滬農商行:持續發力支持實體經濟發展 中期分紅率提升回報投資者

8月16日晚間,上海農商銀行(股票簡稱:滬農商行,股票代碼:601825)披露2024年度中期業績報告。上半年,該行保持戰略定力,堅持“長期主義”理念,走出了一條內涵式增長之路:經營穩中有進、盈利能力穩中有升,資產質量保持優異,服務實體經濟勢頭強勁,領先業內首度實施中期分紅,提升分紅率加大投資者回報力度,高管增持提振市場信心。

資產質量保持優異 中期分紅堅定回饋投資者

2024年上半年,上海農商銀行經營業績延續穩中提質的發展總基調,積極推動各項經營業務高質量發展。

2024年上半年,集團營業收入、歸母淨利潤實現雙增長。營業收入139.17億元,同比增長0.23%,其中非利息淨收入37.37億元,同比增長8.86%,在營業收入中佔比26.85%,較上年同期上升2.13個百分點。在銀行業普遍面臨息差收窄的趨勢下,該行營收結構的優化有利於增強自身核心競爭力;盈利能力方面,歸母淨利潤69.71億元,同比增長0.62%,保持穩中有升態勢。

截至6月末,集團資產總額爲14549.57億元,較上年末增長4.51%;其中,貸款和墊款總額爲7358.76億元,較上年末增長3.43%,負債總額13325.63億元,較上年末增長4.44%,吸收存款本金爲10473.88億元,較上年末增長3.05%,規模實力穩步增長。

在資產質量方面,截至6月末,集團不良貸款率爲0.97%,與上年末持平,保持在1%以下的良好水平;撥備覆蓋率爲372.42%,貸款撥備率爲3.61%,保持行業較好水平,資產質量整體穩定。截至6月末,該行資本充足率17.15%,環比上升0.18個百分點;一級資本充足率14.71%,環比上升0.19個百分點;核心一級資本充足率14.68%,環比上升0.19個百分點,資本充足水平持續良好。

自登陸資本市場以來,該行持續回報資本市場投資者。2024年中期向普通股股東每10股分配現金股利2.39元(含稅),現金分紅率33.07%,較2023年度分紅率提升近3個百分點,2021年上市至今已累計分紅(含本次)146.59億元,爲IPO募集資金總額的1.71倍。該行領先業內首度實施中期分紅,彰顯了該行與投資者共享價值創造成果的決心。

與中報同期披露的董監高增持計劃的公告和2024年度“提質增效重回報”行動方案顯示,該行董監高計劃增持不少於550萬元公司股份,主要股東長期堅定持有公司股份,充分顯示對公司可持續發展的信心和長期價值認可,爲公司穩定發展注入了強大動力,也向廣大投資者傳遞出明確而積極的信號。

築牢數字金融底座 激發零售金融新動能

2024年上半年,上海農商銀行整體推進零售金融“九個體系”建設,打造以財富管理爲引擎的零售金融服務體系,零售轉型持續深化;錨定數字化提升金融服務質效,強化零售轉型與數字化轉型的深度融合。

截至6月末,集團零售金融資產(AUM)餘額7735.37億元,較上年末增加276.55億元,增幅3.71%,儲蓄AUM餘額5328.37億元,較上年末增長4.82%,人民幣儲蓄存款付息率較上年末持續下降20BPs,2023年至今已累計下降39BPs。

該行積極探索“金融爲老上海模式”,目前已建成並投入運營901家“心家園”公益服務站,基本實現街道和鄉鎮全覆蓋。上半年,該行代發養老金客羣客戶121.95萬戶,養老金代髮量較上年同期提升12%,管理代發養老金客羣客戶金融資產(AUM)餘額突破3000億元。

滬農商行着力打造穩健特色的財富管理品牌。2024年上半年,該行持續搭建財私客羣權益體系,豐富客羣標籤,提高精準服務能力;打造差異化產品配置,滿足不同客羣對穩健型財富資產配置的需求,有效提升產品適配性;持續推進理財專員、貴賓客戶經理及私行客戶經理三級服務體系建設,以資產配置爲核心的服務能力進一步夯實。截至6月末,該行貴賓及財富客戶數103.19萬戶,較上年末增長3.86%。

