江門農商行三度增持一村鎮銀行股權，中小銀行風險化解加速

本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

中小銀行改革化險工作持續進行，更多銀行加入到對村鎮銀行股權收購或增持的行列中來。

11月6日，《華夏時報》記者注意到，廣東江門農商行近日發佈了一則重大股權投資公告，在獲得監管批覆後已完成對饒平融和村鎮銀行股份有限公司（下稱“饒平融和村鎮銀行”）的增持工作，此次增持後，江門農商行在該村鎮銀行的股權提高到70%。

實際上，這不是江門農商行首次增持該村鎮銀行股權，在今年3月和5月，其已進行過兩次股權增持行動，從而將其持股比例從最初的44%提高到了當前的70%。

記者曾多次嘗試聯繫江門農商行、饒平融和村鎮銀行，前者官網顯示電話爲空號，另有電話無人接聽。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博11月6日對《華夏時報》記者表示，一方面部分村鎮銀行和中小銀行由於規模小、資金實力有限，在資源配置上存在不足，增持、合併等可以整合金融資源，實現優勢互補。另一方面有利於提高經營管理的規範化程度，提升整體經營效率。

三度增持

10月17日，江門農商行發佈的重大股權投資公告表示，國家金融監督管理總局潮州監管分局批覆江門農商行增持饒平融和村鎮銀行股份，增持後，該行持有饒平融和村鎮銀行7000萬股，持股比例70%。該行已於10月8日完成上述股份增持工作。本報記者注意到，這筆股權原持有股東爲潮州市新凱陶瓷有限公司，佔比8%。

潮州金融監管分局在批覆中表示，饒平融和村鎮銀行應嚴格遵照有關法律法規完成上述股權變更事宜，加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防範和化解風險。

作爲主要發起銀行，這已是江門農商銀行今年內第三次增加在饒平融和村鎮銀行的持股比例。

3月6日，江門農商行獲批受讓漳州市恆晟商貿發展有限公司持有饒平融和村鎮銀行900萬股股份。5月24日，江門農商行獲批受讓廣東京都保健品有限公司持有饒平融和村鎮銀行900萬股股份。受讓後，江門農商行持有饒平融和村鎮銀行6200萬股股份，佔該行總股本62%。

天眼查顯示，饒平融和村鎮銀行成立於2014年，位於廣東省潮州市，註冊資本10000萬元，原有9家股東，分別是江門農商行、廣東海利集團有限公司、漳州市恆晟商貿發展有限公司、廣東博宇集團有限公司、廣東京都保健品有限公司、潮州市新凱陶瓷有限公司、廣東萬豐潤文化有限公司、廣東國濤建設有限公司和潘柏年，持股比例分別爲44%、10%、9%、9%、9%、8%、5%、5%和1%。

在江門農商行三次增持後，饒平融和村鎮銀行的股東已縮減爲6家。

官網顯示，江門農商行由原江門新會農村商業銀行股份有限公司與原江門融和農村商業銀行股份有限公司合併組建而成，於2018年8月成立，是廣東省首家由城區農商行合併組建的銀行機構。江門農商行投資了省內10家農商銀行，並在廣東、河北、山東發起成立了7家村鎮銀行，去年，江門農商行相繼增持了龍川融和村鎮銀行以及廣州黃埔融和村鎮銀行。

截至2024年9月末，江門農商銀行資產總額1493億元，各項存款餘額1063億元，各項貸款餘額800億元。財報顯示，截至2023年末，實現經營利潤19億元，淨利潤12億元；不良貸款餘額6.82億元，不良貸款率爲0.91%。

結構性重組加速

中小銀行因資金規模有限和經營能力不足，常遭遇資產負債失衡，且在股東管理和公司治理上存在不足，如大股東過度控制和內部人控制，導致決策失誤和風險積累。此外在風險識別和控制上也面臨挑戰，流動性壓力較大。

“中小金融機構改革化險”是國家金融監督管理總局2024年工作會議重點任務之一。9月24日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上，國家金融監督管理總局局長李雲澤表示，按照中央金融工作會議的部署，積極推動中小金融機構改革化險，堅決避免風險外溢和傳導。目前，高風險機構集聚的地區，都已經形成了具體的改革化險方案，正在“一省一策”穩妥有序地推進實施。

村鎮銀行改革是中小銀行改革化險的關鍵環節，涵蓋了多種調整策略，如通過主發起行增加對旗下村鎮銀行的持股比例，加強對村鎮銀行的管理；也有村鎮銀行被主發起行吸收合併，改製爲主發起行的分支機構，以增強抗風險水平；另有對經營區域鄰近的村鎮銀行合併重組，便於經營管理。還有村鎮銀行直接解散，進行市場化退出。

王蓬博表示，通過收購、合併等方式可將不良資產進行剝離和處置，補充資本金，提高銀行資產質量和資本充足率。

今年以來，青島平度惠民村鎮銀行、平陰藍海村鎮銀行、浙江衢州衢江上銀村鎮銀行、貴州丹寨農商行、湟中三江村鎮銀行等股權變更事宜獲得監管部門批覆。另有上市銀行恆豐銀行、長沙銀行、紫金銀行等相繼披露股權轉讓事宜。

具體來看，山東省金融資產管理股份有限公司受讓中央匯金投資有限責任公司持有的恆豐銀行150億股股份。匯鴻中錦、匯鴻中鼎合計持有1.54%的紫金銀行股權，擬通過非公開協議轉讓方式轉讓給股東蘇豪投資。湖南通服以無償劃轉方式受讓全資子公司湖南天辰持有的長沙銀行1.53%的股權。

記者發現，其中主發起行對旗下村鎮銀行的股份增持較爲頻繁。如華夏銀行收購北京大興華夏村鎮銀行，受讓股份後，華夏銀行合計持有北京大興華夏村鎮銀行100%股權。另有南粵銀行收購中山古鎮南粵村鎮銀行的全部股權，以“母行吸收”方式將其改建爲該行中山分行，是行內首個主發起行吸收合併村鎮銀行後新設分行的案例。

整體來看，中小銀行的股權結構調整呈現出明顯的集中趨勢。主發起行主動增持了村鎮銀行的股權，以提高其主體責任，民營企業因業務調整退出了部分地方區域銀行股權，地方國資在中小銀行股權變動中也扮演了重要角色。

在支持中小銀行資本補充，提升風險管理方面，招聯首席研究員董希淼指出，應支持中小銀行加快建立資本補充長效機制，拓寬中小銀行資本補充渠道，提高中小銀行資本補充能力。如適當優化股東資質條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股。同時放寬准入條件，支持中小銀行發行優先股、永續債、可轉債、二級資本債等。此外，加大力度支持更多優質中小銀行優先上市，推動中小銀行更好地防範金融風險、服務實體經濟特別是服務好地方經濟發展和中小微企業、個體工商戶。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