基富通「好享加-低檔智動投」 掌握市場波動先機

基富通「好享加-低檔智動投」三大特色。(資料來源:基富通,2024/8)

近年來全球股市大漲大跌現象已成爲新常態,增添投資理財難度。爲協助投資人因應市場波動風險,國內最大基金交易平臺-基富通推出「好享加-低檔智動投」的普惠金融服務,提供逢低自動加碼的紀律理財功能,克服人性弱點與選擇障礙,並且放大定期定額微笑曲線的效果。

基富通總經理王浩宇表示,「好享加-低檔智動投」結合定期定額與逢低自動加碼的機制,除了原本的定期定額投資外,當基金淨值跌幅達到預先設定的條件時,即啓動加碼扣款,解決投資人在市場波動環境下不知如何低點進場的困擾,並加大長期紀律理財的效果,等於是定期定額的升級版。

雖然目前市場上已有類似智能理財功能,然而基富通「好享加-低檔智動投」爲了保護投資人,讓投資人進一步瞭解低檔加碼的好處與風險,特別委託證基會、知名財金教授研究分析全部境內、外基金過去30年低檔加碼錶現後,在功能參數上做比較嚴謹的設計,避免投資人遭遇無法承受的傷害。

國內專家學者研究驗證發現,股票型基金、平衡型基金的低檔加碼效果比較明顯,而債券型基金因波動相對小、低檔加碼效果較差,貨幣型基金則無低檔投資效果;在觸發加碼條件上,以最新淨值與過去第20天淨值比較,跌幅達3%、5%、10%與15%時,低檔加碼能創造較佳的回報。

爲免投資人低檔加碼的頻率過高,造成沉重的財務負擔,研究結果也發現,每次3000元起的加碼金額,及每月1到10次的加碼頻率,能兼顧低檔投資效益與負擔。

王浩宇表示,基富通「好享加-低檔智動投」遵循專家學者的實證結果,在基金類型、績效觀察天期、跌幅設定與扣款次數上限等條件上,都幫投資人先做好第一層的把關,提供合適的選擇,即使是投資新手一樣能夠簡單好上手。

王浩宇同時提醒,定期定額長期能攤平資金成本、降低波動風險,已是非常好的方式,如果再搭配自動追蹤的低檔加碼機制,有助於提高勝算與回報,不過,投資人也要深刻了解低檔加碼的潛在風險,尤其若連續持續扣款也會是不小的財務負擔,應量力而爲。