該行零售轉型的成果與數字化轉型取得成效、數字金融的強效賦能密不可分。2024年上半年,該行深化數字化轉型,健全數字金融賦能,聚焦線上渠道的革新與優化。截至6月末,該行個人線上渠道用戶數630.66萬戶,較上年末增長2.83%,電子渠道承載了全行96.14%的理財和97.65%的基金交易。

立足服務實體經濟 擦亮科創金融特色名片

2024年上半年,上海農商銀行主動融入區域經濟發展,紮實推進綜合金融,持續加強服務實體經濟力度。截至6月末,公司客戶融資總量(FPA)達6057億元,較上年末增長310億元,增幅5.39%,非貸FPA爲1540.29億元,較上年末增長7.16%。公司金融方面,截至6月末,該行對公貸款餘額4776.99億元,較上年末增長256.76億元,增幅5.68%,公司客戶總數34.60萬戶,對公服務規模持續擴張。其中,製造業貸款餘額914.96億元,製造業貸款餘額佔比近20%;民營企業貸款餘額3400.36億元,較上年末淨增200.09億元,增幅6.25%。

科技金融作爲“五篇大文章”的首篇,被賦予了新的時代內涵,已成爲推動經濟社會高質量發展的重要力量。上半年,上海農商銀行貫徹“科創更前、科技更全、科研更先”的服務理念,科技金融業務邁入發展新階段,實現快速增長,打造科技金融特色名片,加強賦能新質生產力,釋放高質量發展新動能。

截至6月末,該行科技型企業貸款餘額1085.56億元,突破千億大關,較上年末增長160.41億元,增幅17.34%;科技型企業貸款客戶數3966戶,較上年末增加691戶,增幅21.10%,規模與戶數均位列上海同業前列;服務上海近半數專精特新“小巨人”企業和約三成“專精特新”中小企業,其中180家專精特新“小巨人”企業和1930家“專精特新”中小企業爲該行授信客戶,授信餘額分別爲88.76億元、416.02億元,貸款餘額分別爲77.74億元、358.24億元,貸款餘額位列上海市同業前列,這是一份精準觸達並有效覆蓋的成績單。

該行表示,將繼續堅持科技金融的發展定位,加速創新模式,做專科技金融,從而鞏固在科技金融相對比較領先的地位。

在普惠金融方面,該行堅守區域定位,提質增效促進普惠小微優化發展。截至6月末,該行普惠小微貸款餘額823.69億元,較上年末增幅5.70%;涉農貸款餘額671.97億元,增幅1.23%;普惠涉農貸款餘額154.02億元,較年初增加11.07億元,增幅7.74%,服務覆蓋面持續擴大,保持上海“三農”金融服務的主力軍和領先者地位,普惠金融特色更加鮮明。

上半年,該行積極貫徹落實國家“雙碳”戰略,以金融力量推動綠色發展,踐行可持續發展理念。截至6月末,該行綠色信貸餘額747.58億元,較上年末增長21.70%;表內綠色債券投資餘額134.67億元,較上年末增長16.60%;表外理財投資綠色債券餘額26.08億元,較上年末增長21.91%;綠色租賃餘額138.11億元,較上年末增長36.11%,綠色金融底色凸顯。

2024年上半年,上海農商銀行品牌影響力持續提升,在英國《銀行家》公佈的“2024年全球銀行1000強”榜單中,該行位居全球銀行業第128位;位列2024年全球銀行品牌價值500強排行榜第174位,比2023年上升20位。

展望下半年,上海農商銀行將堅持穩中求進的總基調,堅持金融支持實體經濟的初心使命,深化零售金融服務,打造科技金融特色,做實普惠金融本色,推動綠色金融轉型,健全數字金融賦能,持續推進全面風險管理體系建設,堅定戰略定力,堅守內涵式發展之路。