過年領到紅包別再說:「媽媽幫你存起來」 三作法啓發子女理財DNA

▲今年過年,專家建議父母可以嘗試小孩「理紅包財」,能累積經驗、強化理財動機。(圖/資料照)

記者劉姵呈/臺北報導

農曆年間,總會有發紅包給孩子們的應景畫面,而有餘裕家庭,更是「加碼」贈與。而不管是紅包小財高額贈與,也不論受贈人年齡大小,錢好像都會被家長拿去「存起來」;但其實很多人沒想過,讓子女參與理財的過程是一種學習,藉由每年的紅包理財,建立正確的金錢價值觀及處理財務習慣,除了能累積投資經驗,也能從中強化理財動機,所以今年千萬別再說:「媽媽幫你存起來」了!

富邦證券專家團隊協理秋蘭表示,很多家長對於子女理財這件事,存有三不的想法,即「不讓他知道」、「不讓他動到」、「不讓他花到」。背後的理由可能是擔心子女透露財富招來覬覦者,或者財富誘發子女享樂及物慾,養成好逸惡勞或眼高手低的扭曲價值觀。

陳秋蘭說,父母的憂慮是可以被理解的,但如此一來,便會弱化子女理財的必需性,讓孩子對理財欠缺經驗,忽略資金運用效率或複利效果,更讓子女對投資巿場一無所知,這對於高資產家庭來說是不可漠視風險

因此子女長期認爲自己是有名無實,無控制權也沒有使用權,也就認爲事不關己。這個重要但不緊急的問題,究竟該用什麼樣的態度來面對這個問題,值得父母親深思。陳秋蘭表示,父母親想要幫忙理財,在完全封鎖和完全開放間,仍存有斟酌的空間,不妨可參考以下的做法:

1》介紹專家:把你認同的理財顧問介紹給孩子,讓小孩有請教的對象,也可以透過第三人把觀念傳遞給子女,有時子女反而比較容易接受。

2》小試身手:設定一定金額讓子女自行決定投資標的。鼓勵子女擬定投資計劃書,敘明選定的理由,進場投資計劃及停損停利安排;而爲了避免每天看盤影響學業工作,必要時也可以限制交易方式

3》績效檢視:一定期間後檢視績效。若績效打敗指數或定存利率,可給予額外的獎勵;若不幸虧損,父母不妨替他承擔少部分的損失,避免過度保守只敢做定存。

陳秋蘭分享,原本子女對投資是毫無概念的,但真的有富邦證券的客戶回饋,子女爲了要選股票,就開始關心產業公司,閱讀書報,也與父母有更多的交流,這個過程是無價的。也有客戶說,協助子女進行投資,從中觀察子女的學習態度和風險趨避的屬性,事後的績效檢視更是機會教育

還有客戶表示,不同孩子偏好不同的理財工具結果必然不同,手足的投資經驗更可以成爲借鏡。父母在過程中不應過度下指導棋,也不應以績效爲唯一的目標,投資經驗和金融知識的累積纔是學習階段中最大的回報。