檢討手續費 推動非現金交易

要讓非現金交易成爲長期目標，網銀轉帳手續費就該通盤檢討。圖爲純網銀LINE Bank。（本報資料照片）

相較於往年擠牙膏式地減收，在防疫的這頂大帽子下，跨行轉帳手續費火速歸零，對推動民衆多利用非現金交易，絕對是有力助攻。但疫情警戒總會結束，要讓非現金交易成爲長期目標，手續費就該通盤檢討。

先問問你我周遭的人，知不知道現行跨行手續費怎麼收？它並不是「一口價」，而是每日第1筆500元以下免收，單筆轉帳金額501至1000元收10元，1000元以上則是15元，這史上最複雜的收費法，是前年纔開始實施。

當初之所以這樣調，是希望民衆連小額交易都可以用轉帳，不要用現金。但問題是，多數人小額不用轉的原因，若不是口袋有現金，就是使用最流行的電子支付，免帳號就能轉，與手續費多寡未必有關係，因此政策效果有限。

不過，最根本的結構問題，是ATM跨行提款只需要5元手續費，遠低於跨轉的15元，若沒有任何手續費減免前提下，多數民衆爲了省10元，很可能會跑ATM「領出來再給錢」，沒辦法反映現金交易的實際成本，纔是致命傷。

弔詭的是，轉帳沒有設置實體ATM及資金運送補充成本，沒理由比提款貴，真實地反映成本在手續費上，才能降低領現的誘因。

早在去年上半年，國人使用ATM轉帳交易的筆數已經超越提款，代表過往「提款手續費不能漲價」的思維，已到了調整時刻。如果沒辦法反映成本架構，做到轉帳比較便宜，至少也讓轉帳與提款同價，別讓錯誤政策延續。

疫情會是無現金的催化劑，但要引導臺灣朝無現金推進，需要長期戰略。電支電票整合是其中之一，有望促進小額轉帳；再者就是讓網路充分替代馬路，以合理的手續費機制，提高跨行轉帳意願，纔是長久之計。