理財案例－待退族資產重配置 加速存老本
蔣小芳，五年級，在外商公司工作已有20多年，目前是一家外商公司的財務主管，育有一兒一女，小孩都已在工作，房子貸款也二年前繳清，預計十年後退休，希望能利用還在工作的期間好好準備退休金，讓退休生活無虞，想請教理財專家合適的理財商品。
我從國外拿到碩士回國後，雖然換了幾個工作，但一直都在外商公司工作，從會計主辦一路做到財務主管，我先生則在一家獲利平穩的傳統產業公司上班，薪資水準一般般，儘管在雙薪家庭的結構之下，家庭收入還算不錯，不過在扣除房貸、兩個孩子海外求學費用、我與先生給各自原生家庭的孝親費以及日常生活開銷後，剩下可用於儲蓄和理財的金額其實不多，儘管我很早就知道需要積極退休理財，但在可支配金額不高的情況之下，退休金累積的速度與預期仍有點差距。
所幸這幾年孩子們陸續就業、房貸也已繳清，讓我們有更多餘閒錢可以好好投資理財，規劃我們的退休準備金。
我預計在十年後退休，考量現在年輕人買房、生活大不易，因此，我和我先生的目標是退休後就靠我們退休準備金有安穩的退休生活，最好每月都有穩定的收益來源。
在現在的資產配置上，其實之前都有陸續以定期定額或單筆的方式投資基金，手上已握有臺股基金、大中華基金、美股基金以及新興市場債券基金，持有好幾年，在今年有明顯的獲利，漲多之後，我就陸續分批獲利了結。
考量自己年紀愈來愈大，且目前所有的股票基金漲頗多，即使我看一些法人報告都認爲股票還會續漲，但我認爲我的投資應該「穩健」些，未來希望能把部分資金配置在穩健、配息型的產品，以創造退休後的現金流。