ淨獲利單位爲美元,0050單位爲臺幣。

永豐金證券將回測期間縮減爲三年,假設投資人只有在前三年存股,後續就停止累積,SPY總報酬率48.2%、淨獲利也有7,151美元,QQQ總報酬率123.7%、淨獲利也有19,373美元。

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