國銀反炒匯 區塊鏈平臺立功

臺幣遠匯交易風險聯防聯合實證案內容

2021年初爆發的糧商炒匯案，曝露出國銀反企業炒匯破口，現在國銀應用區塊鏈技術攜手建平臺反炒匯。中信金控技術長賈景光13日指出，中信銀年初時就攜手華銀、臺銀、臺企銀，與臺灣網路認證公司、臺灣微軟公司，組成聯合實證團隊，於金融科技創新園區FinTechSpace歷經半年後完成「遠匯交易重複性驗證平臺」，未來落地後可有效預防企業用遠期外匯重複交易炒匯。

賈景光指出，過去單一企業同一張訂單可給多家銀行做遠匯交易，1億美元訂單可藉交易創造數億美元的避險額度，從中套利炒匯，但此次的平臺實驗做到了「跨家查覈的法規限制、技術驗證」，只要用「統編、發票到期日、發票金額」就可確認同一張訂單是否重複做遠匯交易，有效防止炒匯，且是即時查出，央行不用事後再查。

賈景光說明，未來企業申請遠期外匯交易服務時，銀行會加密上傳企業提供的交易資料至區塊鏈，快速比對鏈上是否有相同交易紀錄，若有疑慮，銀行業者會線下照會，進一步檢核是否重複交易。利用區塊鏈資料同步、不可竄改，以及去識別化特性，「遠匯交易重複性驗證平臺」可在確保客戶交易隱私的前提下，跨業者查覈資料，可確保客戶沒有重複交易行爲，進而防堵企業炒匯，降低銀行違規風險，線上查覈亦可大幅減少人工作業、紙本交易成本。

賈景光表示，此平臺在國外少見，因反炒匯是臺灣特有痛點，主要是臺灣以出口爲主，遠期外匯量大、匯率變動大、有控管，但在法規面來說，要所有國銀同時做到「風險連防、客戶個資保密」有一定難度。此次實驗成功代表法規面、技術面都已成熟；至於落地時間要看金融總會後續安排，需要一家中立機構（如聯徵中心）做平臺，且只要有此業務的銀行都要加入，才能全面防堵企業運用遠匯交易炒匯。

賈景光指出，過去銀行業者間缺少相互照會或資料比對機制，中信銀運用金融科技創新園區的「自主聯合實證」機制，以遠匯交易重複性檢核爲主題發起實證案，整合跨界資源，銀行團隊提供業務相關知識和測試情境，臺灣網路認證公司貢獻區塊鏈技術解決方案，臺灣微軟則提供穩定的雲端網路環境，針對遵法、流程、資安等不同構面不斷驗證解決方案可行性；聯合團隊亦多次參與金融科技創新園區的監理門診，與主管機關面對面交流，確保實證案合規。