借款年利率最高達2300% 上海破獲一起非法APP實施放貸的非法經營案

9月24日，據上海市公安局消息，上海一市民收到一條網貸短信，因急需資金週轉便下載了某網貸APP。短短兩個月借款14萬元，實際到賬僅爲10萬元。上海警方破獲這起非法APP實施放貸的非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人14名，依法取締了40餘個非法APP，查實該犯罪團伙共非法獲利9800餘萬元。警方介紹，犯罪團伙以收取砍頭息的方式，變相收取貸款年利率高達1500%至2300%。

2023年5月，市民鄭先生收到了一條包含“即申即放”“無需擔保”“不查徵信”等詞語的廣告短信，由於急需資金週轉，便點擊鏈接下載了網貸APP。在登錄、註冊的過程中，鄭先生上傳了個人的身份證及銀行卡信息，並允許APP讀取了個人通訊錄信息。在鄭先生完成上述操作後，便自動形成了一筆爲期一週的1萬元借款，但APP直接扣除3000元借款利息後，將7000元打入鄭先生銀行卡內。

一週借款期滿後，鄭先生因無力償還，就在APP客服的引導下，向另一款APP借款1.35萬元，填補償還前一筆貸款的本息。

在短短兩個月內，鄭先生就如此“接力式”循環發起了12筆借款，總金額約14萬元，實際到賬僅爲10萬元。

近期，上海市公安局經偵總隊會同普陀公安分局，破獲一起通過非法APP實施放貸的非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人14名，依法取締了40餘個非法APP，查實該犯罪團伙共非法獲利9800餘萬元。

經查，自2023年起，犯罪嫌疑人譚某等人，在境外開發、運營40餘款非法網貸APP軟件，並招聘10餘名專門人員分別負責羣發短信引流、APP後臺系統維護以及實際運營等。經覈算，犯罪團伙以收取砍頭息的方式，變相收取貸款年利率高達1500%至2300%。

今年7月，在公安部統一部署下，在粵、浙、渝、鄂、桂等地警方的協作下，上海警方開展集中收網行動，對APP開發、引流、催收等環節進行全鏈條打擊，將譚某等14名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

目前，譚某等14名犯罪嫌疑人均因非法經營罪被警方依法採取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。

普陀公安分局經偵支隊情報技術室民警張倍銘介紹，從已破案件來看，非法放貸的犯罪手法不斷更新：一是利用互聯網平臺的隱蔽性和快捷性，將線下口口相傳的推介方式逐漸向網絡論壇、社交羣組、APP平臺、自媒體傳播等互聯網線上平臺轉移，不斷拓展招攬客源的渠道。二是不法分子非法開發搭建所謂“融資租賃”APP，以手機、電腦等電子產品融資租賃和“充值卡”“權益卡”等爲幌子，變相發放高利貸款。三是假借擔保費、服務費、手續費等名義變相收取“砍頭息”，此外，還有的不法分子借“聚合支付”通道進行資金走賬，隱蔽性更強。

上海市公安局經偵總隊一支隊民警程旗介紹，非法放貸行爲，破壞國家金融管理秩序，侵害人民羣衆合法權益，擾亂信貸市場正常運行，還可能引發和滋生詐騙、暴力催收、侵犯公民信息等其他違法犯罪。對此，上海警方將持續主動出擊、重拳打擊。今年以來，上海警方會同金融監管部門不斷強化風險監測預警，持續細化各項工作措施，嚴厲打擊、嚴密防範非法放貸等各類金融違法犯罪活動。

警方提示，廣大羣衆務必通過正規機構獲取融資服務，謹防落入高利放貸陷阱，同時也應重視個人徵信理性借貸。

文/北京青年報記者 匡小穎

編輯/李濤