兩會時間|全國人大代表、人民銀行遼寧省分行行長付喜國：建議優化已故存款人存款提取制度 適當提高簡化提取限額

財聯社3月4日訊（記者 高萍）老人去世，子女在部分情況下存在取款難的問題。財聯社記者獲悉，全國人大代表，人民銀行遼寧省分行黨委書記、行長，國家外匯管理局遼寧省分局局長付喜國在今年兩會提出《關於優化已故存款人存款提取制度的建議》，對於仍有部分羣衆的存款因各種原因無法提取的問題，付喜國建議適當提高簡化提取限額，滿足絕大多數需求；條件成熟時，取消免公證、免訴訟提取限額等。

據瞭解，上世紀八九十年代，出於對存款安全的保護，公證和訴訟被作爲已故存款人存款提取的強制前置程序，實踐中一直存在手續複雜、時間長、成本高的質疑。

2021年，原銀保監會、人民銀行共同印發了《關於簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》，部分取消了小額存款提取的公證和訴訟要求，極大提升了小額存款提取的便捷性，切實減輕了人民羣衆負擔。但由於簡化流程僅適用於特定身份的提取人提取小額存款，適用範圍有限，且對於簡化流程適用範圍外的情況，辦理流程仍較複雜，仍有部分羣衆的存款因各種原因無法提取。

在付喜國看來，現行文件規定，銀行在辦理已故存款人存款支付業務時需要盡到合理謹慎的審查義務，但並未明確審查義務的具體邊界和標準、是否需採取措施主動覈實等。從社會公衆角度看，開具證明材料和辦理相關手續存在各種現實困難。從查詢方面看，已故存款人存款查詢機制不暢，查詢不同銀行賬戶、生前交易記錄和全類金融產品缺乏制度安排。

爲此，付喜國建議，區分不同情形，逐步解決已故存款人存款提取困境。其中，適當提高簡化提取限額，滿足絕大多數需求。

統計數據顯示，2022年，我國22個省份的人均住戶存款超過5萬元。通過調研，單筆金額5萬元以下的已故存款人存款提取業務量佔比達94.2%。付喜國表示，考慮到制度優化是一個循序漸進的過程，短期內可採取上調額度的方式，對單筆5萬元以內的存款統一適用簡化提取程序，以覆蓋絕大多數羣衆需求，並鼓勵銀行結合地區實際和風險情況，在10萬元以內自行上調簡化提取的金額上限，在存款安全和取款便利之間達到平衡。

另外，付喜國建議條件成熟時，取消免公證、免訴訟提取限額。配套實施“承諾+公示”提取模式。

同時，推進各方共識，合理界定銀行審查義務和責任邊界。明確銀行的審查義務邊界，統一審查標準。推動監管與司法形成共識，明確銀行法律責任。建立信息共享機制，打破信息壁壘。此外，完善配套制度設計，從源頭上降低取款難度。包括探索建立聯名賬戶或提名人制度，建立失信聯合懲戒機制。

最後，付喜國建議，暢通已故人員金融資產查詢路徑，提升查詢便利度。其中，逐步推廣已故人員銀行卡線上查詢業務。同時，統一生前記錄查詢口徑。另外，擴大已故人員資產查詢的種類和機構範圍。

財聯社記者瞭解到，除上述建議，付喜國還提出了《關於破解大型重整工業企業融資難問題的建議》《關於推動在遼寧開展養老產業體系試點的建議》。其中，付喜國建議加大政策扶持力度，以遼寧爲試點，開展多層次養老供給建設；發揮遼寧產業優勢，試點農村養老數字化、智能化等。