金管會盯上機器人理財

金管會。(本報系資料照)

迎戰AI(人工智慧)新興科技,金管會對AI機器人理財開第一槍、拉高監理強度。證期局副局長張子敏昨(20)日說,金管會正研擬將原屬投信顧公會「自律規範」的機器人理財,提升法律位階到《證券投資信託及顧問法》,一旦違法,最重將處1,500萬元罰鍰。

金管會截至今年第1季底統計,有16家業者做機器人理財、客戶數達16萬6,801人,資產管理規模69億元、年增42%,前三大都是銀行業者,包括國泰世華銀18.7億元、第一銀近15億元、和華南銀約7億元。

張子敏說,AI科技應用愈來愈多元,科技監理需要更加嚴格,金管會與投信顧公會研擬提升法律位階,將 AI機器人理財納入《投信投顧法》,增強監理強度。

其次,機器人理財最重要的就是演算法,機器人演算法是否合理?是否有人爲修改?也需加強審查機制。

目前各家機器人理財演算法,都是業者自己做審查,張子敏說,未來金管會將委外成立專家小組,審查各業者的機器人理財演算法。

「機器人理財」指透過演算法、AI等技術,以自動化工具向客戶提供投資組合建議,又稱「自動化投顧服務」。金管會是在2017年6月發佈相關作業要點,機器人理財全面上路,2021年又放寬機器人「自動再平衡」規範。

近期監控AI聲浪起,金管會已研擬修正《投信投顧法》的子法─投顧事業管理規則,將「自動化顧問服務(機器人理財)」規範納入,適用《投信投顧法》母法的罰度。

張子敏說,因應REITs基金型納入《投信投顧法》中,修法同時也拉高罰鍰,從目前60萬-360萬元拉高到最高1,500萬元(最低罰鍰的25倍),未來機器人理財適用《投信投顧法》後,違法罰鍰最重就可處1,500萬罰鍰。

金管會統計,近年機器人理財成長速度加快,2021年首季資產規模僅48.6億元,客戶數僅14.2萬人,到今年首季就成長到69億元、年增42%,客戶數也成長到16.7萬人、年增17%。

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