《金融股》國泰世華首創「自由自債預約信託」

在國際失智症日之際，國泰世華銀行宣佈推出「自由自債預約信託」服務，透過「預開型信託」機制，民衆不必在簽約當下立即交付信託財產，可與銀行約定若將來發生失能或失智情況時，才由銀行將持有的債券投資部位移轉至信託，透過信託機制善用債券配息來支應醫療或生活所需，免於被迫須強制處分債券來籌措醫病財源，或找不到信任親友替自己管理財產的困境，降低老後可能面臨的財務衝擊。

「自由自債預約信託」以投資部位是否交付信託爲分水嶺，共有兩大階段。首先，「安養財源累積期」即簽訂信託契約後，債券毋需立即交付信託，民衆可依照個人資產配置需求持續投資外幣債券，累積日後安養財源。結合預開型信託設計，在未啓動信託給付前，每月信託管理費最低僅需1美元，有效減輕初期費用負擔。

在第二階段的「信託給付照護期」，若未來發生失能或失智情況，民衆持有的外幣債券將自動轉入信託帳戶，依契約約定開始啓動給付功能，確保穩定的債券配息得以支應醫療和生活費用。針對高齡或具身心障礙身份的民衆，國泰世華銀行更提供代理換匯服務，節省換匯的程序，減輕民衆負擔。