利率較2023年下降20BP、50BP…… 銀行發力以舊換新消費貸 期限額度再升級

財聯社5月14日訊（記者 高萍）以舊換新消費帶來市場機遇的同時，銀行發力相關消費貸產品。財聯社記者瞭解到，不少銀行推出以舊換新專屬消費貸產品，在利率、額度上等作出更具吸引力的設計。近日，中國人民銀行黑龍江省分行也發佈了銀行信貸支持消費品以舊換新的多項新政策。從消費貸利率上看，有銀行消費貸利率較2023年下降20BP、50BP，另外也有多家銀行在貸款額度上進行了提升。

在業內人士看來，銀行推出以舊換新相關信貸產品以及利率優惠等，將有助於激發消費需求，推動消費升級。另外，在以舊換新消費機遇下，銀行可進一步探索更加多元化的金融產品，豐富消費信貸產品體系，以滿足消費者多樣化的需求。與此同時，銀行也要注意加強風險管理，針對以舊換新業務進行精準風險評估等。

額度向上、利率向下 多銀行推以舊換新消費貸

銀行推出多種以舊換新貸款產品和優惠措施。如，青島農商銀行近期推出的“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬元，貸款期限最長可達5年，貸款利率執行優惠利率。青島農商銀行介紹，“以舊換新消費貸”是指該行向服務轄區內符合條件的自然人發放的用於汽車以舊換新、家電產品以舊換新及家裝消費品換新等個人消費貸款。該產品爲以舊換新專屬。

農業銀行河北省分行近期發佈的“以舊換新”消費貸產品介紹顯示，產品額度最高100萬元，年利率則低至3.3%起。貸款資金用於購車、購買傢俱家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。

根據中國人民銀行黑龍江省分行最新公佈的信息，爲更好支持居民家電、家裝、汽車等多種消費品以舊換新資金需求、降低融資成本，中國人民銀行黑龍江省分行組織全省金融機構推出多項新政策。消費貸方面，財聯社記者瞭解到，如，農業銀行“網捷貸”產品利率優惠，最高授信額度100萬元，利率較2023年下降20bp，最低可執行一年期LPR。中國銀行“隨心智貸”利率優惠，2024年3月增加“優中選優”客羣，資質較好的客戶，經審批確認利率最低可降至3.35%。

另外，財聯社記者瞭解到，黑龍江省金融機構舉措還包括，如，建設銀行“個人消費貸款”額度提升，最高授信額度由30萬元提高到60萬元；最低利率標準下調至3.4%(單利)，不定期開展利率優惠券等活動。光大銀行新推出“光速貸”，爲居民裝修、購車等多方面消費品換新需求提供支持。白名單客戶可線上申請，無抵押，無擔保，實時審批、實時放款，利率優惠40BP，最低至3.2%。華夏銀行新推出“菁英e貸”，最高授信額度30萬元，利率較2023年下降50BP，年利率低至3%起，爲居民裝修、購車等多方面消費品換新需求提供支持。

以舊換新消費市場需求大 多方式提供便捷、低成本融資渠道

對於多家銀行推出以舊換新消費貸，博通諮詢金融業資深分析師王蓬博對財聯社記者表示，主要是爲了配合國務院《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》行動，發揮金融促進實體經濟發展的作用，激發消費需求，推動消費升級的同時帶動相關實體產業，如家電、汽車、電子產品等行業發展。

“銀行推出多種以舊換新貸款產品和優惠措施將有助於激發消費需求。”一位業內人士如是說。國家統計局數據顯示，2023年我國社會消費品零售總額增長7.2%，最終消費支出對經濟增長的貢獻率達到82.5%。我國汽車、家電、家裝市場綜合體量大，潛在更新需求進入集中釋放期。相關研報顯示，汽車、家電更新換代有萬億元規模的市場空間。

安永大中華區金融服務高增長市場主管合夥人許旭明在接受財聯社記者採訪時也表示，長遠而言，消費貸對觸發國內消費的活力提供一定的助力。大的宏觀政策，諸如以舊換新等政策，則對消費貸而言是利好政策。對於銀行而言，許旭明認爲，消費貸產品設計過程中，要找準痛點，注意關注消費者在以舊換新的過程中的臨時性等需求，可以考慮跟廠商之間有更多的產品設計方面的合作。另外，在以舊換新過程中，舊的產品價值的認定、可以抵扣的金額等因素，可以考慮加入到銀行的產品設計思路當中，重點是在消費貸放貸過程中，給消費者更多的便利性。

在以舊換新消費市場機遇下，中國銀行研究院研究員杜陽也表示，銀行要優化產品體系。杜陽稱，通過消費貸款、信用卡分期等，爲消費者提供便捷、低成本的融資渠道，助力消費者購買新商品；同時加強風險管理，針對以舊換新業務進行精準風險評估，包括消費者信用評估、舊商品價值評估等；另外，通過線上線下渠道，開展多元化的宣傳和推廣活動，提高消費者對“以舊換新”金融服務的認知度；在以舊換新業務中，銀行可以優先支持節能、環保型的新商品，推動綠色消費觀念的普及。此外，要注意加強金融消費者權益保護。

從市場競爭的角度，王蓬博建議，銀行要有自主性，在活動週期內結合消費場景給自身找到更好的抓手，而不僅僅是最後淪爲資金提供方。細節方面，建議加強風控、宣傳引導，優化業務流程，切實做好消費者服務等。