開出2336張罰單 去年大陸銀行業被罰逾百億

大陸國家金融監督管理總局。（圖／澎湃新聞）

在重合規、防風險的基調之下，2023年大陸對銀行業的監管依舊是「嚴」字當頭。大陸去年全年監管針對銀行業開出2336張罰單，合計罰沒金額23.95億元（人民幣，下同；約合新臺幣103.7億元），其中信貸是監管處罰的重點。

《北京商報》根據大陸國家金融監督管理總局（下簡稱金監總局）公佈的行政處罰資訊統計發現，在諸多違規事由中，信貸作爲銀行的核心業務，依舊是監管處罰的重點，此外，內控管理缺失、個人消費貸、經營貸違規流入房地產、銷售虛假理財等也成爲銀行業違規的重災區。

從受罰對象來看，幾乎覆蓋所有的銀行業金融機構，包括國有大行、股份制銀行、城農商行、村鎮銀行、農信社、外資銀行；處罰對象方面，監管在問責直接責任人的同時，也對管理不到位的相關人士進行警告、罰款、禁止從事銀行業工作的處罰。

2023年銀行業千萬級罰單頻現，從年初貫穿年末。據《北京商報》不完全統計，2023年內，包括民生銀行、中國銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）、廣發銀行、農業銀行、青島農商行在內的多家銀行收到千萬級罰單，建設銀行、中信銀行收到億級罰單。

易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮認爲，罰單頻發暴露出銀行業機構內控機制存在缺陷，內部審覈環節有漏洞，從違規原因來看，多數罰單涉及貸後管理，主要體現在資金套現、違規挪用甚至流向房市、股市等亂象。

作爲銀行的核心業務之一，2023年信貸業務依舊是重災區。去年監管開具的各類罰單中，有超半數均和信貸領域違規行爲有關，主要涉及貸款「三查」（貸前調查、貸時審查和貸後檢查）不盡職、貸後管理不到位、違規發放貸款、貸款資金被挪用、貸款分類不準確等內容。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，從目前銀行業的業務結構看，未來信貸等業務仍是監管的重點領域，從規範銀行金融業務發展的角度，未來銀行內部治理等方面也是監管的重點領域。